各轄市、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各公司、直屬單位：
　　為進一步維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將人民銀行常州市中心支行等部門《關(guān)于防范逃廢金融債務(wù)風(fēng)險  維護良好金融生態(tài)環(huán)境的實施意見》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　常州市人民政府辦公室
　　2014年2月25日

　　關(guān)于防范逃廢金融債務(wù)風(fēng)險維護良好金融生態(tài)環(huán)境的實施意見

　　根據(jù)市政府辦公室《關(guān)于進一步化解和處置風(fēng)險企業(yè)擔(dān)保鏈問題的實施意見》（常政辦發(fā)〔2013〕131號）精神，為保障金融安全，維護金融穩(wěn)定，營造良好的信貸投放環(huán)境，更好地促進經(jīng)濟發(fā)展，現(xiàn)就防范逃廢金融債務(wù)風(fēng)險、維護良好金融生態(tài)環(huán)境有關(guān)工作提出如下意見：
　　一、明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
　　本意見所稱的逃廢金融債務(wù)行為，是指債務(wù)人對在金融機構(gòu)取得的各種授信具有全部或部分償還能力，但采取各種非正常行為、不正當(dāng)手段不履行合同約定的全部或部分償債義務(wù)，造成或可能造成金融機構(gòu)債權(quán)重大損失的行為。
　　債務(wù)人具有下列行為之一的，可認(rèn)定為惡意逃廢金融債務(wù)：
　?。ㄒ唬┎唤?jīng)債權(quán)金融機構(gòu)同意，以改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式懸空金融債權(quán)；
　?。ǘ┩ㄟ^非正常關(guān)聯(lián)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，致使金融債權(quán)被懸空；
　?。ㄈ┮赞D(zhuǎn)戶和多頭開戶等方式，蓄意逃避債權(quán)金融機構(gòu)對貸款的監(jiān)督，使貸款本息無法收回；
　?。ㄋ模┕室怆[瞞真實情況，提供虛假信息、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，或惡意拒絕補辦擔(dān)保手續(xù)；
　?。ㄎ澹┎唤?jīng)債權(quán)金融機構(gòu)同意，擅自處置金融機構(gòu)債權(quán)的抵（質(zhì)）押物，造成金融債權(quán)抵（質(zhì)）押懸空；
　　（六）利用關(guān)系人惡意虛增、擴大債務(wù)數(shù)額，違規(guī)將企業(yè)貸款或借款用于個人、家庭消費，甚至揮霍，加重企業(yè)債務(wù)，損害債權(quán)金融機構(gòu)的合法利益；
　?。ㄆ撸╇[瞞影響按期償還金融債務(wù)的重要事項和重大財務(wù)變動情況，致使金融債權(quán)處于高風(fēng)險狀況；
　?。ò耍┚懿粓?zhí)行人民法院和仲裁機構(gòu)已生效的法律文書，繼續(xù)拖欠金融債務(wù)；
　　（九）不償還債務(wù)又拒不簽收金融機構(gòu)催債文書；
　?。ㄊ┩ㄟ^為本人或家人辦理移民等方式，非法向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和外逃避債；
　?。ㄊ唬┢渌麗阂馓訌U金融債務(wù)的行為。
　　二、完善工作制度
　?。ㄒ唬┙y企協(xié)商救助機制。對于生產(chǎn)經(jīng)營正常、有償債意愿但由于落實擔(dān)保等轉(zhuǎn)貸條件存在困難的企業(yè)，為防止企業(yè)資金鏈斷裂被迫產(chǎn)生逃廢金融債務(wù)的行為，由市金融辦牽頭落實應(yīng)急轉(zhuǎn)貸機制，并會同相關(guān)部門實施銀企協(xié)商救助,形成會議紀(jì)要，由人民銀行常州市中心支行（以下簡稱“人民銀行”）、常州銀監(jiān)分局（以下簡稱“銀監(jiān)局”）和市有關(guān)部門監(jiān)督執(zhí)行。
　?。ǘ┙⑵髽I(yè)涉嫌逃廢金融債務(wù)監(jiān)測及報告制度。各金融機構(gòu)要建立對風(fēng)險企業(yè)的日常監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，密切關(guān)注企業(yè)各種非正常經(jīng)營活動和逃廢金融債務(wù)的苗頭及信息，重點關(guān)注其主要經(jīng)營管理人員動向，及時向市金融辦、人民銀行和銀監(jiān)局上報企業(yè)涉嫌逃廢金融債務(wù)行為。
　　報告內(nèi)容包括但不限于：
　　1. 涉嫌逃廢金融債務(wù)行為的單位名稱、地點、時間和方式，債務(wù)人及關(guān)聯(lián)債務(wù)人目前的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟狀況；
　　2. 逃廢金融債務(wù)事件的原因、性質(zhì)、危害程度、影響范圍，事態(tài)的發(fā)展趨勢、可能造成的損失；
　　3. 打擊逃廢金融債務(wù)工作應(yīng)對措施的建議；
　　4. 需要各級政府、其他相關(guān)單位配合的有關(guān)工作。
　?。ㄈ┞?lián)合認(rèn)定逃廢金融債務(wù)企業(yè)。市金融辦、人民銀行和銀監(jiān)局收到金融機構(gòu)關(guān)于企業(yè)涉嫌逃廢金融債務(wù)的報告后，應(yīng)組織企業(yè)所在地政府、相關(guān)債權(quán)金融機構(gòu)聯(lián)合進行認(rèn)定，并將認(rèn)定情況及時向市有關(guān)部門和轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)通報。
　?。ㄋ模┙⑻訌U金融債務(wù)企業(yè)資產(chǎn)協(xié)查制度。對相關(guān)金融機構(gòu)查詢逃廢金融債務(wù)企業(yè)及其法人代表等相關(guān)自然人資產(chǎn)狀況的，市公安、國土、房管、工商等部門應(yīng)給予提供綠色通道支持。
　?。ㄎ澹┩晟瞥Ｖ菔兄行∑髽I(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)。人民銀行進一步完善中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，逐步將企業(yè)用電、房產(chǎn)登記和抵押、企業(yè)失信以及司法執(zhí)行等信息納入系統(tǒng)，督促企業(yè)強化信用意識，為金融機構(gòu)支持企業(yè)發(fā)展、防范信貸風(fēng)險提供信息支撐。
　　三、主要防范措施
　?。ㄒ唬﹨f(xié)商救助
　　債權(quán)金融機構(gòu)和企業(yè)可向市金融辦提出協(xié)商救助申請，市金融辦受理后，會同人民銀行、銀監(jiān)局召集相關(guān)債權(quán)金融機構(gòu)和企業(yè)共同協(xié)商研究處置方案并形成會議紀(jì)要。各債權(quán)金融機構(gòu)和企業(yè)應(yīng)根據(jù)會議紀(jì)要嚴(yán)格落實有關(guān)議定事項，金融機構(gòu)在救助期內(nèi)一律不得壓貸、收貸。
　?。ǘ┘s談警示
　　對具有重大逃廢金融債務(wù)嫌疑但尚未造成實際損失的行為，由債務(wù)人所在地區(qū)政府、市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局和有關(guān)債權(quán)金融機構(gòu)對債務(wù)人進行約談，責(zé)令其停止有關(guān)涉嫌逃廢金融債務(wù)行為，限期整改，并定期向相關(guān)單位報告整改進展情況。
　?。ㄈ┨嵝淹▓?br /> 　　市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局應(yīng)及時向市有關(guān)部門、金融機構(gòu)通報涉嫌逃廢金融債務(wù)企業(yè)名單及相關(guān)情況，各相關(guān)部門對逃廢金融債務(wù)的債務(wù)人實行聯(lián)合預(yù)警。
　?。ㄋ模┞?lián)合防范
　　1. 對逃廢金融債務(wù)的企業(yè)，由人民銀行組織轄內(nèi)各金融機構(gòu)聯(lián)合監(jiān)控企業(yè)和法人代表或?qū)嶋H控制人等相關(guān)自然人名下所有銀行賬戶的資金流向，并相應(yīng)采取必要的監(jiān)管措施。
　　2. 對逃廢金融債務(wù)的企業(yè)，各債權(quán)金融機構(gòu)在提供開戶、結(jié)算和貸款等金融服務(wù)過程中應(yīng)采取必要的防范措施。凡發(fā)現(xiàn)企業(yè)列入名單后在本行或他行新開立賬戶、辦理結(jié)算、貸款或其他非正常轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等可疑行為的，各金融機構(gòu)應(yīng)及時報告人民銀行，經(jīng)人民銀行調(diào)查核實后，將有關(guān)情況及時通報各債權(quán)金融機構(gòu)。
　　3. 將逃廢金融債務(wù)企業(yè)的相關(guān)信息錄入《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》和《常州市中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)》。
　　4. 加強逃廢金融債務(wù)企業(yè)跨境資金監(jiān)控，密切關(guān)注跨境資金流向，及時向外匯指定銀行提示風(fēng)險。必要時，按照有關(guān)規(guī)定將逃廢金融債務(wù)企業(yè)納入貨物貿(mào)易名錄分類的“B”或“C”類企業(yè)管理，加強其外匯資金監(jiān)管。
　　5. 對逃廢金融債務(wù)企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人重新?lián)沃饕?fù)責(zé)人的新企業(yè)，各金融機構(gòu)均不得對該企業(yè)發(fā)放貸款。
　　6. 市公安、國土、房管、工商等部門應(yīng)積極配合、全力支持，聯(lián)合監(jiān)控逃廢金融債務(wù)企業(yè)資產(chǎn)狀況，具體包括：
　?。?）公安部門協(xié)助提供企業(yè)及其法人代表或?qū)嶋H控制人等相關(guān)自然人名下的所有車輛登記、抵押、查封等情況；
　?。?）國土部門協(xié)助提供企業(yè)及其法人代表或?qū)嶋H控制人等相關(guān)自然人名下土地資產(chǎn)權(quán)屬登記、抵押、查封等情況；
　?。?）房管部門協(xié)助提供企業(yè)及其法人代表或?qū)嶋H控制人等相關(guān)自然人名下的所有房產(chǎn)登記、抵押、查封等情況；
　?。?）工商部門協(xié)助提供企業(yè)及其法人代表或?qū)嶋H控制人等相關(guān)自然人對外投資等情況，并在企業(yè)股權(quán)登記變更過程中，協(xié)助金融機構(gòu)落實好債權(quán)。
　　7. 逃廢金融債務(wù)企業(yè)均不得參與政府采購，不得參與政府投資項目的競標(biāo)，并取消其各種評優(yōu)資格和已享受的各種優(yōu)惠政策。
　　8. 市人民法院、檢察院、發(fā)改委、經(jīng)信委、公安、財政、國土、房管和工商等部門，依照相關(guān)法律法規(guī)，對逃廢金融債務(wù)企業(yè)依法采取相關(guān)防范措施。
　　四、相關(guān)制裁措施的解除
　　逃廢金融債務(wù)企業(yè)及時糾正違法違規(guī)行為的，由各債權(quán)金融機構(gòu)同意，并向市金融辦、人民銀行和銀監(jiān)局提出書面報告，經(jīng)研究同意后，可停止或撤銷正在進行的認(rèn)定與制裁活動。
　　本意見自發(fā)布之日起實施。

　　中國人民銀行常州市中心支行
　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會常州監(jiān)管分局
　　常州市人民政府金融工作辦公室
　　常州市發(fā)展和改革委員會
　　常州市經(jīng)濟和信息化委員會
　　常州市公安局
　　常州市財政局
　　常州市國土資源局
　　常州市住房保障和房產(chǎn)管理局
　　江蘇省常州市工商行政管理局
　　2014年2月25日

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