各轄市、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各公司、直屬單位：
為進一步維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將人民銀行常州市中心支行等部門《關于防范逃廢金融債務風險 維護良好金融生態(tài)環(huán)境的實施意見》轉發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
常州市人民政府辦公室
2014年2月25日
關于防范逃廢金融債務風險維護良好金融生態(tài)環(huán)境的實施意見
根據(jù)市政府辦公室《關于進一步化解和處置風險企業(yè)擔保鏈問題的實施意見》（常政辦發(fā)〔2013〕131號）精神，為保障金融安全，維護金融穩(wěn)定，營造良好的信貸投放環(huán)境，更好地促進經(jīng)濟發(fā)展，現(xiàn)就防范逃廢金融債務風險、維護良好金融生態(tài)環(huán)境有關工作提出如下意見：
一、明確認定標準
本意見所稱的逃廢金融債務行為，是指債務人對在金融機構取得的各種授信具有全部或部分償還能力，但采取各種非正常行為、不正當手段不履行合同約定的全部或部分償債義務，造成或可能造成金融機構債權重大損失的行為。
債務人具有下列行為之一的，可認定為惡意逃廢金融債務：
?。ㄒ唬┎唤?jīng)債權金融機構同意，以改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式懸空金融債權；
（二）通過非正常關聯(lián)交易抽逃資金、轉移利潤、轉移資產(chǎn)，致使金融債權被懸空；
?。ㄈ┮赞D戶和多頭開戶等方式，蓄意逃避債權金融機構對貸款的監(jiān)督，使貸款本息無法收回；
?。ㄋ模┕室怆[瞞真實情況，提供虛假信息、產(chǎn)權不清的擔保，或惡意拒絕補辦擔保手續(xù)；
?。ㄎ澹┎唤?jīng)債權金融機構同意，擅自處置金融機構債權的抵（質）押物，造成金融債權抵（質）押懸空；
?。├藐P系人惡意虛增、擴大債務數(shù)額，違規(guī)將企業(yè)貸款或借款用于個人、家庭消費，甚至揮霍，加重企業(yè)債務，損害債權金融機構的合法利益；
?。ㄆ撸╇[瞞影響按期償還金融債務的重要事項和重大財務變動情況，致使金融債權處于高風險狀況；
?。ò耍┚懿粓?zhí)行人民法院和仲裁機構已生效的法律文書，繼續(xù)拖欠金融債務；
（九）不償還債務又拒不簽收金融機構催債文書；
（十）通過為本人或家人辦理移民等方式，非法向境外轉移資產(chǎn)和外逃避債；
?。ㄊ唬┢渌麗阂馓訌U金融債務的行為。
二、完善工作制度
?。ㄒ唬┙y企協(xié)商救助機制。對于生產(chǎn)經(jīng)營正常、有償債意愿但由于落實擔保等轉貸條件存在困難的企業(yè)，為防止企業(yè)資金鏈斷裂被迫產(chǎn)生逃廢金融債務的行為，由市金融辦牽頭落實應急轉貸機制，并會同相關部門實施銀企協(xié)商救助,形成會議紀要，由人民銀行常州市中心支行（以下簡稱“人民銀行”）、常州銀監(jiān)分局（以下簡稱“銀監(jiān)局”）和市有關部門監(jiān)督執(zhí)行。
?。ǘ┙⑵髽I(yè)涉嫌逃廢金融債務監(jiān)測及報告制度。各金融機構要建立對風險企業(yè)的日常監(jiān)測網(wǎng)絡，密切關注企業(yè)各種非正常經(jīng)營活動和逃廢金融債務的苗頭及信息，重點關注其主要經(jīng)營管理人員動向，及時向市金融辦、人民銀行和銀監(jiān)局上報企業(yè)涉嫌逃廢金融債務行為。
報告內(nèi)容包括但不限于：
1. 涉嫌逃廢金融債務行為的單位名稱、地點、時間和方式，債務人及關聯(lián)債務人目前的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟狀況；
2. 逃廢金融債務事件的原因、性質、危害程度、影響范圍，事態(tài)的發(fā)展趨勢、可能造成的損失；
3. 打擊逃廢金融債務工作應對措施的建議；
4. 需要各級政府、其他相關單位配合的有關工作。
?。ㄈ┞?lián)合認定逃廢金融債務企業(yè)。市金融辦、人民銀行和銀監(jiān)局收到金融機構關于企業(yè)涉嫌逃廢金融債務的報告后，應組織企業(yè)所在地政府、相關債權金融機構聯(lián)合進行認定，并將認定情況及時向市有關部門和轄區(qū)內(nèi)金融機構通報。
?。ㄋ模┙⑻訌U金融債務企業(yè)資產(chǎn)協(xié)查制度。對相關金融機構查詢逃廢金融債務企業(yè)及其法人代表等相關自然人資產(chǎn)狀況的，市公安、國土、房管、工商等部門應給予提供綠色通道支持。
?。ㄎ澹┩晟瞥Ｖ菔兄行∑髽I(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設。人民銀行進一步完善中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設，逐步將企業(yè)用電、房產(chǎn)登記和抵押、企業(yè)失信以及司法執(zhí)行等信息納入系統(tǒng)，督促企業(yè)強化信用意識，為金融機構支持企業(yè)發(fā)展、防范信貸風險提供信息支撐。
三、主要防范措施
?。ㄒ唬﹨f(xié)商救助
債權金融機構和企業(yè)可向市金融辦提出協(xié)商救助申請，市金融辦受理后，會同人民銀行、銀監(jiān)局召集相關債權金融機構和企業(yè)共同協(xié)商研究處置方案并形成會議紀要。各債權金融機構和企業(yè)應根據(jù)會議紀要嚴格落實有關議定事項，金融機構在救助期內(nèi)一律不得壓貸、收貸。
?。ǘ┘s談警示
對具有重大逃廢金融債務嫌疑但尚未造成實際損失的行為，由債務人所在地區(qū)政府、市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局和有關債權金融機構對債務人進行約談，責令其停止有關涉嫌逃廢金融債務行為，限期整改，并定期向相關單位報告整改進展情況。
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市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局應及時向市有關部門、金融機構通報涉嫌逃廢金融債務企業(yè)名單及相關情況，各相關部門對逃廢金融債務的債務人實行聯(lián)合預警。
（四）聯(lián)合防范
1. 對逃廢金融債務的企業(yè)，由人民銀行組織轄內(nèi)各金融機構聯(lián)合監(jiān)控企業(yè)和法人代表或實際控制人等相關自然人名下所有銀行賬戶的資金流向，并相應采取必要的監(jiān)管措施。
2. 對逃廢金融債務的企業(yè)，各債權金融機構在提供開戶、結算和貸款等金融服務過程中應采取必要的防范措施。凡發(fā)現(xiàn)企業(yè)列入名單后在本行或他行新開立賬戶、辦理結算、貸款或其他非正常轉移資產(chǎn)等可疑行為的，各金融機構應及時報告人民銀行，經(jīng)人民銀行調(diào)查核實后，將有關情況及時通報各債權金融機構。
3. 將逃廢金融債務企業(yè)的相關信息錄入《金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》和《常州市中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)》。
4. 加強逃廢金融債務企業(yè)跨境資金監(jiān)控，密切關注跨境資金流向，及時向外匯指定銀行提示風險。必要時，按照有關規(guī)定將逃廢金融債務企業(yè)納入貨物貿(mào)易名錄分類的“B”或“C”類企業(yè)管理，加強其外匯資金監(jiān)管。
5. 對逃廢金融債務企業(yè)的法定代表人或實際控制人重新?lián)沃饕撠熑说男缕髽I(yè)，各金融機構均不得對該企業(yè)發(fā)放貸款。
6. 市公安、國土、房管、工商等部門應積極配合、全力支持，聯(lián)合監(jiān)控逃廢金融債務企業(yè)資產(chǎn)狀況，具體包括：
?。?）公安部門協(xié)助提供企業(yè)及其法人代表或實際控制人等相關自然人名下的所有車輛登記、抵押、查封等情況；
（2）國土部門協(xié)助提供企業(yè)及其法人代表或實際控制人等相關自然人名下土地資產(chǎn)權屬登記、抵押、查封等情況；
?。?）房管部門協(xié)助提供企業(yè)及其法人代表或實際控制人等相關自然人名下的所有房產(chǎn)登記、抵押、查封等情況；
（4）工商部門協(xié)助提供企業(yè)及其法人代表或實際控制人等相關自然人對外投資等情況，并在企業(yè)股權登記變更過程中，協(xié)助金融機構落實好債權。
7. 逃廢金融債務企業(yè)均不得參與政府采購，不得參與政府投資項目的競標，并取消其各種評優(yōu)資格和已享受的各種優(yōu)惠政策。
8. 市人民法院、檢察院、發(fā)改委、經(jīng)信委、公安、財政、國土、房管和工商等部門，依照相關法律法規(guī)，對逃廢金融債務企業(yè)依法采取相關防范措施。
四、相關制裁措施的解除
逃廢金融債務企業(yè)及時糾正違法違規(guī)行為的，由各債權金融機構同意，并向市金融辦、人民銀行和銀監(jiān)局提出書面報告，經(jīng)研究同意后，可停止或撤銷正在進行的認定與制裁活動。
本意見自發(fā)布之日起實施。
中國人民銀行常州市中心支行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會常州監(jiān)管分局
常州市人民政府金融工作辦公室
常州市發(fā)展和改革委員會
常州市經(jīng)濟和信息化委員會
常州市公安局
常州市財政局
常州市國土資源局
常州市住房保障和房產(chǎn)管理局
江蘇省常州市工商行政管理局
2014年2月25日
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