政策性銀行常州市分行，各國有商業(yè)銀行常州分行，各股份制銀行常州分行、常州支行，江蘇銀行常州分行，中國郵政儲蓄銀行常州市分行，各農(nóng)村中小金融機構(gòu)，常州市銀行業(yè)協(xié)會：

2011年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)認真貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策、貨幣信貸政策和各項監(jiān)管要求，資產(chǎn)負債總規(guī)模不斷攀升，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良，盈利能力有所提高，金融服務(wù)水平進一步優(yōu)化，為地方經(jīng)濟特別是地方中小企業(yè)的發(fā)展做出了積極貢獻。但同時，轄區(qū)部分銀行業(yè)金融機構(gòu)也存在貸款和收費管理不規(guī)范、公眾金融服務(wù)不到位現(xiàn)象，中小企業(yè)反映融資難、融資貴的現(xiàn)象較為普遍。根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號）和《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于印發(fā)〈江蘇銀監(jiān)局關(guān)于進一步加強和改善公眾金融服務(wù)的指導(dǎo)意見〉的通知》（蘇銀監(jiān)發(fā)〔2011〕265號）等要求，結(jié)合常州轄區(qū)實際情況，常州銀監(jiān)分局決定在轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)中全面開展“以‘加強和改善公眾金融服務(wù)暨整治不規(guī)范經(jīng)營’為主要內(nèi)容的‘合規(guī)建設(shè)深化落實年’”活動，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、為推進“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動的持續(xù)深入開展，達到活動的預(yù)期效果，常州銀監(jiān)分局成立常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)本次活動的總體指導(dǎo)和部署。轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)也要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，統(tǒng)一組織，統(tǒng)一行動，并確定相關(guān)部門牽頭與常州銀監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)成員銜接，開展好本次活動。

二、本次“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動的重點內(nèi)容將圍繞加強和改善公眾金融服務(wù)；整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營；深入排查違規(guī)經(jīng)營自查自糾和監(jiān)管意見整改落實情況；開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管政策執(zhí)行專項整治以及加強內(nèi)控有效性及合規(guī)性管理、從根本上防控案件風(fēng)險等五個方面（詳見附件）。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照方案要求及時組織開展活動，按時上報各類報告和活動情況。

三、本次活動的具體要求

（一）高度重視，精心組織。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視本次“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動，清醒地認識金融服務(wù)質(zhì)量對銀行聲譽的重要性，要把該項工作作為全年的重點工作，全行共同參與，并明確具體牽頭部門，抓好各環(huán)節(jié)工作的開展和落實，加強對內(nèi)宣傳和發(fā)動，做好活動評估和總結(jié)，在全行上下形成“強服務(wù)、立規(guī)范、重合規(guī)”的濃厚氛圍。

（二）認真排查，措施得力。本次活動以銀行業(yè)金融機構(gòu)自查自糾、自我規(guī)范為主，監(jiān)管查處為輔。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照活動要求，結(jié)合各自的實際情況，建立有效的工作機制，充分發(fā)揮各職能部門、各管理條線的力量，在全行范圍內(nèi)，對各項業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理活動進行細致地梳理、檢查，對監(jiān)管部門提出的監(jiān)管意見逐條逐項進行落實，認真對待，舉一反三，早暴露、早發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)和經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié)及違規(guī)問題。

（三）責(zé)任明確，整改到位。各銀行業(yè)金融機構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題和監(jiān)管部門提出的監(jiān)管意見，均要落實具體責(zé)任人，逐條制定整改措施，確定整改時限，違反內(nèi)部管理制度和監(jiān)管部門規(guī)定的，要絕不留情，嚴格處罰，形成威懾力。對由于客觀原因確實在短期內(nèi)難以整改的，要說明原因，制定明確的整改計劃及切實可行的整改措施。各銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)部門要對整改情況進行督促和評估，主動發(fā)揮牽頭作用，確保整改到位。

（四）及時跟進，反映情況。常州銀監(jiān)分局將開辟?？ㄆ诰幇l(fā)“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動簡報，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要明確扎口部門，按月（或不定期）向常州銀監(jiān)分局“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送本單位“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動的工作動態(tài)、做法及經(jīng)驗、意見或建議等，并將報送情況作為考核依據(jù)。聯(lián)系人：楊登峰，聯(lián)系電話：88123111-855，郵箱：常州銀監(jiān)分局監(jiān)管一科@cbrccz.gov.cn。

特此通知。

附件：常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)“合規(guī)建設(shè)深化落實年”

活動實施方案

附件

常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)“合規(guī)建設(shè)

深化落實年”活動實施方案

為進一步推進常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強和改善公眾金融服務(wù)，增強轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營意識，根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號）和《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于印發(fā)<江蘇銀監(jiān)局關(guān)于進一步加強和改善公眾金融服務(wù)的指導(dǎo)意見>的通知》（蘇銀監(jiān)發(fā)〔2011〕265號）要求，常州銀監(jiān)分局決定在轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)中全面開展以“加強和改善公眾金融服務(wù)暨整治不規(guī)范經(jīng)營”為主要內(nèi)容的“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動。特制定本實施方案。

一、活動目的

通過開展活動，進一步提升轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)公眾金融服務(wù)水平，增強轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營意識，促進轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營，減少各種違規(guī)風(fēng)險的發(fā)生，減少法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，推動和保障轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確?！昂弦?guī)建設(shè)深化落實年”活動順利開展，常州銀監(jiān)分局成立常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組。轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視合規(guī)建設(shè)年活動的開展，成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)組織，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，落實職能部門，指定專門人員，緊密結(jié)合實際，制定合規(guī)建設(shè)的具體方案和措施，認真落實活動的部署和安排。

領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是組織和指導(dǎo)“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動，確定工作目標(biāo)和任務(wù)，協(xié)調(diào)解決活動中遇到的問題。小組成員負責(zé)指導(dǎo)對應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查和成效評估。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下開展具體工作。常州銀監(jiān)分局相關(guān)科室配備聯(lián)絡(luò)員，成員由楊登峰、陸楊、徐金夕、張力群、崔蘇蓉組成。

三、活動內(nèi)容和分工安排

（一）加強和改善公眾金融服務(wù)方面

1、網(wǎng)點建設(shè)和窗口服務(wù)。營業(yè)網(wǎng)點、自助銀行和機具布局的優(yōu)化調(diào)整情況；是否優(yōu)化窗口設(shè)置，改進服務(wù)分類；是否優(yōu)化時段安排，實施錯時作息制度；是否優(yōu)化作業(yè)流程，進行合理引導(dǎo)、分流，提升服務(wù)效率；是否優(yōu)化人文管理，增強人員服務(wù)素質(zhì)。

2、自我約束和服務(wù)規(guī)范化程度。是否提供公平有序、公正規(guī)范、公開透明、質(zhì)價相符、安全可靠的服務(wù)；銷售產(chǎn)品是否做到客戶評估、明示風(fēng)險和堅持客戶自主選擇。

3、互動溝通和打造良好服務(wù)形象。是否認真處理客戶投訴；是否妥善應(yīng)對公共輿情；是否保持客服熱線的暢通；是否主動征求公眾意見；是否積極開展宣傳教育。

4、嚴格自律和完善經(jīng)營管理機制。是否把加強和改善公眾金融服務(wù)納入經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃并有專門機構(gòu)負責(zé)實施；是否對基層網(wǎng)點進行考核，并完善服務(wù)質(zhì)量評價和獎懲機制。

上述內(nèi)容的考核評價由常州銀監(jiān)分局辦公室牽頭，三個監(jiān)管部門根據(jù)各自分工，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查（核查、督查）情況進行綜合考核評價，統(tǒng)計信息科負責(zé)考核銀行服務(wù)的科技支撐。

（二）整治不規(guī)范經(jīng)營方面

重點是整治存貸款和服務(wù)收費領(lǐng)域的“以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤”，“亂浮利率、一浮到頂”，“以貸收費、浮利分費”，“轉(zhuǎn)嫁成本、增加負擔(dān)”，“違規(guī)收費、擅自提價”，“強制捆綁、不當(dāng)搭售”，“高息攬存、借道收息”，“套餐服務(wù)、蒙騙客戶”等八個方面的不規(guī)范經(jīng)營行為?？词欠褡龅健捌卟粶?zhǔn)”、“四公開”?！捌卟粶?zhǔn)”是指，不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費、不準(zhǔn)浮利分費、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本等七項禁止性規(guī)定?！八墓_”是指，項目、質(zhì)價、效能和優(yōu)惠政策“四公開”的業(yè)務(wù)管理制度。

上述內(nèi)容的考核評價由常州銀監(jiān)分局監(jiān)管一科牽頭，三個監(jiān)管部門根據(jù)各自分工，從3月份起，在各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查的同時，組織“附加不合理貸款條件”監(jiān)管檢查；從2012年4月1日起組織“不合理收費”監(jiān)管查訪，統(tǒng)計信息科配合；必要時辦公室聯(lián)合相關(guān)媒體進行宣傳。

（三）違規(guī)經(jīng)營自查自糾和監(jiān)管意見整改落實的持續(xù)性方面

在2011年常州銀監(jiān)分局開展“違規(guī)經(jīng)營自查自糾和監(jiān)管意見整改落實月”活動取得初步成果的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推動問題查糾和整改落實。

1、進一步提高合規(guī)組織和能力建設(shè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在目前合規(guī)組織框架體系的基礎(chǔ)上，采取各種有效形式強化對各級管理人員和合規(guī)人員的合規(guī)政策、理念、知識、技能等的培訓(xùn)，提高其對合規(guī)性業(yè)務(wù)的管理資質(zhì)、經(jīng)驗、水準(zhǔn)和能力。

2、進一步深化合規(guī)制度建設(shè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合本單位實際，對各項內(nèi)部規(guī)章制度進行梳理、修訂；要進一步提高合規(guī)考核比例，將與合規(guī)性業(yè)務(wù)和管理工作密切相關(guān)的一些基本質(zhì)量指標(biāo)和工作目標(biāo)進行細化和量化，對職能部門和分支機構(gòu)進行合規(guī)管理評價和評級，引導(dǎo)和督促職能部門和分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。

3、進一步強化合規(guī)管理建設(shè)。合規(guī)部門要加強與業(yè)務(wù)部門和其他管理部門（風(fēng)險管理、監(jiān)察保衛(wèi)部門）的密切配合，對全行信貸業(yè)務(wù)、會計財務(wù)、運行結(jié)算、服務(wù)收費、存款業(yè)務(wù)、國際結(jié)算等各種業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)開展排查分析，查找薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患。

上述內(nèi)容的考核評價由常州銀監(jiān)分局監(jiān)管一科牽頭，三個監(jiān)管部門根據(jù)各自分工，在2011年逐行驗收的基礎(chǔ)上，對仍然存在整改不到位情況的，再組織現(xiàn)場督查。

（四）開展對農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管政策執(zhí)行專項整治方面

轄區(qū)農(nóng)村中小金融機構(gòu)還要按照江蘇銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署，主要針對組織架構(gòu)、機制建設(shè)、貸款新規(guī)執(zhí)行、政府融資平臺貸款、貸款投向、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、異地貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、績效考核機制、案件防控等十大方面情況開展專項整治，具體方案將由江蘇銀監(jiān)局統(tǒng)一下發(fā)，相關(guān)活動和時間要求按照方案要求執(zhí)行。

上述內(nèi)容的考核評價由常州銀監(jiān)分局合作金融機構(gòu)監(jiān)管科負責(zé)組織實施，統(tǒng)計信息科負責(zé)對江南農(nóng)村商業(yè)銀行獨立自建系統(tǒng)對上述業(yè)務(wù)控制的風(fēng)險評估。

（五）加強內(nèi)控有效性、合規(guī)性管理及案件防控方面

1、著力增強案防工作的主動性。嚴防在極端情況下利益相關(guān)者鋌而走險，誘發(fā)針對銀行資金、資產(chǎn)安全的外部案件。同時要加強員工行為排查，通過內(nèi)部排查、開通舉報熱線、家訪走訪等多種方式，深入了解員工情況，切實排查高級管理人員和員工行為風(fēng)險，排查其是否存在參與民間借貸、開展非法融資、參與非法票據(jù)交易等行為。對查出的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患，要及時進行整改，并追究相關(guān)人員責(zé)任；發(fā)現(xiàn)高級管理人員和員工有不當(dāng)行為的，要及時進行處理。

2、進一步提高內(nèi)控管理水平。要切實落實銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理第一責(zé)任人的責(zé)任，完善風(fēng)險動態(tài)管理機制，提高全流程管理的精細化水平。要建立健全清晰明確的內(nèi)控與合規(guī)管理責(zé)任制，強化責(zé)任追究，確?；局贫葓?zhí)行到位，提高制度的內(nèi)在約束力。要充分發(fā)揮內(nèi)審稽核部門的作用，著力提升其獨立性；強化與監(jiān)管部門的聯(lián)動，增強內(nèi)部監(jiān)督的有效性。要對違規(guī)行為“零容忍”，從滿足“零案件”向追求“零違章”轉(zhuǎn)變，從根本上防控案件風(fēng)險。

3、進一步提升合規(guī)文化建設(shè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念，要培養(yǎng)員工的主動合規(guī)意識，要建立主動合規(guī)機制，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。對于主動報告問題或隱患的，可視情況減輕處罰，甚至免責(zé)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)強調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化，通過銀行與監(jiān)管者以及銀行內(nèi)部上下級之間、管理層與員工之間的有效互動，以達到員工合規(guī)意識的培養(yǎng)和問責(zé)制的有效落實。

上述內(nèi)容的考核評價由常州銀監(jiān)分局監(jiān)管一科牽頭，三個監(jiān)管部門根據(jù)各自分工，繼續(xù)按照2011年“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動要求對照檢查各項要求的落實及成效；統(tǒng)計信息科負責(zé)建立銀行網(wǎng)點、自助銀行、服務(wù)設(shè)施等在線聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控中心的技術(shù)保障。

四、活動時間

本次“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動時間安排為2012年3月至12月，分三個階段進行。

（一）宣傳發(fā)動和不規(guī)范經(jīng)營專項整治階段（2012年3月1日～4月30日）

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要明確成立相應(yīng)組織，明確職責(zé)，落實職能部門，制定“合規(guī)建設(shè)深化落實年”活動具體方案，并于3月20日前上報常州銀監(jiān)分局。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要對外公示“七不準(zhǔn)”、“四公開”規(guī)定，3月底前，要公布服務(wù)收費價目，公布舉報投訴電話，并在3月底前向常州銀監(jiān)分局上報不規(guī)范經(jīng)營專項整治活動情況報告。

常州銀監(jiān)分局在各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查同時，組織“附加不合理貸款條件”監(jiān)管檢查；4月1日起組織“不合理收費”監(jiān)管查訪，4月底前向江蘇銀監(jiān)局上報不規(guī)范經(jīng)營專項整治報告。

（二）全面組織實施階段（2012年5月1日至10月31日）

各銀行業(yè)金融機構(gòu)針對活動內(nèi)容和要求，進行排查梳理，查找金融服務(wù)存在的薄弱環(huán)節(jié)，結(jié)合近年來通過監(jiān)管檢查、內(nèi)、外部審計等渠道發(fā)現(xiàn)的問題，開展糾偏、整改工作，規(guī)范操作程序，加強內(nèi)部監(jiān)督，嚴格崗位制約，堵塞各種漏洞。常州銀監(jiān)分局結(jié)合日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對各銀行業(yè)金融機構(gòu)公眾金融服務(wù)工作進行監(jiān)督，對各銀行業(yè)金融機構(gòu)整改落實工作進行跟蹤、督導(dǎo)。

（三）總結(jié)階段（2012年11月1日至12月31日）

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