關(guān)于印發(fā)《常州轄區(qū)大型銀行2008年度監(jiān)管指導(dǎo)意見》的通知

常銀監(jiān)發(fā)〔2008〕39號

常州轄區(qū)各大型銀行：

現(xiàn)將《常州轄區(qū)大型銀行2008年度監(jiān)管工作意見》予以印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。

附件：常州轄區(qū)大型銀行2008年度監(jiān)管工作意見

二○○八年四月二十四日

附件

常州轄區(qū)大型銀行2008年度監(jiān)管工作意見

2008年，常州轄區(qū)大型銀行監(jiān)管工作要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照常州銀監(jiān)分局黨委的統(tǒng)一部署，著力抓住提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性這一中心環(huán)節(jié)，運用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管兩個手段，督促轄區(qū)大型銀行以加強內(nèi)部管理為重點，深化股份制改革，推動機制創(chuàng)新，進一步提升整體競爭力。

一、改進監(jiān)管方式，提高大型銀行監(jiān)管有效性

一是建立轄區(qū)大型銀行月度信貸投放監(jiān)測臺賬，嚴密監(jiān)測信貸投放情況。根據(jù)常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)金融目標考核及大型銀行年度經(jīng)營目標制定情況，按月監(jiān)測銀行機構(gòu)信貸投放規(guī)模，要確立75%、80％、85％和90％四條存貸比警戒線，切實按月做好大型銀行存貸比的考核管理工作。二是根據(jù)銀監(jiān)會“建立與分支銀行體制相適應(yīng)的營運資本監(jiān)管制度”這一新的監(jiān)管舉措，強化轄區(qū)大型銀行管理型支行的日常監(jiān)管。會同轄區(qū)大型銀行建立和完善對管理型支行的虛擬營運資本監(jiān)管考核制度，實施管理型支行1000萬元虛擬營運資本管理，對按規(guī)定計提資產(chǎn)損失準備和扣減涉案損失后出現(xiàn)虧損，即營運資本受到侵蝕的大型銀行分支機構(gòu)，限制其從事部分乃至全部資產(chǎn)業(yè)務(wù)。同時，由監(jiān)管部門約見其高管人員進行監(jiān)管會談，記入與其個人任職期間監(jiān)管談話記錄臺賬，實施高管人員經(jīng)營管理情況動態(tài)考核，并將考核結(jié)果納入其年度履職考核。三是加強大額不良貸款風(fēng)險防范和化解工作，推行大額不良貸款牽頭定期監(jiān)測報告和主監(jiān)管員戶管制度。對轄區(qū)已形成風(fēng)險的大額不良貸款，經(jīng)各債權(quán)行審議，按照最大債權(quán)行或最優(yōu)風(fēng)險處置能力的標準選定主債權(quán)行,由其牽頭負責(zé)，按季定期向監(jiān)管部門報告管理動態(tài)，并向其他債權(quán)行通報清收壓降措施執(zhí)行成效。同時，監(jiān)管部門實行主監(jiān)管員負責(zé)制，定期收集分析主債權(quán)動態(tài)報告和突發(fā)性情況說明，實地跟蹤檢查主債權(quán)行債務(wù)管理和清收實施情況，及時形成匯總材料或?qū)ｎ}報告，進行大額不良貸款監(jiān)管實施情況評價和通報。四是注重非經(jīng)營信息收集，建立和完善與公眾銀行相適應(yīng)的非經(jīng)營信息監(jiān)管制度。隨著股改上市的順利完成，大型銀行要從公眾銀行的角度去從事金融服務(wù)。轄區(qū)大型銀行在關(guān)注經(jīng)營指標的同時，更要關(guān)注包括營業(yè)網(wǎng)點的柜臺服務(wù)水平、政府執(zhí)法部門的檢查評價、社會大眾、新聞媒體的輿論反映等在內(nèi)的非經(jīng)營指標。監(jiān)管部門將重點監(jiān)管與銀行機構(gòu)息息相關(guān)的非經(jīng)營信息，督促轄區(qū)大型銀行切實提高服務(wù)意識和質(zhì)量，自覺接受社會公眾監(jiān)督，有效減少客戶投訴行為。五是加大對轄區(qū)銀團貸款業(yè)務(wù)的推進力度，通過建立“銀團合作項目池”，搭建銀行間長效合作平臺，形成銀行間的新型“競爭與合作”的關(guān)系，使銀團合作實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

二、改進經(jīng)營管理機制，提高大型銀行競爭能力

一是關(guān)注銀行機構(gòu)內(nèi)部各項體制改革，推進大型銀行業(yè)務(wù)流程改造。針對轄區(qū)大型銀行2008年度工作意見中涉及的業(yè)務(wù)流程改造、專業(yè)化經(jīng)營探索、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型推廣、風(fēng)險垂直管理、薪酬激勵約束機制改革等內(nèi)容，按照條線化、專業(yè)化的原則，引導(dǎo)轄區(qū)大型銀行在改造業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)等方面做出積極探索，實現(xiàn)由“部門銀行”向“流程銀行”，“職能部制”和“事業(yè)部制”的轉(zhuǎn)變。形成前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風(fēng)險控制嚴密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運行架構(gòu)。二是關(guān)注農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，適時調(diào)整監(jiān)管重點。了解農(nóng)業(yè)銀行股改上市進程，關(guān)注其戰(zhàn)略規(guī)劃和市場定位、組織架構(gòu)和流程再造等重大經(jīng)營管理動態(tài)，尤其是重點關(guān)注農(nóng)業(yè)銀行常州分行在完成不良資產(chǎn)處置準備工作、資產(chǎn)評估確權(quán)工作、法律盡職調(diào)查工作后，在有效防范和化解風(fēng)險、深化內(nèi)部改革、提升綜合競爭力等重要工作的推進情況。通過實施差別監(jiān)管政策，促進農(nóng)行常州分行進一步完善服務(wù)功能，做好隊伍的穩(wěn)定和業(yè)務(wù)的拓展工作，充分利用改革的有利時機，將各項工作推向一個更高的發(fā)展層次。三是督促轄區(qū)大型銀行強化金融創(chuàng)新意識和自主創(chuàng)新能力，提升核心競爭力。轄區(qū)大型銀行要結(jié)合轄區(qū)實際，根據(jù)自身的發(fā)展規(guī)模、市場定位、資源優(yōu)勢和目標客戶群進行市場細分和挖掘，逐步明確適合本機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和具有可操作性的創(chuàng)新概念體系。通過提高捕捉市場需求信息能力，在合理評估風(fēng)險，綜合測算潛在成本和收益的基礎(chǔ)上，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提高競爭力。四是推動大型銀行增強社會責(zé)任意識。要推動和引導(dǎo)大型銀行提升社會責(zé)任意識，提高對履行社會責(zé)任重要性的認識。鼓勵大型銀行切實采取措施履行社會責(zé)任，明確社會責(zé)任目標，改進社會責(zé)任工作管理，建立適當評估機制，定期評估自身社會責(zé)任履行情況，并發(fā)布社會責(zé)任報告。要引導(dǎo)大型銀行明確闡述履行社會責(zé)任理念，促進其在維護相關(guān)利益者的合法權(quán)益，環(huán)境保護，公共利益保護，服務(wù)公眾，回報社會等方面都有顯著進步。

三、持續(xù)推進資產(chǎn)風(fēng)險管理，加強不良貸款監(jiān)管工作

一是印發(fā)2008年常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險管理(債權(quán)管理)工作指導(dǎo)意見，定期組織召開轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險管理聯(lián)席會議，完善并落實工作機制，切實發(fā)揮聯(lián)席會議作用。督促和引導(dǎo)各成員單位充分重視聯(lián)席會議在健全和完善資產(chǎn)風(fēng)險管理，強化金融債權(quán)維護，防范大額風(fēng)險，構(gòu)建風(fēng)險控制長效機制方面的作用，加強溝通和聯(lián)動，實現(xiàn)信息共享，形成強大合力，提高整體風(fēng)險管理水平。二是督促大型銀行大力抓好不良貸款的清收工作，努力實現(xiàn)不良貸款的持續(xù)下降或穩(wěn)定在一個較低的水平上。實行按上年末不良貸款率水平的分類壓降計劃，即不良貸款率在3%以下的，嚴格控制反彈，實現(xiàn)不良貸款控制在較低水平；不良貸款率在5%以下，3%以上的要下降到3%以內(nèi)；不良貸款率在5%以上的，必須壓降2個百分點以上，降到5%以內(nèi)。2008年度，轄區(qū)大型銀行應(yīng)力爭完成不良貸款總額下降3億元的監(jiān)管目標，其中：農(nóng)行壓降1.2億元，中行壓降1億元，建行壓降0.5億元，交行壓降0.3億元。三是改進和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量定期分析制度，逐步實現(xiàn)全面的風(fēng)險監(jiān)管。監(jiān)管部門要按照“精簡、高效、有用”的原則，按月、季、年度做好不良貸款非現(xiàn)場監(jiān)管分析工作，遵循“管好轄內(nèi)、服務(wù)本級，異常風(fēng)險及時上報”的要求，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作水平,逐步實現(xiàn)由目前的信貸。要重點做好轄區(qū)大型銀行不良貸款余額和比率、貸款增量和增速、貸款投向和結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測與分析工作。轄區(qū)大型銀行要及時報送大額不良貸款客戶及客戶構(gòu)成變動、大額不良貸款變動趨勢和原因、清收處置方案和實施效果、存在的問題、監(jiān)管意見落實情況等。

四、提高案件防控能力，促進案件治理長效機制建設(shè)

一是督促轄區(qū)大型銀行加大案件專項治理工作力度，在強化案件防控基礎(chǔ)性建設(shè)、扎實有力開展案件防控工作的同時，注重總結(jié)和把握具有典型示范效應(yīng)和值得推廣運用的先進經(jīng)驗，特別是要在長效機制建設(shè)上下功夫，積極探索和實踐，爭取總結(jié)出一些有價值、有效率、有效果的經(jīng)驗，促進和提升轄區(qū)銀行業(yè)案件防控工作的整體水平。二是召開常州轄區(qū)銀行業(yè)案件防控工作暨高管人員警示教育大會，重點剖析轄區(qū)已發(fā)生案件和違規(guī)問題及其成因，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員嚴格自律和正確開展案件防控工作，強化將案件防控工作與預(yù)防職務(wù)犯罪、治理商業(yè)賄賂、強化日常監(jiān)管、加強案防專項督導(dǎo)、有效推進落實實現(xiàn)五項結(jié)合。督促銀行機構(gòu)思想上高度重視，行動上扎實有效，繼續(xù)保持案防高壓態(tài)勢，力爭實現(xiàn)2008年度轄區(qū)銀行業(yè)“零案件”的防控目標。三是督促轄區(qū)大型銀行完善案件防控基礎(chǔ)性管理工作，制定具體的案件防控實施方案，落實有效的防控措施。督促轄區(qū)大型銀行建立壓力傳導(dǎo)機制，及時準確地將監(jiān)管部門和上級行的各項措施、要求和任務(wù)等傳達到基層分支機構(gòu)。建立整改評價機制。要進一步加強制度和流程建設(shè)，確保所有業(yè)務(wù)有章可循；要切實提高制度執(zhí)行力，確保各項制度得到有效執(zhí)行；要加大責(zé)任追究力度，按照“一案四問”的要求進行問責(zé)。四是督促轄區(qū)大型銀行認真落實防范操作風(fēng)險“十三條”措施、內(nèi)控“十個聯(lián)動”建設(shè)和“四項制度”要求，提高各項規(guī)章制度的執(zhí)行力，切實解決有章不循、違規(guī)操作等執(zhí)行力不足問題，加強合規(guī)文化建設(shè)，使依法經(jīng)營、合規(guī)操作的理念深入到每個員工的心中，落實到日常工作的全過程，使之成為自覺的習(xí)慣和行為。五是實施有案必查、一案一查制度，建立“賠罰”制度，強化“走人”制度和案件移送制度，完善案件防控工作的長效機制。對發(fā)生的案件和各類檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題、違規(guī)人員，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定進行問責(zé)，以維護制度的嚴肅性、權(quán)威性，加強對違規(guī)問題和違規(guī)人員的震懾力，保證各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

五、改進非現(xiàn)場監(jiān)管，提高風(fēng)險監(jiān)測能力

一是著力引導(dǎo)轄區(qū)大型銀行適應(yīng)宏觀調(diào)控形勢變化，落實穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策各項要求，準確把握地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展方向，嚴格控制貨幣信貸總量和投放節(jié)奏，做到有保有壓，擇優(yōu)限劣，切實推進信貸機構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化信貸資源配置，處理好業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險防范、短期收益與長期發(fā)展的關(guān)系，努力達到速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。二是繼續(xù)督促轄區(qū)大型銀行密切關(guān)注行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和過剩產(chǎn)能壓縮帶來的壓力，面對轄區(qū)經(jīng)濟形勢出現(xiàn)的新情況，加強風(fēng)險早期預(yù)警和處置。要積極引導(dǎo)轄區(qū)大型銀行充分考慮可能出現(xiàn)的因過度壓縮信貸投放規(guī)模、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)帶來的對企業(yè)資金需求的變化，妥善應(yīng)對可能出現(xiàn)的區(qū)域性的社會整體資金短缺的形勢，實現(xiàn)對常州地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展應(yīng)有的支持和自身的經(jīng)營發(fā)展。三是加強窗口指導(dǎo)和風(fēng)險提示，完善風(fēng)險提示機制。2008年將是國家宏觀調(diào)控政策落實的重要一年，也是銀行業(yè)各類風(fēng)險可能集中暴露的一年。監(jiān)管部門要采取靈活方式，有針對性地對銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險進行充分提示，及時通報監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和潛在風(fēng)險，提示轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)注意防范風(fēng)險。四是完善大型銀行監(jiān)管會談制度。進一步完善與轄區(qū)大型銀行高管層的日常監(jiān)管會談機制。除定期向大型銀行交換季度監(jiān)管意見外，在完成各項現(xiàn)場檢查和監(jiān)管評級后，監(jiān)管部門將及時與大型銀行管理層進行會談，重點通報監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的問題。五是完善現(xiàn)有高管人員履職監(jiān)管制度，切實強化高管人員監(jiān)管。要堅持實行資格考試制度，采取包括筆試面試相結(jié)合，開卷閉卷相結(jié)合等方式，實現(xiàn)對高管人員任職資格考試監(jiān)管的制度化、規(guī)范化和標準化，提高高管人員履職能力。要加強準入監(jiān)管，對高管的準入要嚴格審核，重點審核擬準入人員的業(yè)務(wù)水平、履職能力和職業(yè)操守。要開展法規(guī)培訓(xùn)，分層次、有重點、多方式地組織高管人員進行法規(guī)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，增強高管人員法律意識和風(fēng)險意識，提升高管人員履職的合規(guī)性、科學(xué)性和良好的職業(yè)操守。要細化銀行機構(gòu)高級管理人員履職監(jiān)管的辦法，重點監(jiān)控、考核銀行機構(gòu)高管人員在不良貸款管理、案件防控、違規(guī)問題處理等方面的工作，并根據(jù)考評結(jié)果分別采取誡勉談話、限制準入、責(zé)令調(diào)整職務(wù)等監(jiān)管措施。

六、改進現(xiàn)場檢查，提高風(fēng)險查處能力

一是要重點針對風(fēng)險度集中的地區(qū)、銀行、客戶、產(chǎn)品等開展現(xiàn)場檢查。2008年度，監(jiān)管部門在開展上級統(tǒng)一部署的對轄區(qū)大型銀行分支機構(gòu)2007年度履職情況現(xiàn)場檢查、對農(nóng)行常州分行案件防控情況督查等現(xiàn)場檢查項目的同時，還將重點開展對金壇地區(qū)大型銀行經(jīng)營管理情況現(xiàn)場檢查、對轄區(qū)大型銀行城市基礎(chǔ)設(shè)施貸款風(fēng)險情況檢查、對建行常州分行涉外企業(yè)貸款情況檢查等項目?，F(xiàn)場檢查要堅持銀監(jiān)會提出的“三鐵兩見”原則，即現(xiàn)場檢查鐵面無私，檢查取證鐵板釘釘，行政處罰鐵案不翻；“兩見”就是要見錢（敢于罰款），見人（敢于處分人）。二是開展大戶貸款現(xiàn)場檢查。監(jiān)管部門以客戶為單位，深化對大戶授信情況的現(xiàn)場檢查。檢查中將借助社會中介力量的專業(yè)優(yōu)勢和社會信譽，檢查商業(yè)銀行、授信企業(yè)遵守審慎監(jiān)管標準和法規(guī)情況，從更多渠道了解銀行實際風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力。三是根據(jù)上級要求建立大型銀行監(jiān)管要情報告制度，特別是對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題要一事一報，報告主送路線根據(jù)具體問題確定，需上級解決的問題要及時報告；需要取得地方政府支持的，及時向其報告；需要公安部門立案查處的，應(yīng)及時移送公安機關(guān)。四是建立現(xiàn)場調(diào)查制度。監(jiān)管部門將結(jié)合監(jiān)管工作實際，建立課題調(diào)查研究制度，以研究促監(jiān)管，著力提升調(diào)研工作的整體質(zhì)量和針對性。

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