關(guān)于印發(fā)《常州轄區(qū)大型銀行2008年度監(jiān)管指導(dǎo)意見》的通知

常銀監(jiān)發(fā)〔2008〕39號(hào)

 

常州轄區(qū)各大型銀行：

現(xiàn)將《常州轄區(qū)大型銀行2008年度監(jiān)管工作意見》予以印發(fā)，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附件：常州轄區(qū)大型銀行2008年度監(jiān)管工作意見

 

 

二○○八年四月二十四日

 

附件

常州轄區(qū)大型銀行2008年度監(jiān)管工作意見

 

2008年，常州轄區(qū)大型銀行監(jiān)管工作要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照常州銀監(jiān)分局黨委的統(tǒng)一部署，著力抓住提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性這一中心環(huán)節(jié)，運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管兩個(gè)手段，督促轄區(qū)大型銀行以加強(qiáng)內(nèi)部管理為重點(diǎn)，深化股份制改革，推動(dòng)機(jī)制創(chuàng)新，進(jìn)一步提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。

一、改進(jìn)監(jiān)管方式，提高大型銀行監(jiān)管有效性

一是建立轄區(qū)大型銀行月度信貸投放監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)信貸投放情況。根據(jù)常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融目標(biāo)考核及大型銀行年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)制定情況，按月監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)信貸投放規(guī)模，要確立75%、80％、85％和90％四條存貸比警戒線，切實(shí)按月做好大型銀行存貸比的考核管理工作。二是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)“建立與分支銀行體制相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資本監(jiān)管制度”這一新的監(jiān)管舉措，強(qiáng)化轄區(qū)大型銀行管理型支行的日常監(jiān)管。會(huì)同轄區(qū)大型銀行建立和完善對(duì)管理型支行的虛擬營(yíng)運(yùn)資本監(jiān)管考核制度，實(shí)施管理型支行1000萬元虛擬營(yíng)運(yùn)資本管理，對(duì)按規(guī)定計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備和扣減涉案損失后出現(xiàn)虧損，即營(yíng)運(yùn)資本受到侵蝕的大型銀行分支機(jī)構(gòu)，限制其從事部分乃至全部資產(chǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，由監(jiān)管部門約見其高管人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，記入與其個(gè)人任職期間監(jiān)管談話記錄臺(tái)賬，實(shí)施高管人員經(jīng)營(yíng)管理情況動(dòng)態(tài)考核，并將考核結(jié)果納入其年度履職考核。三是加強(qiáng)大額不良貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作，推行大額不良貸款牽頭定期監(jiān)測(cè)報(bào)告和主監(jiān)管員戶管制度。對(duì)轄區(qū)已形成風(fēng)險(xiǎn)的大額不良貸款，經(jīng)各債權(quán)行審議，按照最大債權(quán)行或最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)處置能力的標(biāo)準(zhǔn)選定主債權(quán)行,由其牽頭負(fù)責(zé)，按季定期向監(jiān)管部門報(bào)告管理動(dòng)態(tài)，并向其他債權(quán)行通報(bào)清收壓降措施執(zhí)行成效。同時(shí)，監(jiān)管部門實(shí)行主監(jiān)管員負(fù)責(zé)制，定期收集分析主債權(quán)動(dòng)態(tài)報(bào)告和突發(fā)性情況說明，實(shí)地跟蹤檢查主債權(quán)行債務(wù)管理和清收實(shí)施情況，及時(shí)形成匯總材料或?qū)ｎ}報(bào)告，進(jìn)行大額不良貸款監(jiān)管實(shí)施情況評(píng)價(jià)和通報(bào)。四是注重非經(jīng)營(yíng)信息收集，建立和完善與公眾銀行相適應(yīng)的非經(jīng)營(yíng)信息監(jiān)管制度。隨著股改上市的順利完成，大型銀行要從公眾銀行的角度去從事金融服務(wù)。轄區(qū)大型銀行在關(guān)注經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的同時(shí)，更要關(guān)注包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)服務(wù)水平、政府執(zhí)法部門的檢查評(píng)價(jià)、社會(huì)大眾、新聞媒體的輿論反映等在內(nèi)的非經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。監(jiān)管部門將重點(diǎn)監(jiān)管與銀行機(jī)構(gòu)息息相關(guān)的非經(jīng)營(yíng)信息，督促轄區(qū)大型銀行切實(shí)提高服務(wù)意識(shí)和質(zhì)量，自覺接受社會(huì)公眾監(jiān)督，有效減少客戶投訴行為。五是加大對(duì)轄區(qū)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的推進(jìn)力度，通過建立“銀團(tuán)合作項(xiàng)目池”，搭建銀行間長(zhǎng)效合作平臺(tái)，形成銀行間的新型“競(jìng)爭(zhēng)與合作”的關(guān)系，使銀團(tuán)合作實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

二、改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，提高大型銀行競(jìng)爭(zhēng)能力

一是關(guān)注銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部各項(xiàng)體制改革，推進(jìn)大型銀行業(yè)務(wù)流程改造。針對(duì)轄區(qū)大型銀行2008年度工作意見中涉及的業(yè)務(wù)流程改造、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)探索、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推廣、風(fēng)險(xiǎn)垂直管理、薪酬激勵(lì)約束機(jī)制改革等內(nèi)容，按照條線化、專業(yè)化的原則，引導(dǎo)轄區(qū)大型銀行在改造業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)等方面做出積極探索，實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”向“流程銀行”，“職能部制”和“事業(yè)部制”的轉(zhuǎn)變。形成前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行架構(gòu)。二是關(guān)注農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，適時(shí)調(diào)整監(jiān)管重點(diǎn)。了解農(nóng)業(yè)銀行股改上市進(jìn)程，關(guān)注其戰(zhàn)略規(guī)劃和市場(chǎng)定位、組織架構(gòu)和流程再造等重大經(jīng)營(yíng)管理動(dòng)態(tài)，尤其是重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)業(yè)銀行常州分行在完成不良資產(chǎn)處置準(zhǔn)備工作、資產(chǎn)評(píng)估確權(quán)工作、法律盡職調(diào)查工作后，在有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)、深化內(nèi)部改革、提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力等重要工作的推進(jìn)情況。通過實(shí)施差別監(jiān)管政策，促進(jìn)農(nóng)行常州分行進(jìn)一步完善服務(wù)功能，做好隊(duì)伍的穩(wěn)定和業(yè)務(wù)的拓展工作，充分利用改革的有利時(shí)機(jī)，將各項(xiàng)工作推向一個(gè)更高的發(fā)展層次。三是督促轄區(qū)大型銀行強(qiáng)化金融創(chuàng)新意識(shí)和自主創(chuàng)新能力，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。轄區(qū)大型銀行要結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，根據(jù)自身的發(fā)展規(guī)模、市場(chǎng)定位、資源優(yōu)勢(shì)和目標(biāo)客戶群進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和挖掘，逐步明確適合本機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和具有可操作性的創(chuàng)新概念體系。通過提高捕捉市場(chǎng)需求信息能力，在合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，綜合測(cè)算潛在成本和收益的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高競(jìng)爭(zhēng)力。四是推動(dòng)大型銀行增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)。要推動(dòng)和引導(dǎo)大型銀行提升社會(huì)責(zé)任意識(shí)，提高對(duì)履行社會(huì)責(zé)任重要性的認(rèn)識(shí)。鼓勵(lì)大型銀行切實(shí)采取措施履行社會(huì)責(zé)任，明確社會(huì)責(zé)任目標(biāo)，改進(jìn)社會(huì)責(zé)任工作管理，建立適當(dāng)評(píng)估機(jī)制，定期評(píng)估自身社會(huì)責(zé)任履行情況，并發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告。要引導(dǎo)大型銀行明確闡述履行社會(huì)責(zé)任理念，促進(jìn)其在維護(hù)相關(guān)利益者的合法權(quán)益，環(huán)境保護(hù)，公共利益保護(hù)，服務(wù)公眾，回報(bào)社會(huì)等方面都有顯著進(jìn)步。

三、持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)不良貸款監(jiān)管工作

一是印發(fā)2008年常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理(債權(quán)管理)工作指導(dǎo)意見，定期組織召開轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席會(huì)議，完善并落實(shí)工作機(jī)制，切實(shí)發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議作用。督促和引導(dǎo)各成員單位充分重視聯(lián)席會(huì)議在健全和完善資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化金融債權(quán)維護(hù)，防范大額風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制方面的作用，加強(qiáng)溝通和聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)信息共享，形成強(qiáng)大合力，提高整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。二是督促大型銀行大力抓好不良貸款的清收工作，努力實(shí)現(xiàn)不良貸款的持續(xù)下降或穩(wěn)定在一個(gè)較低的水平上。實(shí)行按上年末不良貸款率水平的分類壓降計(jì)劃，即不良貸款率在3%以下的，嚴(yán)格控制反彈，實(shí)現(xiàn)不良貸款控制在較低水平；不良貸款率在5%以下，3%以上的要下降到3%以內(nèi)；不良貸款率在5%以上的，必須壓降2個(gè)百分點(diǎn)以上，降到5%以內(nèi)。2008年度，轄區(qū)大型銀行應(yīng)力爭(zhēng)完成不良貸款總額下降3億元的監(jiān)管目標(biāo)，其中：農(nóng)行壓降1.2億元，中行壓降1億元，建行壓降0.5億元，交行壓降0.3億元。三是改進(jìn)和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量定期分析制度，逐步實(shí)現(xiàn)全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。監(jiān)管部門要按照“精簡(jiǎn)、高效、有用”的原則，按月、季、年度做好不良貸款非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析工作，遵循“管好轄內(nèi)、服務(wù)本級(jí)，異常風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)上報(bào)”的要求，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作水平,逐步實(shí)現(xiàn)由目前的信貸。要重點(diǎn)做好轄區(qū)大型銀行不良貸款余額和比率、貸款增量和增速、貸款投向和結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測(cè)與分析工作。轄區(qū)大型銀行要及時(shí)報(bào)送大額不良貸款客戶及客戶構(gòu)成變動(dòng)、大額不良貸款變動(dòng)趨勢(shì)和原因、清收處置方案和實(shí)施效果、存在的問題、監(jiān)管意見落實(shí)情況等。

四、提高案件防控能力，促進(jìn)案件治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)

一是督促轄區(qū)大型銀行加大案件專項(xiàng)治理工作力度，在強(qiáng)化案件防控基礎(chǔ)性建設(shè)、扎實(shí)有力開展案件防控工作的同時(shí)，注重總結(jié)和把握具有典型示范效應(yīng)和值得推廣運(yùn)用的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，特別是要在長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)上下功夫，積極探索和實(shí)踐，爭(zhēng)取總結(jié)出一些有價(jià)值、有效率、有效果的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)和提升轄區(qū)銀行業(yè)案件防控工作的整體水平。二是召開常州轄區(qū)銀行業(yè)案件防控工作暨高管人員警示教育大會(huì)，重點(diǎn)剖析轄區(qū)已發(fā)生案件和違規(guī)問題及其成因，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員嚴(yán)格自律和正確開展案件防控工作，強(qiáng)化將案件防控工作與預(yù)防職務(wù)犯罪、治理商業(yè)賄賂、強(qiáng)化日常監(jiān)管、加強(qiáng)案防專項(xiàng)督導(dǎo)、有效推進(jìn)落實(shí)實(shí)現(xiàn)五項(xiàng)結(jié)合。督促銀行機(jī)構(gòu)思想上高度重視，行動(dòng)上扎實(shí)有效，繼續(xù)保持案防高壓態(tài)勢(shì)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)2008年度轄區(qū)銀行業(yè)“零案件”的防控目標(biāo)。三是督促轄區(qū)大型銀行完善案件防控基礎(chǔ)性管理工作，制定具體的案件防控實(shí)施方案，落實(shí)有效的防控措施。督促轄區(qū)大型銀行建立壓力傳導(dǎo)機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)確地將監(jiān)管部門和上級(jí)行的各項(xiàng)措施、要求和任務(wù)等傳達(dá)到基層分支機(jī)構(gòu)。建立整改評(píng)價(jià)機(jī)制。要進(jìn)一步加強(qiáng)制度和流程建設(shè)，確保所有業(yè)務(wù)有章可循；要切實(shí)提高制度執(zhí)行力，確保各項(xiàng)制度得到有效執(zhí)行；要加大責(zé)任追究力度，按照“一案四問”的要求進(jìn)行問責(zé)。四是督促轄區(qū)大型銀行認(rèn)真落實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”措施、內(nèi)控“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”建設(shè)和“四項(xiàng)制度”要求，提高各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力，切實(shí)解決有章不循、違規(guī)操作等執(zhí)行力不足問題，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，使依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的理念深入到每個(gè)員工的心中，落實(shí)到日常工作的全過程，使之成為自覺的習(xí)慣和行為。五是實(shí)施有案必查、一案一查制度，建立“賠罰”制度，強(qiáng)化“走人”制度和案件移送制度，完善案件防控工作的長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)發(fā)生的案件和各類檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題、違規(guī)人員，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)，以維護(hù)制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)問題和違規(guī)人員的震懾力，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

五、改進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力

一是著力引導(dǎo)轄區(qū)大型銀行適應(yīng)宏觀調(diào)控形勢(shì)變化，落實(shí)穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策各項(xiàng)要求，準(zhǔn)確把握地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，嚴(yán)格控制貨幣信貸總量和投放節(jié)奏，做到有保有壓，擇優(yōu)限劣，切實(shí)推進(jìn)信貸機(jī)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化信貸資源配置，處理好業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范、短期收益與長(zhǎng)期發(fā)展的關(guān)系，努力達(dá)到速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。二是繼續(xù)督促轄區(qū)大型銀行密切關(guān)注行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和過剩產(chǎn)能壓縮帶來的壓力，面對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)的新情況，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警和處置。要積極引導(dǎo)轄區(qū)大型銀行充分考慮可能出現(xiàn)的因過度壓縮信貸投放規(guī)模、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)帶來的對(duì)企業(yè)資金需求的變化，妥善應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的區(qū)域性的社會(huì)整體資金短缺的形勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)常州地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)有的支持和自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。三是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，完善風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制。2008年將是國(guó)家宏觀調(diào)控政策落實(shí)的重要一年，也是銀行業(yè)各類風(fēng)險(xiǎn)可能集中暴露的一年。監(jiān)管部門要采取靈活方式，有針對(duì)性地對(duì)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分提示，及時(shí)通報(bào)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，提示轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)注意防范風(fēng)險(xiǎn)。四是完善大型銀行監(jiān)管會(huì)談制度。進(jìn)一步完善與轄區(qū)大型銀行高管層的日常監(jiān)管會(huì)談機(jī)制。除定期向大型銀行交換季度監(jiān)管意見外，在完成各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和監(jiān)管評(píng)級(jí)后，監(jiān)管部門將及時(shí)與大型銀行管理層進(jìn)行會(huì)談，重點(diǎn)通報(bào)監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的問題。五是完善現(xiàn)有高管人員履職監(jiān)管制度，切實(shí)強(qiáng)化高管人員監(jiān)管。要堅(jiān)持實(shí)行資格考試制度，采取包括筆試面試相結(jié)合，開卷閉卷相結(jié)合等方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)高管人員任職資格考試監(jiān)管的制度化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，提高高管人員履職能力。要加強(qiáng)準(zhǔn)入監(jiān)管，對(duì)高管的準(zhǔn)入要嚴(yán)格審核，重點(diǎn)審核擬準(zhǔn)入人員的業(yè)務(wù)水平、履職能力和職業(yè)操守。要開展法規(guī)培訓(xùn)，分層次、有重點(diǎn)、多方式地組織高管人員進(jìn)行法規(guī)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，增強(qiáng)高管人員法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升高管人員履職的合規(guī)性、科學(xué)性和良好的職業(yè)操守。要細(xì)化銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履職監(jiān)管的辦法，重點(diǎn)監(jiān)控、考核銀行機(jī)構(gòu)高管人員在不良貸款管理、案件防控、違規(guī)問題處理等方面的工作，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果分別采取誡勉談話、限制準(zhǔn)入、責(zé)令調(diào)整職務(wù)等監(jiān)管措施。

六、改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)檢查，提高風(fēng)險(xiǎn)查處能力

一是要重點(diǎn)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)度集中的地區(qū)、銀行、客戶、產(chǎn)品等開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。2008年度，監(jiān)管部門在開展上級(jí)統(tǒng)一部署的對(duì)轄區(qū)大型銀行分支機(jī)構(gòu)2007年度履職情況現(xiàn)場(chǎng)檢查、對(duì)農(nóng)行常州分行案件防控情況督查等現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目的同時(shí)，還將重點(diǎn)開展對(duì)金壇地區(qū)大型銀行經(jīng)營(yíng)管理情況現(xiàn)場(chǎng)檢查、對(duì)轄區(qū)大型銀行城市基礎(chǔ)設(shè)施貸款風(fēng)險(xiǎn)情況檢查、對(duì)建行常州分行涉外企業(yè)貸款情況檢查等項(xiàng)目。現(xiàn)場(chǎng)檢查要堅(jiān)持銀監(jiān)會(huì)提出的“三鐵兩見”原則，即現(xiàn)場(chǎng)檢查鐵面無私，檢查取證鐵板釘釘，行政處罰鐵案不翻；“兩見”就是要見錢（敢于罰款），見人（敢于處分人）。二是開展大戶貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查。監(jiān)管部門以客戶為單位，深化對(duì)大戶授信情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查中將借助社會(huì)中介力量的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和社會(huì)信譽(yù)，檢查商業(yè)銀行、授信企業(yè)遵守審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)情況，從更多渠道了解銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。三是根據(jù)上級(jí)要求建立大型銀行監(jiān)管要情報(bào)告制度，特別是對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題要一事一報(bào)，報(bào)告主送路線根據(jù)具體問題確定，需上級(jí)解決的問題要及時(shí)報(bào)告；需要取得地方政府支持的，及時(shí)向其報(bào)告；需要公安部門立案查處的，應(yīng)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)。四是建立現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度。監(jiān)管部門將結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，建立課題調(diào)查研究制度，以研究促監(jiān)管，著力提升調(diào)研工作的整體質(zhì)量和針對(duì)性。