政策性銀行常州市分行，各國有商業(yè)銀行常州分行，各股份制商業(yè)銀行常州分行、常州支行，中國郵政儲蓄銀行常州市分行，江蘇銀行常州分行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行：

現(xiàn)將《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法》印發(fā)給你們。本辦法自2011年度起執(zhí)行，《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)金融服務工作考核評價暫行辦法》（常銀監(jiān)辦〔2008〕75號）同時廢止。2011年度銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款增量超過上年，四季度小微企業(yè)貸款增速高于前三季度的，優(yōu)先考慮為年度小微企業(yè)金融服務先進單位。

附件：《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價辦法》

二○一一年十一月二十九日

附件

常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)

金融服務工作考核評價辦法

為引導常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，落實橫貫型管理要求，加強和改善對小微企業(yè)的金融服務，推動小微企業(yè)金融服務工作不斷邁上新臺階，根據(jù)銀監(jiān)會、江蘇銀監(jiān)局有關(guān)文件精神，結(jié)合常州實際，特制定本辦法。

一、考核評價的對象

政策性銀行常州市分行，各國有商業(yè)銀行常州分行，各股份制商業(yè)銀行常州分行、常州支行，江蘇銀行常州分行，中國郵政儲蓄銀行常州市分行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行。招商銀行小企業(yè)信貸中心常州分中心相關(guān)情況納入對招商銀行常州分行考核評價范圍。

二、考核評價的主要內(nèi)容

（一）上層支持。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)在小微企業(yè)金融服務，包括單列信貸規(guī)模，得到本行高管層及上級行的支持程度。

（二）制度建設(shè)。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)開展小微企業(yè)金融服務工作而專門制定實施或上級行制定、本行實施的相關(guān)制度文件情況。

（三）組織機構(gòu)。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務的組織機構(gòu)設(shè)置情況，基層支行小微企業(yè)金融服務組織開展情況。

（四）團隊建設(shè)。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)授信流程各環(huán)節(jié)崗位人員配備、小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍等情況。

（五）產(chǎn)品服務。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)針對本地區(qū)小微企業(yè)貸款需求實際的特點，推出的本行或上級行小微企業(yè)金融服務品牌化產(chǎn)品、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務等。

（六）激勵約束。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)為鼓勵基層分支機構(gòu)和信貸人員拓展小微企業(yè)授信業(yè)務而采取的激勵約束措施。

（七）業(yè)務發(fā)展。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)授信、貸款戶數(shù)增長，小微企業(yè)授信、貸款余額增長，小微企業(yè)貸款余額占全部各項貸款余額比重情況，小微企業(yè)表外授信余額增長等情況。

（八）風險管控。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)授信業(yè)務的風險管控措施及資產(chǎn)質(zhì)量情況。

（九）外部支持。主要考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)獲取地方財政小微企業(yè)貸款風險補償專項資金等各類資金支持情況，獲取地方政府相關(guān)職能部門支持情況，與相關(guān)政府部門、社會組織等合作在小微企業(yè)金融服務方面取得的創(chuàng)新成效情況等。

三、考核評價的標準

對銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作的考核評價采取“總分百分制、單項十分制、權(quán)重浮動制、最佳滿分制”?？偡职俜种剖侵缚己嗽u價對象總得分在[0，100]之間，最高得分為100分，最低得分為0分；單項十分制是指考核評價單項得分在[0，10]之間，最高得分為10分，最低得分為0分；權(quán)重浮動制是指對每個考核評價單項賦予一定權(quán)重，基本權(quán)重為100%，根據(jù)項目內(nèi)容情況及綜合需要適度上浮或下浮一定比例。

各項內(nèi)容的評價標準具體如下：

（一）上層支持（基本權(quán)重）?？己嗽u價上級行及本行高管層在小微企業(yè)信貸規(guī)模單列（4分）、專項試點（3分）、系統(tǒng)內(nèi)考核評價等綜合支持方面（3分）對銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務的支持程度，根據(jù)各銀行業(yè)金融機構(gòu)自評報送情況進行綜合比較，最好的得滿分，其他各考核評價對象參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。

（二）制度建設(shè)（基本權(quán)重）?？己嗽u價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務制度完善情況，包括授信審批（2分）、風險控制（2分）、利潤核算（2分）、產(chǎn)品定價（2分）、綜合管理（2分）等方面，最好的得滿分，其他各考核評價對象參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。

（三）組織機構(gòu)（基本權(quán)重）?？己嗽u價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務專營機構(gòu)設(shè)置情況（6分），專營機構(gòu)是單設(shè)機構(gòu)、事業(yè)部制、還是內(nèi)設(shè)職能部門式，內(nèi)設(shè)部門式是一級部門還是二級部門，是單獨部門還是合署部門，分支機構(gòu)推動小微企業(yè)金融服務的組織形式（4分），如小微企業(yè)金融服務特色支行模式、小微企業(yè)專門團隊模式等，最好的得滿分，其他各考核評價對象參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。

（四）團隊建設(shè)（基本權(quán)重）。評價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)授信流程各環(huán)節(jié)崗位人員配備情況，是否配備了單獨的小微企業(yè)授信審批人員（3分）、小微企業(yè)金融服務管理人員（1分）、小微企業(yè)授信風險管理人員（1分）、小微企業(yè)授信產(chǎn)品人員（1分），小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)發(fā)展情況（4分），配備是否滿足實際業(yè)務需求，最好的得滿分，其他各考核評價對象參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。

（五）產(chǎn)品服務（基本權(quán)重）?？己嗽u價銀行業(yè)金融機構(gòu)推出的本行或上級行小微企業(yè)金融服務品牌化產(chǎn)品（2分）及業(yè)務開展情況（2分）、創(chuàng)新產(chǎn)品（2分）及業(yè)務開展情況（2分），在小微企業(yè)貸款余額中非房地產(chǎn)抵押的小微企業(yè)貸款余額占比情況（2分）等，最好的得滿分，其他各考核評價對象參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。

（六）激勵約束（基本權(quán)重）?？己嗽u價銀行業(yè)金融機構(gòu)是否將小微企業(yè)金融服務情況納入對基層分支機構(gòu)的考核范圍，考核指標是否全面、科學，包括新增和存量授信戶數(shù)、筆數(shù)、金額、授信質(zhì)量、管理水平等，是否對小微企業(yè)專職或兼職信貸人員采取薪酬與小微企業(yè)金融服務業(yè)績掛鉤方式考核（5分），是否制定或?qū)嵤┬∥⑵髽I(yè)授信盡職免責辦法，設(shè)置小微企業(yè)不良貸款容忍度，做到盡職免責（5分）。最好的得滿分，其他各考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。

（七）業(yè)務發(fā)展（權(quán)重上浮100%）?？己嗽u價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)授信戶數(shù)（2分）、貸款戶數(shù)（2分）、授信余額（2分）、貸款余額（2分）、在各項貸款余額中小微企業(yè)貸款余額占比（2分）等進步成效，單戶500萬元以下的相關(guān)指標作為參考，根據(jù)上述定量指標的增量和增速情況，最好的得滿分，其他各考核評價對象參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。

（八）風險管控（基本權(quán)重）。考核評價銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)授信業(yè)務的風險管控措施（6分），資產(chǎn)質(zhì)量情況（4分），風險管控措施包括風險管理技術(shù)支持、非財務信息使用、信用評級打分方法、貸款風險分類等，小微企業(yè)授信業(yè)務風險管控措施使用情況最好的得滿分，其他各考核評價對象參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。小微企業(yè)貸款不良率低于3%的均得滿分，高于3%（含3%）的根據(jù)實際情況適度計分。

（九）創(chuàng)新支持（基本權(quán)重）?？己嗽u價銀行業(yè)金融機構(gòu)獲取地方財政小微企業(yè)貸款風險補償專項資金等財稅優(yōu)惠支持情況（4分），與相關(guān)政府部門、社會組織等合作在科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)金融服務，支持商圈中小微企業(yè)發(fā)展等方面取得的創(chuàng)新成效情況（6分），最好的得滿分，其他各考核評價對象參照最好的銀行業(yè)金融機構(gòu)計分。

四、考核評價的方法

（一）考核評價的組織。對各銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作的考核評價，由常州銀監(jiān)分局組織實施，具體考核評價工作由負責推進小微企業(yè)金融服務工作的職能部門統(tǒng)計信息科負責。

（二）考核評價的方法。對各銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作的考核評價，實行年度考核評價，采取銀行業(yè)金融機構(gòu)自評與銀監(jiān)分局考評相結(jié)合的辦法。具體程序如下：

1、每年1月10日前，各銀行業(yè)金融機構(gòu)填報《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價情況表》，并將有關(guān)附件材料一同通過常州銀行業(yè)信息網(wǎng)報送常州銀監(jiān)分局統(tǒng)計信息科，《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價情況表》需另外加蓋公章報送常州銀監(jiān)分局統(tǒng)計信息科。

2、每年1月底前，由常州銀監(jiān)分局負責推進小微企業(yè)金融服務工作的職能部門根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的考核評價情況進行真實性審核，并對各銀行業(yè)金融機構(gòu)進行計分，根據(jù)得分高低提出考核評價初步結(jié)果，并報分局局長辦公會審定，確定年度小微企業(yè)金融服務先進單位。

3、小微企業(yè)貸款投放增速低于全部貸款平均增速的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不推薦為年度小微企業(yè)金融服務先進單位。

五、考核評價結(jié)果的應用

（一）通報表彰。對確定為小微企業(yè)金融服務先進單位的銀行業(yè)金融機構(gòu)在全轄進行通報表彰，并推薦至江蘇銀監(jiān)局參加全省、全國小微企業(yè)金融服務先進單位的評選。

（二）將銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作的年度考核結(jié)果與市政府對銀行業(yè)的獎勵政策掛鉤。市政府有關(guān)部門將銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作情況納入市政府獎勵政策的考核范圍。常州銀監(jiān)分局提供的銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作年度考評結(jié)果將作為市政府對銀行業(yè)金融機構(gòu)獎勵的重要參考。

（三）將銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作的年度考核結(jié)果與銀行業(yè)金融機構(gòu)的機構(gòu)和業(yè)務的市場準入掛鉤。對小微企業(yè)金融服務工作考核評價排位較前，連續(xù)兩年實現(xiàn)小微企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的銀行業(yè)金融機構(gòu)，對其分支機構(gòu)的設(shè)立、新業(yè)務的開辦，銀行業(yè)監(jiān)管部門在審批上積極給予支持，否則將限制其分支機構(gòu)的設(shè)立、新業(yè)務的開辦。

（四）將小微企業(yè)金融服務工作開展情況納入監(jiān)管評級、高管人員履職情況評價。視銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)金融服務工作的重視程度、制度建設(shè)、組織機構(gòu)、團隊建設(shè)、業(yè)務發(fā)展等情況，適當調(diào)整其監(jiān)管評級和高管人員履職情況評價中相關(guān)項目的評分。

附件：常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務工作考核評價情況表

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