常銀監(jiān)發(fā)〔2011〕180號(hào)

政策性銀行常州市分行，各國(guó)有商業(yè)銀行常州分行，各股份制商業(yè)銀行常州分行、常州支行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行常州市分行，江蘇銀行常州分行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行：

現(xiàn)將《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)辦法》印發(fā)給你們。本辦法自2011年度起執(zhí)行，《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)暫行辦法》（常銀監(jiān)辦〔2008〕75號(hào)）同時(shí)廢止。2011年度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款增量超過(guò)上年，四季度小微企業(yè)貸款增速高于前三季度的，優(yōu)先考慮為年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位。

附件：《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)辦法》

二○一一年十一月二十九日

附件

常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)

金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)辦法

為引導(dǎo)常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，落實(shí)橫貫型管理要求，加強(qiáng)和改善對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作不斷邁上新臺(tái)階，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、江蘇銀監(jiān)局有關(guān)文件精神，結(jié)合常州實(shí)際，特制定本辦法。

一、考核評(píng)價(jià)的對(duì)象

政策性銀行常州市分行，各國(guó)有商業(yè)銀行常州分行，各股份制商業(yè)銀行常州分行、常州支行，江蘇銀行常州分行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行常州市分行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行。招商銀行小企業(yè)信貸中心常州分中心相關(guān)情況納入對(duì)招商銀行常州分行考核評(píng)價(jià)范圍。

二、考核評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容

（一）上層支持。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)金融服務(wù)，包括單列信貸規(guī)模，得到本行高管層及上級(jí)行的支持程度。

（二）制度建設(shè)。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)工作而專(zhuān)門(mén)制定實(shí)施或上級(jí)行制定、本行實(shí)施的相關(guān)制度文件情況。

（三）組織機(jī)構(gòu)。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，基層支行小微企業(yè)金融服務(wù)組織開(kāi)展情況。

（四）團(tuán)隊(duì)建設(shè)。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)授信流程各環(huán)節(jié)崗位人員配備、小微企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍等情況。

（五）產(chǎn)品服務(wù)。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)本地區(qū)小微企業(yè)貸款需求實(shí)際的特點(diǎn)，推出的本行或上級(jí)行小微企業(yè)金融服務(wù)品牌化產(chǎn)品、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)等。

（六）激勵(lì)約束。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為鼓勵(lì)基層分支機(jī)構(gòu)和信貸人員拓展小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)而采取的激勵(lì)約束措施。

（七）業(yè)務(wù)發(fā)展。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)授信、貸款戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)，小微企業(yè)授信、貸款余額增長(zhǎng)，小微企業(yè)貸款余額占全部各項(xiàng)貸款余額比重情況，小微企業(yè)表外授信余額增長(zhǎng)等情況。

（八）風(fēng)險(xiǎn)管控。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及資產(chǎn)質(zhì)量情況。

（九）外部支持。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取地方財(cái)政小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金等各類(lèi)資金支持情況，獲取地方政府相關(guān)職能部門(mén)支持情況，與相關(guān)政府部門(mén)、社會(huì)組織等合作在小微企業(yè)金融服務(wù)方面取得的創(chuàng)新成效情況等。

三、考核評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的考核評(píng)價(jià)采取“總分百分制、單項(xiàng)十分制、權(quán)重浮動(dòng)制、最佳滿(mǎn)分制”?？偡职俜种剖侵缚己嗽u(píng)價(jià)對(duì)象總得分在[0，100]之間，最高得分為100分，最低得分為0分；單項(xiàng)十分制是指考核評(píng)價(jià)單項(xiàng)得分在[0，10]之間，最高得分為10分，最低得分為0分；權(quán)重浮動(dòng)制是指對(duì)每個(gè)考核評(píng)價(jià)單項(xiàng)賦予一定權(quán)重，基本權(quán)重為100%，根據(jù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容情況及綜合需要適度上浮或下浮一定比例。

各項(xiàng)內(nèi)容的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)具體如下：

（一）上層支持（基本權(quán)重）?？己嗽u(píng)價(jià)上級(jí)行及本行高管層在小微企業(yè)信貸規(guī)模單列（4分）、專(zhuān)項(xiàng)試點(diǎn)（3分）、系統(tǒng)內(nèi)考核評(píng)價(jià)等綜合支持方面（3分）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的支持程度，根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)報(bào)送情況進(jìn)行綜合比較，最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)對(duì)象參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。

（二）制度建設(shè)（基本權(quán)重）?？己嗽u(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)制度完善情況，包括授信審批（2分）、風(fēng)險(xiǎn)控制（2分）、利潤(rùn)核算（2分）、產(chǎn)品定價(jià)（2分）、綜合管理（2分）等方面，最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)對(duì)象參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。

（三）組織機(jī)構(gòu)（基本權(quán)重）?？己嗽u(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)置情況（6分），專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)是單設(shè)機(jī)構(gòu)、事業(yè)部制、還是內(nèi)設(shè)職能部門(mén)式，內(nèi)設(shè)部門(mén)式是一級(jí)部門(mén)還是二級(jí)部門(mén)，是單獨(dú)部門(mén)還是合署部門(mén)，分支機(jī)構(gòu)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)的組織形式（4分），如小微企業(yè)金融服務(wù)特色支行模式、小微企業(yè)專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)模式等，最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)對(duì)象參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。

（四）團(tuán)隊(duì)建設(shè)（基本權(quán)重）。評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)授信流程各環(huán)節(jié)崗位人員配備情況，是否配備了單獨(dú)的小微企業(yè)授信審批人員（3分）、小微企業(yè)金融服務(wù)管理人員（1分）、小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理人員（1分）、小微企業(yè)授信產(chǎn)品人員（1分），小微企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)發(fā)展情況（4分），配備是否滿(mǎn)足實(shí)際業(yè)務(wù)需求，最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)對(duì)象參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。

（五）產(chǎn)品服務(wù)（基本權(quán)重）?？己嗽u(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推出的本行或上級(jí)行小微企業(yè)金融服務(wù)品牌化產(chǎn)品（2分）及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況（2分）、創(chuàng)新產(chǎn)品（2分）及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況（2分），在小微企業(yè)貸款余額中非房地產(chǎn)抵押的小微企業(yè)貸款余額占比情況（2分）等，最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)對(duì)象參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。

（六）激勵(lì)約束（基本權(quán)重）?？己嗽u(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否將小微企業(yè)金融服務(wù)情況納入對(duì)基層分支機(jī)構(gòu)的考核范圍，考核指標(biāo)是否全面、科學(xué)，包括新增和存量授信戶(hù)數(shù)、筆數(shù)、金額、授信質(zhì)量、管理水平等，是否對(duì)小微企業(yè)專(zhuān)職或兼職信貸人員采取薪酬與小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)績(jī)掛鉤方式考核（5分），是否制定或?qū)嵤┬∥⑵髽I(yè)授信盡職免責(zé)辦法，設(shè)置小微企業(yè)不良貸款容忍度，做到盡職免責(zé)（5分）。最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。

（七）業(yè)務(wù)發(fā)展（權(quán)重上浮100%）?？己嗽u(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)授信戶(hù)數(shù)（2分）、貸款戶(hù)數(shù)（2分）、授信余額（2分）、貸款余額（2分）、在各項(xiàng)貸款余額中小微企業(yè)貸款余額占比（2分）等進(jìn)步成效，單戶(hù)500萬(wàn)元以下的相關(guān)指標(biāo)作為參考，根據(jù)上述定量指標(biāo)的增量和增速情況，最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)對(duì)象參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。

（八）風(fēng)險(xiǎn)管控（基本權(quán)重）?？己嗽u(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施（6分），資產(chǎn)質(zhì)量情況（4分），風(fēng)險(xiǎn)管控措施包括風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)支持、非財(cái)務(wù)信息使用、信用評(píng)級(jí)打分方法、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等，小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施使用情況最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)對(duì)象參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。小微企業(yè)貸款不良率低于3%的均得滿(mǎn)分，高于3%（含3%）的根據(jù)實(shí)際情況適度計(jì)分。

（九）創(chuàng)新支持（基本權(quán)重）?？己嗽u(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取地方財(cái)政小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金等財(cái)稅優(yōu)惠支持情況（4分），與相關(guān)政府部門(mén)、社會(huì)組織等合作在科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)金融服務(wù)，支持商圈中小微企業(yè)發(fā)展等方面取得的創(chuàng)新成效情況（6分），最好的得滿(mǎn)分，其他各考核評(píng)價(jià)對(duì)象參照最好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)分。

四、考核評(píng)價(jià)的方法

（一）考核評(píng)價(jià)的組織。對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的考核評(píng)價(jià)，由常州銀監(jiān)分局組織實(shí)施，具體考核評(píng)價(jià)工作由負(fù)責(zé)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的職能部門(mén)統(tǒng)計(jì)信息科負(fù)責(zé)。

（二）考核評(píng)價(jià)的方法。對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的考核評(píng)價(jià)，實(shí)行年度考核評(píng)價(jià)，采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)與銀監(jiān)分局考評(píng)相結(jié)合的辦法。具體程序如下：

1、每年1月10日前，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)填報(bào)《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)情況表》，并將有關(guān)附件材料一同通過(guò)常州銀行業(yè)信息網(wǎng)報(bào)送常州銀監(jiān)分局統(tǒng)計(jì)信息科，《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)情況表》需另外加蓋公章報(bào)送常州銀監(jiān)分局統(tǒng)計(jì)信息科。

2、每年1月底前，由常州銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的職能部門(mén)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的考核評(píng)價(jià)情況進(jìn)行真實(shí)性審核，并對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行計(jì)分，根據(jù)得分高低提出考核評(píng)價(jià)初步結(jié)果，并報(bào)分局局長(zhǎng)辦公會(huì)審定，確定年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位。

3、小微企業(yè)貸款投放增速低于全部貸款平均增速的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不推薦為年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位。

五、考核評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用

（一）通報(bào)表彰。對(duì)確定為小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全轄進(jìn)行通報(bào)表彰，并推薦至江蘇銀監(jiān)局參加全省、全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位的評(píng)選。

（二）將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的年度考核結(jié)果與市政府對(duì)銀行業(yè)的獎(jiǎng)勵(lì)政策掛鉤。市政府有關(guān)部門(mén)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況納入市政府獎(jiǎng)勵(lì)政策的考核范圍。常州銀監(jiān)分局提供的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作年度考評(píng)結(jié)果將作為市政府對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)的重要參考。

（三）將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的年度考核結(jié)果與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入掛鉤。對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)排位較前，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險(xiǎn)管控良好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)在審批上積極給予支持，否則將限制其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦。

（四）將小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況納入監(jiān)管評(píng)級(jí)、高管人員履職情況評(píng)價(jià)。視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的重視程度、制度建設(shè)、組織機(jī)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展等情況，適當(dāng)調(diào)整其監(jiān)管評(píng)級(jí)和高管人員履職情況評(píng)價(jià)中相關(guān)項(xiàng)目的評(píng)分。

附件：常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)情況表