各轄市、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各公司、直屬單位，市各銀行業(yè)金融機構：
　　為了深入貫徹國務院辦公廳《關于金融服務三農(nóng)發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2014〕17號）、《關于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見》（國辦發(fā)〔2014〕19號）和《關于金融支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的指導意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）等一系列政策措施，努力保持信貸合理增長，加快金融服務創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)，維護優(yōu)良金融生態(tài)，切實為實體經(jīng)濟發(fā)展提供有力保障，現(xiàn)提出如下意見：
　　一、創(chuàng)優(yōu)融資擔保方式，緩解小微企業(yè)融資難、擔保難。積極推進小額貸款保證保險試點，對向試點銀行申請小額貸款的市區(qū)小微企業(yè)，按照“小額、分散、風險可控”原則，由保險業(yè)與銀行業(yè)機構簽訂合作協(xié)議，并與借款企業(yè)簽訂保證保險合同。其貸款利率參照同期基準利率上浮最高不超過15%，保險機構保證保險和附加性保費收入合計最高不得超過貸款本金3%。借款企業(yè)在辦理小額貸款保證保險后，在保證保險貸款金額內(nèi)，銀行不再要求企業(yè)提供額外抵押或擔保。對貸款風險，貸款銀行與保險業(yè)機構按30%：70%比例分擔貸款本金損失，具體由財政部門會同相關部門制定保證保險風險補償、保費補貼、機構獎勵等細則。積極引導中小企業(yè)集聚度高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和工業(yè)集中區(qū)，依據(jù)“企業(yè)自愿、政府扶持、互助互保、民主決策”原則，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)行業(yè)協(xié)會等，建立企業(yè)互助擔?；?，利用風險池資金集聚效應和杠桿效應，增加企業(yè)融資增信，降低貸款抵押擔保費率。加快建立轄市區(qū)中小企業(yè)金融服務中心，為轄內(nèi)中小企業(yè)提供增信、項目對接、征信信息、資產(chǎn)托管等融資服務。
　　二、創(chuàng)優(yōu)土地和房屋等資產(chǎn)抵押登記管理。企業(yè)和個人在辦理土地和房屋抵押登記時，登記部門不再要求對抵押房地產(chǎn)的價值進行評估，其抵押價值由抵押當事人雙方協(xié)商議定。同一土地和房屋等資產(chǎn)可以設定兩個（含）及以上的抵押權，在辦理余額抵押時，登記機關不再要求當事人提供順位在先的抵押權人知曉證明材料。在辦理轉貸過程中，相關抵押權人與抵押人在原有抵押物及對應貸款額不變情況下，可以協(xié)議方式明確原有抵押權順位不變。土地抵押可采用以宗地為單位進行登記，同一宗地可以辦理輪候土地抵押登記，即以同一宗地向同一抵押權人或不同抵押權人多次進行抵押，按時間先后順序設定多個抵押權。允許實施在建工程抵押，可按照“整幢抵押、整幢撤押”的方式進行在建工程抵押擔保，進一步完善相關工作流程和操作辦法，便利企業(yè)融資。
　　三、優(yōu)化財政賬戶和間隙性資金管理。市級財政部門要認真實施《關于印發(fā)常州市財政性存款與銀行業(yè)金融機構貸款掛鉤考核辦法的通知》（常財外金〔2009〕13號）、《關于印發(fā)常州市本級財政賬戶及其資金調(diào)度管理辦法的通知》（常財辦〔2011〕8號），積極施行財政賬戶間隙性資金存放與銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟相掛鉤。轄市區(qū)財政部門要制定相應的管理辦法，并認真實施。根據(jù)金融機構對實體經(jīng)濟貸款總量、增量等指標，并結合參照實際利率水平，調(diào)增或調(diào)減財政間隙性資金存放。各銀行業(yè)金融機構對財政性資金存放均不得與銀行網(wǎng)點業(yè)績和行員收入相掛鉤，也不得向其他相關人員支付費用。進一步修訂財政專戶管理辦法，完善財政賬戶開戶銀行選擇決策程序、評定標準等規(guī)定，強化財政專戶資金管理，提高資金使用經(jīng)濟效益和社會效益。
　　四、落實房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)預售資金監(jiān)管。房管、物價、人行等部門要認真執(zhí)行《關于進一步規(guī)范我市商品房預（銷）售管理的通知》（常房規(guī)發(fā)〔2010〕1號），落實房地產(chǎn)企業(yè)預銷售管理制度，監(jiān)督開發(fā)企業(yè)設立商品房預售資金專用賬戶，并與監(jiān)管銀行（應為企業(yè)開發(fā)項目貸款或土地抵押融資所在銀行）簽訂執(zhí)行預售資金監(jiān)管協(xié)議。進一步完善房屋預告登記和預銷售資金管理，對取得商屋商品房預銷售許可的企業(yè)，房管部門要積極協(xié)助辦理預告登記，并適時提醒監(jiān)管銀行、開發(fā)企業(yè)和借款人在能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)辦理完成正式登記。
　　五、積極引導外匯貸款和貿(mào)易融資。深入貫徹《國家外匯管理局關于完善銀行貿(mào)易融資業(yè)務外匯管理有關問題的通知》（匯發(fā)〔2013〕44號），加強外匯指定銀行窗口指導和風險提示。積極引導信貸資源進入具有真實貿(mào)易背景的企業(yè)和領域，支持守法合規(guī)企業(yè)降低融資成本。積極鼓勵外匯指定銀行向上爭取政策和資金支持，力爭外匯融資業(yè)務平穩(wěn)增長。對外匯監(jiān)管A類企業(yè)，在外匯收支方面提供更多便利。對重點涉外企業(yè)，強化政策宣講培訓，采取“一企一策”辦法，幫助企業(yè)解決真實貿(mào)易融資需求。積極鼓勵外匯管理與服務創(chuàng)新，培育發(fā)展外匯新業(yè)態(tài)，加快建設“華貿(mào)通”等跨境電子商務平臺，為中小微企業(yè)進出口流程提供通關、物流、外匯、退稅、融資等全方位外包服務。進一步規(guī)范外資融資租賃、保理等業(yè)務發(fā)展，不斷改善外匯管理與服務。
　　六、進一步擴大企業(yè)融資渠道。積極爭取國家政策性銀行授信合作，加大對我市中長期貸款項目支持。引導有條件企業(yè)通過股權融資，發(fā)行公司債、企業(yè)債、私募債、中短期融資券、資產(chǎn)證券化等方式擴大直接融資。進一步擴大出口信用保險保單融資，靈活運用流動資金貸款、進出口信用貸款、保理貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、押匯貸款、對外擔保等方式，拓寬進出口企業(yè)融資渠道，加強對有訂單、有效益的進出口企業(yè)和外貿(mào)綜合服務企業(yè)的信貸支持。積極推進跨境人民幣業(yè)務，在“三原則”基礎上，憑境內(nèi)企業(yè)提交的收付款指令，銀行業(yè)金融機構可直接辦理經(jīng)常項下和直接投資項下人民幣跨境結算業(yè)務。加快應收賬款融資服務平臺推廣應用，幫助小微企業(yè)盤活應收賬款存量，推動銀行業(yè)金融機構開展動產(chǎn)融資業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬小微企業(yè)融資渠道。
　　七、穩(wěn)步推進小貸公司接入征信系統(tǒng)。積極爭取省金融辦、人民銀行南京分行支持，按照“省域集中、一口接入”方式，組織本市小貸公司積極開展征信系統(tǒng)接入申報，加強信息溝通，完善申報資料，加快我市小貸公司業(yè)務系統(tǒng)接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信息共享和風險聯(lián)防。
　　八、加快小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設。積極貫徹人民銀行總行《關于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設的意見》（銀發(fā)〔2014〕37號），按照“政府領導，市場參與；人行推動，多方支持；試點先行，逐步推進；積極創(chuàng)新，務求實效”原則，著力推進我市“小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)”建設，建立和完善工作機制，發(fā)揮政府部門、金融機構、中介機構作用，擴大非銀行信用信息采集，建設小微企業(yè)數(shù)據(jù)庫和信用信息服務網(wǎng)絡，發(fā)現(xiàn)和增進小微企業(yè)信用價值，改善金融生態(tài)環(huán)境，提升小微企業(yè)金融服務水平。加快建設市、轄市區(qū)中小企業(yè)金融服務平臺，聯(lián)合銀行業(yè)金融機構、小貸公司、擔保公司和中介機構等，開展銀行貸款、融資咨詢、金融服務。建立中小企業(yè)融資綠色通道，專業(yè)服務，簡化流程，更好的幫助中小企業(yè)解決融資的相關問題。
　　九、探索開展農(nóng)村“三權”抵質(zhì)押貸款。積極貫徹《中國人民銀行關于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務的指導意見》（銀發(fā)〔2014〕42號）、中國銀監(jiān)會辦公廳《關于做好2014年農(nóng)村金融服務工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕42號），結合“三農(nóng)”特點，積極拓展抵押擔保物范圍，推廣多種抵押貸款方式，完善業(yè)務流程，切實加強對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持。按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革要求，積極試行農(nóng)村集體土地、土地承包經(jīng)營權和宅基地使用權等改革。積極推進武進區(qū)農(nóng)村集體建設用地確權登記發(fā)證工作和農(nóng)村集體建設用地范圍內(nèi)房屋登記試點，完善登記流程；開展農(nóng)村集體建設用地抵押融資試點，由市國土部門負責制定分區(qū)域集體建設用地抵押融資評估指導價。
　　十、全面清理取消銀行業(yè)不合理的收費項目。中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》將于2014年8月1日起施行。各銀行業(yè)金融機構應積極實施政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價銀行服務價格分類管理，積極開展服務項目清理，進一步規(guī)范服務收費行為，切實治理高收費行為。對商業(yè)銀行服務價格或收費的規(guī)定與該《辦法》不一致的，要立即停止收費；對沒有違反新規(guī)但存在爭議的收費項目，應對收費項目和定價水平的合理性進行重新評估，并認真妥善處理、從嚴把控；對代理收取的費用，要積極做好信息披露和解釋。
　　十一、積極化解和處置銀行不良資產(chǎn)。針對經(jīng)濟下行和銀行業(yè)不良貸款“雙升”壓力，各銀行業(yè)機構要積極處置金融不良資產(chǎn)，釋放信貸規(guī)模，盤活信貸存量，減少經(jīng)營損失。同時，積極創(chuàng)新銀行不良資產(chǎn)處置方式，由常州金融投資集團設立常州資產(chǎn)管理公司，按照銀政合作、“專業(yè)化、市場化、可處置、防風險”原則，建立和完善銀行不良資產(chǎn)處置通道，更好地解決金融不良資產(chǎn)處置難、定價難、處置時間長、回收率低等問題。首批試點銀行為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和江南農(nóng)村商業(yè)銀行，由常州資產(chǎn)管理公司負責對區(qū)域內(nèi)試點銀行的不良資產(chǎn)（含有效抵押物）進行承接處置，實施債權轉讓和不良資產(chǎn)收購處置，具體操作由常州資產(chǎn)管理公司與試點銀行簽訂相關協(xié)議。不良資產(chǎn)處置過程中涉及房產(chǎn)、土地，車船、設備及其它動產(chǎn)以及股權、商標專用權、專利權等抵質(zhì)押登記，工商、國土、房管部門應建立資產(chǎn)處置綠色通道，降低和減免相關收費，簡化辦理程序。
　　十二、切實防范和化解企業(yè)資金鏈、擔保鏈風險。充分發(fā)揮政府引導、企業(yè)自救和金融保障作用，加強政銀企業(yè)協(xié)同，實行分類處置。對主業(yè)經(jīng)營良好、暫時出現(xiàn)資金鏈緊張，或由于涉及擔保、個別銀行壓貸造成資金周轉困難的企業(yè)，金融機構要統(tǒng)一行動，做到不抽貸、不壓貸、不緩貸、不隨意要求更改擔保，靈活辦理企業(yè)轉貸；對過度融資、杠桿率高引發(fā)風險但產(chǎn)品有市場、影響大的企業(yè)，要及早介入，采取應急轉貸、資產(chǎn)（債務、股權）重整、司法集中管轄等手段，加大救助力度。對經(jīng)政府協(xié)調(diào)取得的續(xù)貸資金要實行專款專用，必要時進行封閉運作。對申請使用政府應急轉貸資金、或列入救助對象的企業(yè)業(yè)主（或?qū)嶋H控制人），要積極履行公司、個人和家庭成員財產(chǎn)，公司及個人對外享有債權、股權以及出差和出境報告制度。對擔保企業(yè)積極履行代償責任、實施“擔保責任轉為貸款”的，金融機構對“保轉貸”貸款部分一律執(zhí)行基準利率，對該企業(yè)存量貸款也要實行利率優(yōu)惠，并在結息方式、信用評估和信貸資產(chǎn)風險分類等方面給予最大支持。國土、房管、工商、稅務、公安、社保、供電等部門應積極實施信息共享，加強對風險企業(yè)及其業(yè)主的資產(chǎn)產(chǎn)權登記、轉移的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)異常情況及時通告。對企業(yè)發(fā)生轉移資產(chǎn)行為的，銀行應采取相應措施，維護信貸資產(chǎn)安全。

　　常州市人民政府
　　2014年7月14日

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