為全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)、江蘇銀監(jiān)局進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)工作部署，強(qiáng)化常州市委、市政府“現(xiàn)代化建設(shè)推進(jìn)年”等有關(guān)要求落實(shí)，提升轄區(qū)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)水平，常州銀監(jiān)分局對(duì)2013年轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)提出如下工作意見(jiàn)。

一、落地差異化監(jiān)管政策。轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分運(yùn)用銀行業(yè)監(jiān)管部門在機(jī)構(gòu)設(shè)立、專營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)延伸、專業(yè)分支行或特色分支行、專項(xiàng)金融債、差異化監(jiān)管指標(biāo)考核等差異化監(jiān)管政策。促進(jìn)各項(xiàng)差異化監(jiān)管政策落地到本行小微企業(yè)信貸規(guī)模分配、經(jīng)濟(jì)資本考核、人員激勵(lì)措施、會(huì)計(jì)核算等各有關(guān)方面。鼓勵(lì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向上級(jí)行多爭(zhēng)取小微企業(yè)單列信貸規(guī)模、專項(xiàng)金融債規(guī)模。

二、健全小微企業(yè)服務(wù)機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)做實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”，落實(shí)“四單原則”，加強(qiáng)小微企業(yè)信貸工作機(jī)制及配套落實(shí)措施的梳理與完善，特別是授信審批、風(fēng)險(xiǎn)控制、利潤(rùn)核算、產(chǎn)品定價(jià)、激勵(lì)考核、綜合管理等方面。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)客戶風(fēng)險(xiǎn)零售違約信息系統(tǒng)在小微企業(yè)違約信息通報(bào)機(jī)制方面的作用，及時(shí)在全行內(nèi)共享、通報(bào)。

三、積極推進(jìn)專項(xiàng)試點(diǎn)創(chuàng)新。已是系統(tǒng)內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)特色行、試點(diǎn)行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)大膽探索、敢闖敢試，確保試點(diǎn)取得更大成效，爭(zhēng)取在系統(tǒng)內(nèi)有地位，在地方銀行業(yè)有影響。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)上應(yīng)積極爭(zhēng)取特色行、試點(diǎn)行政策，對(duì)內(nèi)應(yīng)加大創(chuàng)新，挖掘潛力，提升服務(wù)。年末，爭(zhēng)取轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是總行、省級(jí)行系統(tǒng)內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)特色行、試點(diǎn)行的達(dá)到10家。

四、完善推廣“信貸工廠”模式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，大力完善、推廣能及時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)新變化的小微企業(yè)金融服務(wù)“信貸工廠”模式，推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、批量化，節(jié)約成本，提高效率?？傂邢到y(tǒng)內(nèi)有條件，但本行暫未實(shí)施“信貸工廠”模式的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極爭(zhēng)取，推動(dòng)2013年末常州轄區(qū)商業(yè)銀行采取“信貸工廠”模式和“信貸工廠”模式對(duì)小微企業(yè)貸款覆蓋面“雙過(guò)半”。

五、促進(jìn)品牌產(chǎn)品創(chuàng)新提升。轄區(qū)銀行應(yīng)開(kāi)拓思路，植根于地區(qū)實(shí)際，面向市場(chǎng)，貼近需求，圍繞擔(dān)保方式、貸款額度、還款方式、還款期限等，量體裁衣，量身定做，加大金融服務(wù)產(chǎn)品，特別是小品種融資產(chǎn)品創(chuàng)新。努力克服銀行“抵押為本”和小微企業(yè)“缺乏抵押”的矛盾，銀行“先還后貸”和小微企業(yè)“以拆還貸”的矛盾。各銀行應(yīng)重視小微企業(yè)金融服務(wù)品牌化產(chǎn)品建設(shè)工作，不斷完善品牌化產(chǎn)品體系，提升品牌化產(chǎn)品貸款占比。年末轄區(qū)爭(zhēng)取千戶級(jí)小微企業(yè)品牌化產(chǎn)品達(dá)5個(gè)以上；百戶級(jí)小微企業(yè)品牌化產(chǎn)品達(dá)20個(gè)以上。適時(shí)推動(dòng)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)品牌產(chǎn)品創(chuàng)新評(píng)比工作。

六、推進(jìn)科技金融跨越發(fā)展。轄區(qū)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、江南農(nóng)商行科技支行應(yīng)加強(qiáng)科技創(chuàng)新型小微企業(yè)金融服務(wù)，探索科技支行成熟模式。建設(shè)銀行、江蘇銀行、華夏銀行常州分行等應(yīng)通過(guò)專項(xiàng)試點(diǎn)、擴(kuò)大合作，逐步完善科技創(chuàng)新型小微企業(yè)信貸服務(wù)專項(xiàng)模式。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以小微企業(yè)金融服務(wù)職能部門為基礎(chǔ)，以科技金融產(chǎn)品為紐帶，切實(shí)加強(qiáng)科技金融服務(wù)。年末，力爭(zhēng)轄區(qū)科技創(chuàng)新型小微企業(yè)貸款增幅不低于各項(xiàng)貸款增幅，不低于小微企業(yè)貸款增幅，科技創(chuàng)新型企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面明顯增長(zhǎng)，形成一定數(shù)量的科技金融品牌產(chǎn)品和品牌銀行。

七、開(kāi)展小微企業(yè)營(yíng)銷競(jìng)賽。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)積極組織開(kāi)展小微企業(yè)專場(chǎng)銀企對(duì)接服務(wù)活動(dòng)，深入金壇、溧陽(yáng)縣域，深入基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)，深入各類園區(qū)、集聚區(qū)，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)，擴(kuò)大服務(wù)。依托私個(gè)協(xié)會(huì)等平臺(tái)，加大基層經(jīng)營(yíng)行與基層協(xié)會(huì)對(duì)接，開(kāi)展“伴您成長(zhǎng)、助您壯大”融資服務(wù)活動(dòng)。加強(qiáng)小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，大力挖潛。鼓勵(lì)銀行年內(nèi)開(kāi)展小微企業(yè)營(yíng)銷競(jìng)賽，開(kāi)展小微企業(yè)客戶經(jīng)理評(píng)選，重點(diǎn)表彰市場(chǎng)開(kāi)拓意識(shí)強(qiáng)，服務(wù)客戶效果好，客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)到位的優(yōu)秀客戶經(jīng)理。

八、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理堅(jiān)守底線。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展為原則，加強(qiáng)小微企業(yè)信貸整體風(fēng)險(xiǎn)把控，實(shí)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，確保收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)始終堅(jiān)持“雙人四眼”原則，不斷完善貸款“三查”制度，強(qiáng)化落實(shí)，加強(qiáng)專職貸后管理崗位建設(shè)，增加有效的非財(cái)務(wù)信息渠道，真正做到“了解你的客戶”。鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理，實(shí)施小微企業(yè)貸款不良率差異化控制。同時(shí)，加大小微企業(yè)不良貸款追償、處置力度，加快核銷，力爭(zhēng)年末全轄小微企業(yè)貸款不良率得到有效控制。

九、鼓勵(lì)多元聯(lián)動(dòng)形成合力。積極推動(dòng)轄區(qū)銀行與企業(yè)、政府、社會(huì)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，形成合力，推動(dòng)改進(jìn)各項(xiàng)財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠和費(fèi)用補(bǔ)貼政策，推動(dòng)地方各級(jí)政府建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，引領(lǐng)信貸資金更多向小微企業(yè)傾斜。鼓勵(lì)建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、江蘇銀行常州分行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與基層政府、有關(guān)部門加強(qiáng)板塊、條線合作，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作范圍，提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金額，探索形成地方小微企業(yè)金融服務(wù)新模式。

    十、做好典型引導(dǎo)宣傳工作。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)政策、做法、成效的總結(jié)、提煉與宣傳。通過(guò)宣傳，引導(dǎo)小微企業(yè)熟悉金融知識(shí)，了解金融產(chǎn)品，運(yùn)用金融服務(wù)加快自身發(fā)展。對(duì)解決小微企業(yè)融資難，支持小微企業(yè)做強(qiáng)做大的典型案例、做法成效注重積累，通過(guò)地方媒體、主流網(wǎng)站等加強(qiáng)社會(huì)宣傳引導(dǎo)。常州銀監(jiān)分局將擇機(jī)組織整理匯編，向相關(guān)載體推薦刊發(fā)，反映成效、組織交流、激發(fā)熱情、促進(jìn)創(chuàng)新。

掃一掃在手機(jī)打開(kāi)當(dāng)前頁(yè)