市住房公積金管委會三屆三次全體會議已經(jīng)通過《關(guān)于調(diào)整我市住房公積金個人住房貸款政策的意見》，現(xiàn)解讀如下：

    一、我市公積金貸款政策概況

    以支持職工住房消費為宗旨，以使用方式更便捷和渠道更多樣為導(dǎo)向，我市公積金使用政策始終緊跟職工需求變化，與時俱進(jìn)，不斷豐富和完善。

    我市住房公積金貸款政策堅持“門檻基本不變，使用更加方便”的原則，貸款繳存時間、繳貸余額倍數(shù)等貸款基本政策多年來保持穩(wěn)定，根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和房地產(chǎn)市場變化趨勢，不斷調(diào)整貸款額度，創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)品種。低利率優(yōu)勢和方便的使用政策，使我市公積金貸款資金使用率始終保持較高水平，2007年至2014年連續(xù)8年個貸率超過90%，2014年末貸款余額179億元,在我市個人住房貸款市場占有率為28.76%，當(dāng)年發(fā)放貸款48.19億元，可節(jié)約職工購房貸款利息支出9.36億元。

    二、調(diào)整我市公積金貸款政策的背景與目標(biāo)

    2014年9月住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》（建金〔2014〕148號）、以及2015年3月中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2015〕98號）均提出進(jìn)一步完善個人住房信貸政策，支持繳存職工購買首套和改善型自住住房。

    目前我市住房公積金個貸率持續(xù)高位運行，2014年末個貸率為96.17%，但近半年以來約三分之一的借款人選擇使用公轉(zhuǎn)商補(bǔ)息貸款，資金供應(yīng)壓力有所緩解。為貫徹文件精神，考慮到我市房地產(chǎn)市場實際情況，擬進(jìn)一步放寬貸款條件，提高貸款額度，降低貸款費用，進(jìn)一步支持居民家庭合理的住房消費，促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

    三、政策調(diào)整的范圍和要點

    （一）政策調(diào)整范圍

    1.放寬貸款條件

    為積極支持居民家庭合理的住房貸款需求，滿足居民家庭購買改善型住房貸款需求，放寬貸款條件，降低二套住房公積金貸款首付比例。

    （1）調(diào)整貸款首付比例。首次貸款的首付款比例統(tǒng)一調(diào)整為不得低于住房總價的20%；第二次貸款的首付款比例調(diào)整為不得低于住房總價的30%。

    （2）放寬借款人條件。一是取消借款人所在單位和職工必須同時連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上職工才可貸款的限制，改為只要職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上即可。二是為了適應(yīng)共有產(chǎn)權(quán)式經(jīng)濟(jì)適用住房、借款人婚姻關(guān)系變化導(dǎo)致住房產(chǎn)權(quán)分割等新情況，取消主借款人必須擁有50%以上房屋所有權(quán)的限定。

    2.提高貸款額度

    當(dāng)前住房公積金貸款占購房總價的平均比例偏低、仍有提升空間，尤其對中低收入繳存職工家庭和新就業(yè)繳存職工，提升借助住房公積金貸款實現(xiàn)基本住房保障的支持力度，需要適度提高貸款額度。

    （1）提高最高貸款額度。借款申請人中僅一人符合貸款條件的，最高貸款額度為30萬元；借款申請人中有兩人（含）以上符合貸款條件的，最高貸款額度提高至60萬元。

    （2）提高貸款保底額度。借款申請人無住房公積金提取、貸款記錄或購買經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度按借款申請人住房公積金存儲余額之和20倍計算，只有一人符合貸款條件的，貸款額度不足18萬元可放寬為18萬元；兩人及以上符合貸款條件的，貸款額度不足36萬元可放寬為36萬元.

    （3）優(yōu)化照顧政策。支持領(lǐng)軍型人才、現(xiàn)役軍人購建住房。符合貸款條件的現(xiàn)役軍人配偶、已在常州市正常繳存住房公積金的領(lǐng)軍型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才（經(jīng)市人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認(rèn)定），且借款申請人均無住房公積金提取、貸款記錄的，經(jīng)本人申請，貸款額度可放寬到60萬元。

    3.降低貸款費用

    取消強(qiáng)制性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收費，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。自2014年10月9日起發(fā)放的住房公積金個人住房貸款（包括住房公積金組合貸款、公轉(zhuǎn)商補(bǔ)息貸款），均不再向借款申請人收取擔(dān)保費和代辦服務(wù)費。2014年10月9日之前已發(fā)放的住房公積金個人住房貸款，按借款合同和擔(dān)保合同約定執(zhí)行。

    （二）調(diào)整后本市貸款政策要點

    1.貸款條件

    （1）申請人連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，住房公積金賬戶匯繳正常；

    （2）申請人為貸款購買住房的產(chǎn)權(quán)人或其配偶；

    （3）共同借款人均無未還清的公積金貸款（包括公轉(zhuǎn)商貸款）；

    （4）符合公積金中心規(guī)定的其他條件。

    2.貸款額度、期限、利率和貸款品種

    貸款額度按照符合貸款條件的共同借款人公積金余額之和的10倍計算（如首次使用公積金或購買經(jīng)濟(jì)適用房按20倍計算），單人最高30萬元，雙人最高60萬元，且不超過購房總價的80%（二次貸款不超過70%，部分精裝房不超過60%）。

    貸款期限最長30年，貸款利率按照公積金貸款基準(zhǔn)利率（二次貸款上浮至1.1倍）。

    貸款品種包括公積金貸款、公轉(zhuǎn)商貸款、商轉(zhuǎn)公貸款、組合貸款。

    3.貸款審批

    提供一門式現(xiàn)場服務(wù)，共同借款人需同時到場辦理，材料和手續(xù)齊全的當(dāng)場簽約，不超過10個工作日完成審批。

    4.其他注意事項

    （1）申請貸款時應(yīng)充分考慮還款能力，確定貸款額度、期限、還款方式后不得更改；

    （2）還清貸款前，共同借款人的公積金僅限用于轉(zhuǎn)賬歸還公積金貸款；

    （3）超過購房合同備案后一年的（二手房超過契稅完稅二個月的），一般不再受理貸款申請。申請人提交申請資料后二個月仍未辦妥全部手續(xù)的，將作刪除處理；

    （4）對于同一次購房行為，購房提取住房公積金總額加上公積金貸款金額不得超過購房總價。商品房總房價以購房合同所列房價為準(zhǔn)，二手房總房價以合同價、契稅價或評估價三者最低值為準(zhǔn)。

    （5）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)拒絕或阻礙繳存職工使用住房公積金貸款購房的，申請人隱瞞或提供虛假個人信息、申請材料的，失信行為將計入公共信用記錄、中心有權(quán)暫停其貸款資格。

    四、如何咨詢了解公積金使用政策

    （一）網(wǎng)上查詢

    1.網(wǎng)址：常州住房公積金網(wǎng) 

    http://gjj.changzhou.gov.cn/

    2.服務(wù)內(nèi)容：

    （1）信息發(fā)布-政策規(guī)范、業(yè)務(wù)指南、管理情況。

    （2）網(wǎng)上查詢-個人繳存和貸款查詢、貸款房源查詢、還貸計算、利率對照等。

    （3）新浪微博（http://weibo.com/u/2648851633）提供我市住房公積金最新信息發(fā)布、友情提醒等功能。

    （二）熱線電話

    服務(wù)熱線12329提供住房公積金繳存、提取、貸款等各項事務(wù)辦理的電話咨詢和指引。

    （三）短信服務(wù)

    服務(wù)短信-住房公積金基數(shù)調(diào)整、貸款逾期、利率變動等提醒短信。

    五、我市公積金營業(yè)網(wǎng)點地址和聯(lián)系電話    

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