為進(jìn)一步推動(dòng)常州轄區(qū)銀擔(dān)合作規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕30號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號(hào)）等文件精神，特制定如下指導(dǎo)意見。

    一、建立銀擔(dān)合作規(guī)范機(jī)制

    （一）牽頭行管理制。每家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作銀行共同根據(jù)注冊(cè)資本金托管賬戶、融資性擔(dān)保金額等確定1家牽頭銀行，其他合作銀行作為參與銀行。確定、變更牽頭行后，由牽頭行聯(lián)系人將相關(guān)信息報(bào)送常州銀監(jiān)分局。牽頭行定期或不定期牽頭開展信息交流溝通、加強(qiáng)政策協(xié)商，每年至少牽頭召開一次會(huì)議，明確對(duì)該融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“支持、維持、限制、退出”合作綜合評(píng)價(jià)。

    （二）推進(jìn)保證金科學(xué)管理。銀行建立科學(xué)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存放保證金管理制度，包括保證金收取方式、比例等,銀擔(dān)合作中充分發(fā)揮基礎(chǔ)保證金的增信作用。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善托管專戶制度，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金監(jiān)管。

    （三）放大倍數(shù)集中管理。加強(qiáng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)信息集成與共享，在轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立及時(shí)、有效的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)信息監(jiān)測(cè)共享平臺(tái)，采集各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)信息及其他重大信息。按每家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行擔(dān)保貸款總額不超過其凈資產(chǎn)10倍的原則，銀行機(jī)構(gòu)差別化確定本行放大倍數(shù)及授信額度。

    （四）銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵循“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的經(jīng)濟(jì)合作基本原則，率先與講誠(chéng)信、運(yùn)作規(guī)范、內(nèi)控有效、資金充實(shí)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定貸款代償及損失責(zé)任分擔(dān)比例，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)雙方共同防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)。

    （五）建立擔(dān)保卡制度。由常州市銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織，銀行共同參與，為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立擔(dān)?？ǎ涊d擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)、銀擔(dān)合作準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)基本情況等基本信息。明確擔(dān)?？ㄐ畔⒌膱?bào)送機(jī)制、獲取方式和年審制，提高擔(dān)保卡信息的準(zhǔn)確性、全面性和時(shí)效性。擔(dān)?？ㄗ匀谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行簽約開始建立，至銀行完全退出合作后取消。

    二、完善銀行相關(guān)管理制度

    （六）組織人員落實(shí)到位。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)歸口管理部門，落實(shí)管理人員，明確管理制度和責(zé)任，確定1名歸口管理部門負(fù)責(zé)人為本行銀擔(dān)合作聯(lián)系人，加強(qiáng)銀行間交流推進(jìn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本行組織人員落實(shí)到位負(fù)責(zé)，分管行長(zhǎng)應(yīng)對(duì)本行銀擔(dān)合作管理負(fù)責(zé)。

    （七）實(shí)行審慎準(zhǔn)入。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營(yíng)許可證作為開展合作必要條件的同時(shí)，應(yīng)制定本行開展合作的審慎準(zhǔn)入、退出條件及程序規(guī)定，并將有關(guān)開展合作標(biāo)準(zhǔn)嵌入銀擔(dān)合作協(xié)議，每年至少開展1次全面檢查評(píng)估，檢查評(píng)估結(jié)果作為銀擔(dān)合作準(zhǔn)入的主要依據(jù)。

    （八）實(shí)施差別化政策。切實(shí)根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況及資本、信用、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等實(shí)際情況確定合作深度和廣度。對(duì)于公司治理、資金運(yùn)作規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制較好、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)及銀行綜合評(píng)價(jià)為“支持”類的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)、貸款利率、保證金比例、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方面采取差別化優(yōu)惠鼓勵(lì)措施。

    （九）加強(qiáng)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理。明確對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，落實(shí)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。各銀行應(yīng)按月收集融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表及其擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等清單，每季至少1次對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次實(shí)地查訪，定期形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。根據(jù)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)合作事項(xiàng)，包括放大倍數(shù)、擔(dān)保限額，出現(xiàn)不符合準(zhǔn)入條件的堅(jiān)決予以退出。

    （十）強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。明確銀擔(dān)合作責(zé)任制度，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員違規(guī)操作行為，動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理未盡職行為，對(duì)于融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)行為存在疏忽、瀆職的，應(yīng)落實(shí)和追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。對(duì)于銀行員工直接或間接參與融資性擔(dān)保公司違法活動(dòng)，有利益輸送行為的，要加大查處和懲戒力度。

    三、推動(dòng)銀行加強(qiáng)銀擔(dān)合作

    （十一）提供銀擔(dān)合作便利。改進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀擔(dān)合作內(nèi)部管理制度，理順合作機(jī)制，簡(jiǎn)化操作，形成共同對(duì)客戶進(jìn)行考察和評(píng)估的協(xié)作機(jī)制。對(duì)于國(guó)有控股融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)化手續(xù)，保證金實(shí)行總量控制，根據(jù)在保余額，按雙方約定的交存比例進(jìn)行保證金賬戶總量動(dòng)態(tài)管理。

    （十二）加強(qiáng)客戶信用信息共享。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)客戶信用信息交流與共享。銀行要為合作的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等，依法查詢、確認(rèn)客戶有關(guān)信息提供協(xié)助和便利。

    （十三）協(xié)助規(guī)避反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。銀行在放款時(shí)，應(yīng)考慮借款方向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施的滯后因素，積極配合擔(dān)保機(jī)構(gòu)落實(shí)反擔(dān)保，完善《保證合同》條款，在收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的《擔(dān)保確認(rèn)通知函》后，《保證合同》方為生效，幫助規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)反擔(dān)保落空的風(fēng)險(xiǎn)。

    （十四）追償協(xié)同合作機(jī)制。對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后的追償活動(dòng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有明確的協(xié)助措施，全面移交相關(guān)合同法律文件，及時(shí)提供借款人可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)信息，積極配合應(yīng)訴、反訴，協(xié)助融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)將損失降至最低。

    四、加強(qiáng)銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)監(jiān)管

    （十五）準(zhǔn)入備案制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將本行合作的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單、銀擔(dān)合作聯(lián)系人每年1月15日前報(bào)送常州銀監(jiān)分局備案，出現(xiàn)調(diào)整的，應(yīng)于調(diào)整后5個(gè)工作日內(nèi)向常州銀監(jiān)分局備案。各牽頭行應(yīng)將牽頭確定的對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“支持、維持、限制、退出”綜合評(píng)價(jià)結(jié)果于5個(gè)工作日內(nèi)向常州銀監(jiān)分局報(bào)備。常州銀監(jiān)分局歸口管理部門設(shè)在統(tǒng)計(jì)信息科。

    （十六）加強(qiáng)日常監(jiān)管。常州銀監(jiān)分局加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，根據(jù)對(duì)轄區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況，每年開展一定的審慎合規(guī)檢查，根據(jù)實(shí)際需要行使延伸檢查權(quán)，并將檢查中發(fā)現(xiàn)的突出情況納入信息共享范圍。

    （十七）重大事項(xiàng)報(bào)告制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在獲悉融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項(xiàng)后1個(gè)工作日內(nèi)向常州銀監(jiān)分局書面報(bào)告。重大事項(xiàng)包括但不限于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生挪用客戶資金、違規(guī)參與民間借貸、擔(dān)保公司實(shí)際控制人或主要管理人員失蹤、出現(xiàn)過度擔(dān)保以及擔(dān)保項(xiàng)下借款人較多出現(xiàn)貸款逾期、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大問題等對(duì)銀行貸款安全可能產(chǎn)生重大不利影響的情形。

    （十八）黑名單制。對(duì)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出，或常州銀監(jiān)分局主動(dòng)會(huì)商有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，將該融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)列入黑名單。重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭包括但不限于注冊(cè)資本不實(shí)，抽逃、挪用資本金，將資本金違規(guī)投入資本市場(chǎng)或其他高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，涉嫌通過關(guān)聯(lián)交易套取銀行信貸資金，參與民間融資、非法集資或發(fā)放高利貸，提供虛假財(cái)務(wù)信息等。對(duì)于列入黑名單的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得與其開展新業(yè)務(wù)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)真整改，得到合作銀行普遍認(rèn)可后，報(bào)常州銀監(jiān)分局備案后方可從黑名單中調(diào)出。 

    （十九）責(zé)任追究機(jī)制。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展銀擔(dān)合作中，違反有關(guān)法規(guī)的，銀行業(yè)監(jiān)管部門將追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)疏于管理，未合規(guī)經(jīng)營(yíng)的，造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)損失的，將責(zé)成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

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