關(guān)于印發(fā)《常州銀監(jiān)分局2008年農(nóng)村中小法人

金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作意見》的通知

常銀監(jiān)發(fā)〔2008〕42號

各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)：

現(xiàn)將《常州銀監(jiān)分局2008年農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作意見》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○○八年四月十九日

附件

常州銀監(jiān)分局2008年農(nóng)村中小法人

金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作意見

根據(jù)銀監(jiān)會和江蘇銀監(jiān)局2008年農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議精神，常州銀監(jiān)分局農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作將按照上級的統(tǒng)一部署和要求，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以強(qiáng)化重點(diǎn)風(fēng)險監(jiān)管為著力點(diǎn)，切實(shí)提高農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制水平；以深化改革為突破口，全面提升農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力；以改進(jìn)監(jiān)管方式為切入點(diǎn)，努力提高農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效性，促進(jìn)轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)又好又快發(fā)展。重點(diǎn)抓好以下工作：

一、切實(shí)防范金融風(fēng)險，提高風(fēng)險控制水平

（一）督促轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策措施，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，切實(shí)防范信用風(fēng)險

一是要積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險。要按照“有保有壓、區(qū)別對待”的原則，認(rèn)真篩選信貸客戶。增加對“三農(nóng)”的支持力度，努力保障糧食生產(chǎn)以及生豬、奶牛、油料等“菜籃子”農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)的信貸供給，加大對農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)化升級以及農(nóng)村流通體系和市場機(jī)制建設(shè)等方面的金融支持，加大對農(nóng)村小企業(yè)的信貸支持力度，確保支農(nóng)工作不松、力度不減；要切實(shí)抓好高風(fēng)險行業(yè)及企業(yè)的退出，特別要注重對大中型銀行實(shí)施市場退出的客戶進(jìn)行認(rèn)真分析，防止接盤高風(fēng)險客戶和“亞健康”客戶。二是要加強(qiáng)對大額貸款的管理，防范貸款集中度風(fēng)險。要嚴(yán)格執(zhí)行單戶貸款不得超過資本凈額10%的規(guī)定。單戶超比例貸款戶數(shù)和余額以年初為基數(shù)不得增加，切實(shí)做好單戶超比例大額貸款的壓降，要制定計(jì)劃逐步壓縮。三是加強(qiáng)對不良資產(chǎn)壓降工作的監(jiān)測分析和考核，實(shí)施按月監(jiān)測、按季通報。督促農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)做好“三降、兩防、一提高”工作。加大對存量不良貸款的清收、盤活和核銷力度，多渠道化解歷史包袱。年末，轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)不良貸款計(jì)劃控制在14.24億元，不良貸款率控制在4.12%，分別比年初下降8200萬元和0.9個百分點(diǎn)，不良非信貸資產(chǎn)壓降3500萬元。各農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)要明確分期壓降計(jì)劃，落實(shí)壓降措施。四是要切實(shí)做好已核銷貸款的清收、管理工作。五是高度關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融形勢變化，對出現(xiàn)預(yù)警信號的農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)及時采取風(fēng)險提示、監(jiān)管談話、市場準(zhǔn)入限制等措施。

（二）督促農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)提高對流動性問題的重視程度，切實(shí)加強(qiáng)流動性風(fēng)險防范與管控

一是要充分重視“從緊”貨幣政策造成的流動性壓力，努力學(xué)習(xí)其他銀行的流動性風(fēng)險監(jiān)測技術(shù)，探索采用壓力測試等方法，提高有效識別、監(jiān)測流動性風(fēng)險和調(diào)控頭寸的能力。二是要嚴(yán)格執(zhí)行存貸比考核管理規(guī)定，轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)存貸比不得超過75%。三是針對自身實(shí)際情況，認(rèn)真分析研究面臨的流動性壓力，要合理管控信貸資產(chǎn)增速，積極拓展負(fù)債業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好資產(chǎn)負(fù)債期限匹配工作，資產(chǎn)配置適度向流動性強(qiáng)的工具傾斜，制定應(yīng)對措施和預(yù)案，防止出現(xiàn)流動性風(fēng)險。

（三）督促農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對市場風(fēng)險的日常管理，防范市場風(fēng)險

轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注利率、匯率、敏感性資產(chǎn)的風(fēng)險變化情況，完善市場風(fēng)險管理機(jī)制和流程，合理管控投資業(yè)務(wù)規(guī)模，規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定，規(guī)范銀行賬戶與交易賬戶的分賬管理。

（四）督促農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技信息風(fēng)險管理，防范科技信息風(fēng)險

一是要進(jìn)一步提高對信息科技風(fēng)險的認(rèn)識，深入分析信息科技管理存在的薄弱環(huán)節(jié)，排查風(fēng)險點(diǎn)，制定和落實(shí)提高信息科技風(fēng)險管理的有力措施。二是要制定科技信息風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，努力使因各類科技信息風(fēng)險造成的損失及對客戶的影響降到最低。三是加強(qiáng)科技信息風(fēng)險的監(jiān)管。

二、深入開展案件專項(xiàng)治理，鞏固案件專項(xiàng)治理成果

（一）認(rèn)清形勢，明確目標(biāo)

2008年是銀監(jiān)會提出農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理“一年初見成效，三年大見成效”工作目標(biāo)的最后一年，也是江蘇銀監(jiān)局提出農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)開展為期兩年的案件專項(xiàng)治理的第二年，也是我市農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理在去年取得良好成效的基礎(chǔ)上繼續(xù)鞏固和提高的關(guān)鍵之年，要督促轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)認(rèn)清當(dāng)前案件專項(xiàng)治理的嚴(yán)峻形勢，充分認(rèn)識到案件防控工作的復(fù)雜性、艱巨性和反復(fù)性，克服厭戰(zhàn)情結(jié)，消除僥幸心理，努力查找實(shí)現(xiàn)“三年大見成效”治理目標(biāo)的差距，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范；堅(jiān)持改革管理并舉，重在加強(qiáng)內(nèi)控，突出抓好整改和員工隊(duì)伍管理，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，使轄內(nèi)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理水平得到進(jìn)一步提高，全面構(gòu)建起懲治、教育、監(jiān)督、防范為一體的案件查防長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全年不發(fā)生案件的目標(biāo)。

（二）完善機(jī)制，落實(shí)措施

轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)作為案防工作的責(zé)任主體要把案件治理工作放在各項(xiàng)工作的突出位置，將工作重心由“標(biāo)本兼治”向“治本”轉(zhuǎn)化，全面整改2007年風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題，強(qiáng)化制度完善、強(qiáng)化責(zé)任追究、強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，全面推進(jìn)案件專項(xiàng)治理長效機(jī)制建設(shè)。一是進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任考核。進(jìn)一步明確各級“一把手”對案件專項(xiàng)治理工作負(fù)總責(zé)，明確職能部門、落實(shí)責(zé)任人員，進(jìn)一步建立案件專項(xiàng)治理工作機(jī)制。強(qiáng)化責(zé)任考核，把案防工作要求落實(shí)到具體崗位和具體人員。要逐級簽訂責(zé)任狀，落實(shí)責(zé)任，把案件專項(xiàng)治理工作納入績效考核，并實(shí)行重大案件一票否決制，此項(xiàng)工作要于4月底以前結(jié)束，并將責(zé)任狀復(fù)印件報監(jiān)管部門備案。二是進(jìn)一步健全工作機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督。轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組至少每季召開案件防控情況分析會，分析案件防控形勢，聽取有關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)對制度建設(shè)、制度落實(shí)、監(jiān)督檢查、問題整改等情況的評估報告，提出針對性的案件防控措施。要建立科學(xué)的內(nèi)控評價體系，逐步從頻繁的、單個風(fēng)險點(diǎn)檢查過渡到以全面內(nèi)控評價為主、專項(xiàng)檢查為輔的全面內(nèi)控評價。三是進(jìn)一步突出案防重點(diǎn)，提高案防實(shí)效。要以2007年風(fēng)險排查工作結(jié)果為基礎(chǔ)，認(rèn)真梳理各個業(yè)務(wù)流程中易引發(fā)案件的風(fēng)險點(diǎn)，防患于未然。四是嚴(yán)格執(zhí)行“四項(xiàng)制度”，筑牢案防基礎(chǔ)。要根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定的制度執(zhí)行基本標(biāo)準(zhǔn)，制定方案，列出具體時間表，確保5月底前“四項(xiàng)制度”實(shí)際執(zhí)行率達(dá)到規(guī)定要求，尤其是干部交流率和崗位輪換率要達(dá)到100％。五是加大責(zé)任追究力度，鞏固案防實(shí)效。切實(shí)解決“貫徹走調(diào)、執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神”等執(zhí)行力不足的問題，形成案件查防的強(qiáng)大威懾力和震懾力。六是加強(qiáng)案防情況的綜合反映。嚴(yán)格執(zhí)行案防工作報告報表報送制度。要指定專人作為案防工作聯(lián)絡(luò)員加強(qiáng)與監(jiān)管部門的聯(lián)系，做好案件治理的信息收集、整理和上報工作，多渠道、寬視角地對案件治理工作進(jìn)行綜合反映，發(fā)現(xiàn)問題要立即報告，建立快速、高效的信息反應(yīng)機(jī)制。

（三）強(qiáng)化監(jiān)管，嚴(yán)格問責(zé)

把案件專項(xiàng)治理工作作為監(jiān)管工作的重中之重，制定《2008年常州轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作意見》。一是加強(qiáng)對案件專項(xiàng)治理工作的督查。常州銀監(jiān)分局成立以分管局領(lǐng)導(dǎo)為組長的督查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，開展對轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理的督查。2008年，督查工作將不少于2次，時間分別在一季度和三季度，每次對法人機(jī)構(gòu)的督查面要達(dá)到100%。二是加強(qiáng)信息反映。建立案件專項(xiàng)治理工作定期報告制度和專題簡報制度，加強(qiáng)綜合反映和專題報導(dǎo)，及時反映案件專項(xiàng)治理工作情況和案件專項(xiàng)治理工作新進(jìn)展、新舉措，選擇典型違規(guī)案例進(jìn)行剖析等。三是充分運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、市場準(zhǔn)入和監(jiān)管調(diào)研等各種監(jiān)管手段，指導(dǎo)和督促農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)采取扎實(shí)有效措施深入開展案件專項(xiàng)治理工作。

三、全面推進(jìn)轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)改革

當(dāng)前，全國農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入了一個新的發(fā)展時期，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、改革和發(fā)展由“深化改革試點(diǎn)”全面轉(zhuǎn)入“深入實(shí)施和攻堅(jiān)”階段。江蘇銀監(jiān)局提出今年要在五方面強(qiáng)力推進(jìn)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)。一是繼續(xù)支持符合條件的農(nóng)村信用合作聯(lián)社組建農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)，督促指導(dǎo)有關(guān)聯(lián)社創(chuàng)造條件爭取不良貸款率、貸款損失充足率、資本充足率等量化指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，同時，要指導(dǎo)其利用組建銀行類機(jī)構(gòu)為契機(jī)，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，明確在公司治理、內(nèi)部控制、流程改造和風(fēng)險管理等方面取得實(shí)質(zhì)性提高。二是積極推進(jìn)以股份制為導(dǎo)向的產(chǎn)權(quán)制度改革，促進(jìn)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善公司治理。三是積極引導(dǎo)和支持農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)引入適合自身特點(diǎn)的戰(zhàn)略投資者，充分發(fā)揮戰(zhàn)投的作用。四是積極支持農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)一步壯大，支持符合條件的農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)有關(guān)監(jiān)管要求逐步實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域投資和經(jīng)營。五是探索省內(nèi)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)的整合途徑，積極向銀監(jiān)會爭取選擇一個省轄市進(jìn)行機(jī)構(gòu)整合改造試點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升公司治理和內(nèi)部管理水平，提高綜合競爭力，以更好地實(shí)現(xiàn)可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)改革工作要在已經(jīng)取得階段性成果的基礎(chǔ)上，按照上級的統(tǒng)一部署，扎實(shí)穩(wěn)妥地推進(jìn)改革進(jìn)程，為進(jìn)一步深化改革奠定良好的基礎(chǔ)。要積極推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。加快完善農(nóng)村金融服務(wù)功能，推進(jìn)金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新，探索新的有效的支農(nóng)方式，努力提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，不斷滿足農(nóng)村日益增長的多樣化金融需求。

四、完善分類監(jiān)管，全面推進(jìn)監(jiān)管達(dá)標(biāo)升級

2008年，在轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)年活動，根據(jù)不同層級、不同機(jī)構(gòu)類別和不同監(jiān)管評級結(jié)果繼續(xù)完善監(jiān)管，按照一行一策的方針，實(shí)行分類監(jiān)管，使各類機(jī)構(gòu)在原有基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資本充足率和撥備覆蓋全面達(dá)標(biāo)，其他監(jiān)管指標(biāo)有明顯改善，監(jiān)管評級有明顯進(jìn)步的目標(biāo)。一是要提高資本充足率。進(jìn)一步完善資本補(bǔ)充機(jī)制，資本充足率未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，充分利用改革的契機(jī)，采取增資擴(kuò)股，控制風(fēng)險資產(chǎn)增長、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、限制現(xiàn)金紅利分配等措施，制定提高資本充足率的計(jì)劃。2008年，轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)要全面實(shí)現(xiàn)資本充足率8%的達(dá)標(biāo)要求。二是提高貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金率。貸款損失準(zhǔn)備充足率未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，要采取切實(shí)有效的措施，年內(nèi)全部超過100%。三是要繼續(xù)防范和化解貸款集中度風(fēng)險，嚴(yán)禁發(fā)放新的單戶超比例貸款。對存量單戶超比例貸款，要制定壓降計(jì)劃，采取有效措施，逐步壓降。四是加強(qiáng)不良貸款壓降工作，轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)從加強(qiáng)信貸管理入手，嚴(yán)防不良貸款出現(xiàn)反彈，要加強(qiáng)對存量不良貸款的清收處置力度，采取核銷等措施，使不良貸款余額得到下降，特別是不良貸款率超過5%的農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)，要圍繞監(jiān)管達(dá)標(biāo)目標(biāo)，加大壓降力度。五是對轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況進(jìn)行按季考核通報，對因工作不力導(dǎo)致完成情況較差的機(jī)構(gòu)實(shí)施必要的限制性監(jiān)管措施。

五、切實(shí)改進(jìn)監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效能

（一）切實(shí)提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)應(yīng)用能力

加強(qiáng)對轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息報送的監(jiān)管，進(jìn)一步提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息的準(zhǔn)確性、完整性、及時性，在此基礎(chǔ)上，提高對監(jiān)管數(shù)據(jù)的利用和分析水平，加強(qiáng)對風(fēng)險的預(yù)警和提示；同時，充分運(yùn)用走訪、會談、監(jiān)管例會等多種方式，全方位、全流程收集整理各類信息，把握機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險狀況，提高對現(xiàn)場檢查、市場準(zhǔn)入和風(fēng)險處置的指導(dǎo)能力。

（二）著力提高現(xiàn)場檢查實(shí)效

一是加強(qiáng)對現(xiàn)場檢查工作的統(tǒng)籌安排，按照上級要求和分局年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃，認(rèn)真組織，確保高質(zhì)量完成全年現(xiàn)場檢查任務(wù)。二是認(rèn)真做好專項(xiàng)調(diào)研和檢查。及時完成上級交辦的臨時性專項(xiàng)調(diào)研和檢查工作。三是提高現(xiàn)場檢查效率。對部分專項(xiàng)檢查可以通過非現(xiàn)場資料審閱或報送資料審核方式完成的，將適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查時間，以充分提高現(xiàn)場檢查效率。四是提高現(xiàn)場檢查實(shí)效。對每項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題列出詳細(xì)清單，與現(xiàn)場檢查意見書一并反饋給被查機(jī)構(gòu)，要求制定有效措施逐條整改，并加強(qiáng)對被查機(jī)構(gòu)整改情況的持續(xù)跟蹤評價，對發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)問題的機(jī)構(gòu)或相關(guān)人員要采取必要的處罰和限制性措施，提高現(xiàn)場檢查的實(shí)效。

（三）充分發(fā)揮準(zhǔn)入監(jiān)管的作用

一是將準(zhǔn)入監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合，將監(jiān)管評級結(jié)果和現(xiàn)場檢查情況作為機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高管任職資格核準(zhǔn)的重要依據(jù)。二是準(zhǔn)入監(jiān)管與持續(xù)監(jiān)管相結(jié)合。市場準(zhǔn)入不僅要依據(jù)監(jiān)管評級和現(xiàn)場檢查的結(jié)果，還要考慮監(jiān)管達(dá)標(biāo)升級的進(jìn)步度以及對現(xiàn)場檢查問題的整改落實(shí)情況，對進(jìn)步明顯、整改有效的機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)入方面應(yīng)給予適當(dāng)?shù)闹С帧Ｈ菍?zhǔn)入監(jiān)管與案件防控相結(jié)合。對當(dāng)年因內(nèi)控不到位而發(fā)生百萬元以上案件或2起以上案件的機(jī)構(gòu)，除根據(jù)相關(guān)規(guī)定暫停其辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)的資格，取消相關(guān)高管人員任職資格外，還應(yīng)視整改情況采取停止審批新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)等限制性監(jiān)管措施。四是認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹銀監(jiān)會即將修訂頒發(fā)的《合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，同時，采取適當(dāng)?shù)男问?，組織對轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，進(jìn)一步規(guī)范行政許可操作程序，提高行政許可申請材料質(zhì)量。

（四）積極開展監(jiān)管調(diào)研。深入開展對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融新情況、新問題、新矛盾的調(diào)查剖析，重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展、公司治理、風(fēng)險管控、金融創(chuàng)新、支農(nóng)服務(wù)等方面的問題，認(rèn)真總結(jié)監(jiān)管工作中的方法和經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管調(diào)研作為第三種監(jiān)管手段的作用，使監(jiān)管調(diào)研成為非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的有益補(bǔ)充。

附件：1、常州銀監(jiān)分局2008年農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作意見

          2、常州銀監(jiān)分局2008年農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)工作指導(dǎo)意見

附件1

常州銀監(jiān)分局2008年農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)

案件專項(xiàng)治理工作意見

2008年是銀監(jiān)會提出了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理“一年初見成效，三年大見成效”工作目標(biāo)的最后一年。也是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理鞏固提高的關(guān)鍵一年，為全面推進(jìn)轄區(qū)合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作，推進(jìn)案件專項(xiàng)治理長效機(jī)制建設(shè)鞏固擴(kuò)大工作戰(zhàn)果 ，遏制各類重大違規(guī)問題和案件發(fā)生，確保實(shí)現(xiàn)“三年大見成效”工作目標(biāo)和轄區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，制定本指導(dǎo)意見。

一、指導(dǎo)原則

堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范；堅(jiān)持改革管理并舉，重在加強(qiáng)內(nèi)控，將工作重點(diǎn)放在強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)和責(zé)任追究上來，突出抓好整改和員工隊(duì)伍管理，確保合規(guī)文化形成，使轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理水平得到整體提高。

二、工作目標(biāo)

不發(fā)生新發(fā)性案件；不發(fā)生百萬元以上的陳年案件；提高案件的堵截率；壓縮案件潛伏期；加大違規(guī)責(zé)任追究力度，建立案防責(zé)任掛鉤機(jī)制，創(chuàng)新案防和治理手段，建立起依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控嚴(yán)密科學(xué)的運(yùn)行體系和案件防范、查處機(jī)制，全面構(gòu)建起懲治、教育、監(jiān)督、防范為一體的案件查防長效機(jī)制。

三、主要工作

（一）監(jiān)管部門主要工作

1、加強(qiáng)對案件專項(xiàng)治理工作的督查。2008年，對轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理的督查工作不少于2次，時間分別在一季度和三季度，每次對法人機(jī)構(gòu)的督查面要達(dá)到100%。要抽調(diào)骨干力量，設(shè)置專人專崗，專司案件治理的協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督、反饋工作，制定周密的督導(dǎo)方案，明確督導(dǎo)職責(zé)、主題和任務(wù)。要深入基層，深入一線，把督導(dǎo)的重點(diǎn)放在“四項(xiàng)制度”存在問題的整改、全面風(fēng)險排查和案件專項(xiàng)治理工作的落實(shí)情況方面，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，不能解決的要及時報告，把問題消除在萌芽狀態(tài)。對不聽指揮，整改意見和內(nèi)控制度遲遲得不到落實(shí)的機(jī)構(gòu)，要啟動監(jiān)管程序，依法實(shí)施處罰。

2、收集、整理、反饋案件專項(xiàng)治理工作信息。監(jiān)管部門建立案件專項(xiàng)治理工作定期報告制度和專題簡報制度，加強(qiáng)綜合反映和專題報導(dǎo)，及時上報案件專項(xiàng)治理工作情況，報導(dǎo)轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作新進(jìn)展、新舉措，選擇典型違規(guī)案例進(jìn)行剖析等。

3、嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)。監(jiān)管部門將把案件防控工作情況作為審查農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的一項(xiàng)基本性重要指標(biāo)，對違規(guī)問題多發(fā)甚至發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，在高管人員任職資格審查中要嚴(yán)格把關(guān)。對于審查過程中發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重問題的，堅(jiān)決不予核準(zhǔn)任職資格。對于平級調(diào)動交流的高管人員，在離任審計(jì)中發(fā)現(xiàn)問題的，也要實(shí)施問責(zé)。對因內(nèi)控措施不到位引發(fā)案件的業(yè)務(wù)品種，及時按照行政許可程序責(zé)令停辦處理。

4、建立高管人員和重要崗位從業(yè)人員管理數(shù)據(jù)庫實(shí)施動態(tài)監(jiān)測。監(jiān)管部門將建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，利用電子化平臺，對轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)高管人員和及會計(jì)、出納、儲蓄等重要崗位從業(yè)人員建立動態(tài)監(jiān)測臺賬，對其崗位、職務(wù)、任職時間、違規(guī)記錄和“四項(xiàng)制度”執(zhí)行情況實(shí)行按月備案制度，實(shí)現(xiàn)有效的動態(tài)監(jiān)測監(jiān)控。

5、加強(qiáng)高管人員行為監(jiān)管。對各機(jī)構(gòu)的高管人員實(shí)施嚴(yán)格的行為監(jiān)管，對在年度考核以及日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題的，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，問題嚴(yán)重的，堅(jiān)決依照相關(guān)法律取消其任職資格。

（二）轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)主要工作

轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)作為案防工作的責(zé)任主體要進(jìn)一步提高對案件防控嚴(yán)峻形勢的認(rèn)識，克服厭戰(zhàn)情結(jié)，消除僥幸心理，提高工作主動性，以全面整改2007年風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題為重點(diǎn)，強(qiáng)化制度完善、強(qiáng)化責(zé)任追究、強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，全面推進(jìn)案件專項(xiàng)治理長效機(jī)制建設(shè)。

 1、進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，改進(jìn)工作機(jī)制。轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對案件專項(xiàng)治理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步明確各級“一把手”對案件專項(xiàng)治理工作負(fù)總責(zé)，明確職能部門、落實(shí)責(zé)任人員，進(jìn)一步建立案件專項(xiàng)治理工作機(jī)制。強(qiáng)化責(zé)任考核，把案件專項(xiàng)治理的各項(xiàng)具體工作落實(shí)到具體崗位和具體人員。轄區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要逐級簽訂責(zé)任狀，落實(shí)責(zé)任，把案件專項(xiàng)治理工作納入績效考核，并實(shí)行重大案件一票否決制，此項(xiàng)工作要于4月底以前結(jié)束，并將責(zé)任狀復(fù)印件上報監(jiān)管部門備案。

2、進(jìn)一步完善檢查方法，強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督。轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)要建立科學(xué)的內(nèi)控評價體系，逐步從頻繁的、單個風(fēng)險點(diǎn)檢查過渡到以全面內(nèi)控評價為主、專項(xiàng)檢查為輔的內(nèi)控評價機(jī)制。應(yīng)按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，組織總部職能部門和分支機(jī)構(gòu)每年至少進(jìn)行一次內(nèi)控自評，內(nèi)審部門要按照不低于20%的比例組織對自評結(jié)果進(jìn)行復(fù)評。對自評、復(fù)評中發(fā)現(xiàn)的問題要進(jìn)行分類，分別提出整改措施。問題集中的，還要組織專項(xiàng)檢查。案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組至少每季召開案件防控情況分析會，聽取有關(guān)部門對制度建設(shè)、制度落實(shí)、監(jiān)督檢查、問題整改等內(nèi)控情況的評估報告，分析本機(jī)構(gòu)案件防控形式，提出針對性的案件防控措施。

3、進(jìn)一步突出案防重點(diǎn)，提高案防實(shí)效。轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)要以2007年風(fēng)險排查工作結(jié)果為基礎(chǔ)，認(rèn)真梳理各個業(yè)務(wù)流程中易引發(fā)案件的風(fēng)險點(diǎn)，尤其是存、貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)；同時，要針對改革時期的特點(diǎn)，加強(qiáng)對從業(yè)人員行為監(jiān)督，重點(diǎn)要對改革期間思想波動較大的“有權(quán)人員”、有“黃賭毒”行為、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)、大額資金炒股、經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場所、經(jīng)常出現(xiàn)工作差錯或抹賬和有違規(guī)記錄人員進(jìn)行排查。

4、嚴(yán)格執(zhí)行“四項(xiàng)制度”，筑牢案防基礎(chǔ)。轄區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要把落實(shí)“四項(xiàng)制度”（干部交流、崗位輪崗、親屬回避、強(qiáng)制休假）作為案件專項(xiàng)治理的突破口，確?！八捻?xiàng)制度”及相關(guān)配套措施完善并得到有效落實(shí)。要根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定的制度執(zhí)行基本標(biāo)準(zhǔn)，制定方案，列出具體時間表，確保5月底前 “四項(xiàng)制度”實(shí)際執(zhí)行率達(dá)到規(guī)定要求，尤其是干部交流率和崗位輪換率要達(dá)到100％。對于偏遠(yuǎn)地區(qū)難以進(jìn)行干部交流的，其上級主管機(jī)關(guān)必須對該機(jī)構(gòu)實(shí)施一周以上的派駐移位檢查，并向監(jiān)管部門進(jìn)行專題報告，說明情況。對于近親屬回避有困難的，堅(jiān)決不能在同一專業(yè)崗位工作，并且內(nèi)部不能有任何崗位交叉和業(yè)務(wù)聯(lián)系。

5、加大責(zé)任追究力度，鞏固案防實(shí)效。轄區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要按照銀監(jiān)會要求，行政處罰與個人經(jīng)濟(jì)處罰相結(jié)合，全面實(shí)行“一案四問責(zé)”制度，建立“賠罰”責(zé)任追究制度，實(shí)施個人違法違規(guī)行為的經(jīng)濟(jì)賠償制度。切實(shí)解決“貫徹走調(diào)、執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神”等執(zhí)行力不足的問題，形成案件查防的強(qiáng)大威懾力和震懾力。

6、加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理的綜合反映。轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)要做好案件治理的信息收集、整理和上報工作，多渠道、寬視角地對案件治理工作進(jìn)行綜合反映，發(fā)現(xiàn)問題要立即報告，建立快速、高效的信息反應(yīng)機(jī)制。案件專項(xiàng)治理的各類報表、報告須以正式文件向銀監(jiān)分局報送。一是2008年3月底前，轄區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要將2008年度案件專項(xiàng)治理工作計(jì)劃報監(jiān)管部門備案；二是從3月份起，要按月報送高管和關(guān)鍵崗位人員變動情況、違規(guī)情況和執(zhí)行“四項(xiàng)”制度情況報表；三是按季形成案件專項(xiàng)治理工作報告；四是2008年9月底前，要將制度梳理、完善具體情況形成專題報告（附清理后的各項(xiàng)制度、規(guī)范電子文檔）報監(jiān)管部門備案。月報于每月前3個工作日內(nèi)、季報于每季度前5個工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報送。四是要加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間的信息交流，重點(diǎn)抓住正反兩方面的典型，對于好的經(jīng)驗(yàn)要認(rèn)真總結(jié)，向外推介；對于行動遲緩、跟不上步伐的分支機(jī)構(gòu)，要在全轄通報批評，以此督促整改。五是要嚴(yán)格執(zhí)行重大突發(fā)事件報告制度。轄區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)案件的，要在發(fā)現(xiàn)當(dāng)日報告簡要情況，并根據(jù)案件復(fù)雜程度在3至7個工作日內(nèi)報告案件發(fā)現(xiàn)過程、案發(fā)原因、風(fēng)險狀況和處理措施。發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)的，參照案件報告程序和要求執(zhí)行。

附件2

常州銀監(jiān)分局2008年農(nóng)村中小法人

金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)工作意見

2007年度，轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理取得了較大進(jìn)步，公司治理機(jī)制進(jìn)一步提高，內(nèi)控機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行進(jìn)一步加強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績?nèi)〉妹黠@進(jìn)步。但是，對照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》要求，轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)還有差距，部分指標(biāo)的差距較大。

一、未達(dá)標(biāo)監(jiān)管指標(biāo)情況通報

1、不良貸款率和不良資產(chǎn)率。按照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》要求，不良貸款率不高于5％，不良資產(chǎn)率不高于4％，全轄武進(jìn)農(nóng)商行、新北區(qū)聯(lián)社全面達(dá)標(biāo)，金壇、溧陽、市區(qū)聯(lián)社的不良貸款率分別為7.94％、9.33％和6.82％，三家機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)率分別為6.57％、7.28％和4.69％。

2、單一客戶貸款集中度。按照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》要求，單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。金壇、溧陽、市區(qū)、新北區(qū)聯(lián)社該指標(biāo)分別為84.35％、10.33％、48.4％、27.98％。

3、單一集團(tuán)客戶授信集中度。按照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》要求，集團(tuán)客戶授信余額不得超過資本凈額的15％。武進(jìn)農(nóng)商行該指標(biāo)為40.7％，其他機(jī)構(gòu)的集團(tuán)客戶管理工作尚不到位。

4、全部關(guān)聯(lián)度。按照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》要求，該指標(biāo)不得高于50％，溧陽聯(lián)社該指標(biāo)達(dá)102.76％。

5、貸款損失準(zhǔn)備充足率。按照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》要求，該指標(biāo)不得低于100％，金壇聯(lián)社該項(xiàng)指標(biāo)為87.55％。

6、資本充足率。按照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》要求，該指標(biāo)不得低于8％，金壇聯(lián)社該指標(biāo)為4.19％，市區(qū)聯(lián)社為5.15％，新北區(qū)聯(lián)社為6.41。

二、監(jiān)管要求

2008年度，我分局將把農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)作為監(jiān)管工作的重要內(nèi)容，開展監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)年活動，轄區(qū)機(jī)構(gòu)必須保證大部分指標(biāo)達(dá)標(biāo)，對短時間不能達(dá)標(biāo)得，必須制訂詳細(xì)的工作計(jì)劃，確保在我分局認(rèn)可的時間段內(nèi)達(dá)標(biāo)。

（一）切實(shí)保證資本充足率達(dá)標(biāo)

目前，轄區(qū)機(jī)構(gòu)中有三家機(jī)構(gòu)的資本充足率尚未達(dá)標(biāo)，必須制訂工作計(jì)劃，金壇聯(lián)社按照組建農(nóng)村合作銀行的計(jì)劃做好增資擴(kuò)股的準(zhǔn)備工作，市區(qū)、新北區(qū)聯(lián)社也必須重新按照提高法人股占比的要求做好增資擴(kuò)股計(jì)劃。

（二）切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，降低貸款集中度和不良貸款占比

一是降低單戶超比例貸款企業(yè)戶數(shù)和貸款余額。按照江蘇銀監(jiān)局關(guān)于貸款集中度管理過渡期監(jiān)管工作的有關(guān)要求， 2007年末，轄區(qū)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)單戶超比例貸款共計(jì)57家，其中，金壇聯(lián)社有18家，溧陽聯(lián)社有27家，市區(qū)聯(lián)社有4家，新北區(qū)聯(lián)社有8家。除了超比例貸款企業(yè)戶數(shù)較多外，部分企業(yè)貸款余額較大，占資本總額的比例較高，如金壇市交通資產(chǎn)經(jīng)營管理公司、溧陽漢生特種水泥有限公司、常州鐘樓經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)有限公司、常州紡織工業(yè)園開發(fā)有限公司、常州市圩塘建筑工程有限公司5家企業(yè)的貸款余額較大，占資本總額的比例超過了20％。為此，我分局提出以下要求，各機(jī)構(gòu)必須貫徹實(shí)施到位：金壇市交通資產(chǎn)經(jīng)營管理公司、常州鐘樓經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)有限公司貸款余額占資本總額比例必須在年末下降至35％以下，其他的超比例貸款2007年末在20％以上的，必須在2008年末壓降至20％以下，在20％以下的，必須降至10％以下。2009年度，我分局將全面采用貸款余額占資本凈額比例這一指標(biāo)對貸款余額進(jìn)行管理，所有機(jī)構(gòu)超比例貸款指標(biāo)在2009年末必須達(dá)標(biāo)。

二是降低單一集團(tuán)客戶授信集中度。武進(jìn)農(nóng)商行集團(tuán)客戶必須在2008年末達(dá)標(biāo)。其他機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求，對本機(jī)構(gòu)的貸款企業(yè)進(jìn)行檢查分析，并于2008年4月底前向我分局報送集團(tuán)客戶現(xiàn)狀以及壓降計(jì)劃和措施，確保年內(nèi)該指標(biāo)達(dá)標(biāo)。

三是壓降關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款。2007年末數(shù)據(jù)反映，只有溧陽聯(lián)社該項(xiàng)指標(biāo)超標(biāo)，但其他機(jī)構(gòu)也存在關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款較多情況，所有機(jī)構(gòu)必須重新按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》對本機(jī)構(gòu)貸款企業(yè)進(jìn)行梳理，于2008年4月底前向我分局報送關(guān)聯(lián)企業(yè)授信現(xiàn)狀以及管理壓降計(jì)劃和措施，確保年內(nèi)該指標(biāo)達(dá)標(biāo)。

四是壓降不良貸款和不良資產(chǎn)余額和占比。年初召開的常州全轄銀行業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議明確要求轄區(qū)不良貸款率超過5％的機(jī)構(gòu)，年末不良貸款的占比必須降至5％以下。鑒于轄區(qū)2007年末不良貸款占比超過5％的3家聯(lián)社的具體情況，我分局要求市區(qū)聯(lián)社2008年末不良貸款比例必須壓降至5％以下，金壇、溧陽聯(lián)社的不良貸款率必須在年內(nèi)壓降2個百分點(diǎn)。

（三）切實(shí)保證貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)標(biāo)

金壇聯(lián)社必須在2008年度加大撥備提取力度，確保貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提充足。其他機(jī)構(gòu)也應(yīng)計(jì)提其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

（四）加大流動性管理，保持流動性比例達(dá)標(biāo)

由于目前各家機(jī)構(gòu)統(tǒng)一使用省聯(lián)社業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)功能不全，致使流動性方面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不能由系統(tǒng)自動生成，各機(jī)構(gòu)采用其他辦法對流動性數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和測算，由此導(dǎo)致流動性指標(biāo)與實(shí)際情況存在一定程度的差異，因此，各機(jī)構(gòu)要采取多種途徑建立數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，提高流動性基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。在此基礎(chǔ)上，希望各機(jī)構(gòu)采取措施，加強(qiáng)對流動性的監(jiān)測、分析和管理，注意資金來源和運(yùn)用的匹配，提高主動性負(fù)債的能力，確保流動性比例和核心負(fù)債比例達(dá)到監(jiān)管要求。此外，2008年一季度，少數(shù)機(jī)構(gòu)存貸比多次超過75％甚至80％的標(biāo)準(zhǔn)，雖然農(nóng)村信用社的存貸比標(biāo)準(zhǔn)較商業(yè)銀行低，但在目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動性普遍趨緊以及合作金融機(jī)構(gòu)本身在進(jìn)行銀行化改革的現(xiàn)狀下，轄區(qū)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照商業(yè)銀行75％的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格控制存貸比，不得突破。

（五）加強(qiáng)財務(wù)管理，提高利潤指標(biāo)水平

2007年度，在“準(zhǔn)確分類、提足撥備、做實(shí)利潤、資本充足”的要求下，各機(jī)構(gòu)加大了提取專項(xiàng)準(zhǔn)備和核銷不良貸款的力度，致使除武進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行外，4家聯(lián)社賬面留存利潤較低，在一定程度上影響了利潤率指標(biāo)。2008年度，溧陽、金壇聯(lián)社一方面應(yīng)加強(qiáng)資金運(yùn)用的管理，在保持流動性良好的前提下，充分運(yùn)用資金，提高貸款收息率，同時加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，提高總體收入水平。另一方面，應(yīng)嚴(yán)格財務(wù)核算，壓縮非必要財務(wù)開支，提高利潤總體水平。賬面利潤的增加必須建立在提足撥備和完成核銷不良貸款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，不能為片面追求賬面利潤而忽視不良貸款的核銷。

所有提示的未達(dá)標(biāo)監(jiān)管指標(biāo)，必須逐步向監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏，特別是超比例貸款，如有新增，監(jiān)管部門將采取監(jiān)管措施予以處罰，追究當(dāng)事人責(zé)任，并視具體情況與該機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入掛鉤。各機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一思想、統(tǒng)一認(rèn)識，認(rèn)真分析，制訂切實(shí)可行的方案，采取有力措施推進(jìn)實(shí)施。實(shí)施的進(jìn)度，要在月度風(fēng)險報告中加以反映，我分局將密切跟蹤、分析各家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)進(jìn)度，并按季度進(jìn)行通報。

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