常銀監(jiān)發(fā)〔2008〕47號(hào)

政策性銀行常州市分行、各股份制商業(yè)銀行常州分行、江蘇銀行常州分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行常州市分行：

根據(jù)2008年常州銀監(jiān)分局監(jiān)管工作會(huì)議精神，我分局制定了《2008年常州轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行監(jiān)管工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)貫徹。

附件：2008年常州轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行監(jiān)管工作指導(dǎo)意見(jiàn)

二○○八年五月四日

附件

2008年常州轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、

城市商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行監(jiān)管工作指導(dǎo)意見(jiàn)

2008年，轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)、江蘇銀監(jiān)局年度監(jiān)管工作會(huì)議精神和轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，嚴(yán)格按照國(guó)家宏觀調(diào)控政策要求，深化體制改革，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化建設(shè)，切實(shí)改善金融服務(wù)，增強(qiáng)創(chuàng)新能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

一、認(rèn)真落實(shí)宏觀政策，增加信貸有效投入

年度中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，2008年實(shí)行從緊的貨幣政策，這既是對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況綜合判斷的結(jié)果，又是經(jīng)濟(jì)金融工作的指導(dǎo)方針。轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行要認(rèn)清形勢(shì)，既要把握宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控的各項(xiàng)要求，又要緊密結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)際，奮發(fā)有為，加快發(fā)展，把握做好銀行工作的主動(dòng)權(quán)。一是加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析，密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和宏觀調(diào)控政策的效應(yīng)，深刻分析地方經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的運(yùn)行特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，準(zhǔn)確判斷，始終掌握信貸投放的主動(dòng)權(quán)，確定合理、合規(guī)的信貸政策。二是在嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控下保持信貸合理增速，把握投放節(jié)奏，把貸款增速控制在與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相適應(yīng)的水平。新成立的華夏銀行常州分行應(yīng)突出比較優(yōu)勢(shì)，處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益的關(guān)系，逐步形成自身特色。三是加大有效信貸投放。對(duì)高科技企業(yè)、國(guó)家節(jié)能減排企業(yè)、中小企業(yè)加大信貸支持力度，對(duì)小企業(yè)貸款、科技創(chuàng)新企業(yè)貸款不低于去年各自的增長(zhǎng)速度，滿足生豬生產(chǎn)、奶業(yè)、助學(xué)貸款和下崗再就業(yè)小額貸款等扶持性資金需要。四是股份制銀行和江蘇銀行要加強(qiáng)集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)是加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)的識(shí)別和實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)客戶授信的整體控制，提高集團(tuán)客戶授信的管理水平。三家股份制銀行特別要加強(qiáng)對(duì)異地貸款的管理，根據(jù)異地貸款的特點(diǎn)，制定有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。五是密切關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)走向，合理控制房地產(chǎn)貸款的比重，分散行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，特別是要防范“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)；要對(duì)大型銀行實(shí)施市場(chǎng)退出的客戶進(jìn)行認(rèn)真分析，防止接盤(pán)高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

二、深化案件治理工作，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

2008年，轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行要繼續(xù)保持案件治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)。一是深化案防目標(biāo)責(zé)任管理。加大案防目標(biāo)責(zé)任的制定、落實(shí)和考核工作，結(jié)合案件專(zhuān)項(xiàng)治理、反腐倡廉、商業(yè)賄賂治理工作的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范員工操作行為，扎實(shí)地把案件治理工作推向深入。二是郵政儲(chǔ)蓄銀行要建立案件治理工作機(jī)制。明確單位“一把手”負(fù)總責(zé)、分管副職、部門(mén)和基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人各負(fù)其責(zé)、監(jiān)察部門(mén)組織協(xié)調(diào)的案件防范工作機(jī)制。要層層簽訂案件查防責(zé)任狀，明確各自的責(zé)任區(qū)、責(zé)任內(nèi)容與考核要求，認(rèn)真進(jìn)行目標(biāo)責(zé)任考核，切實(shí)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)改革期間的案件防范。要對(duì)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)代辦點(diǎn)（尤其是偏遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)）、自助設(shè)備以及延伸服務(wù)項(xiàng)目等易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域和部位加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，確保不發(fā)生各類(lèi)案件。三是江蘇銀行常州分行要加強(qiáng)對(duì)基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理，進(jìn)一步開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的全面排查工作，同時(shí)要通過(guò)全面系統(tǒng)的整合規(guī)章制度，確保內(nèi)控管理要求覆蓋到所有的業(yè)務(wù)和崗位。四是要進(jìn)一步健全和完善內(nèi)部控制的監(jiān)督檢查和糾錯(cuò)機(jī)制，通過(guò)加強(qiáng)稽核監(jiān)督工作的針對(duì)性和有效性，建立自查自糾機(jī)制，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)督制約，從根本上遏制案件發(fā)生。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，監(jiān)管部門(mén)今年將把案件治理工作與市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、監(jiān)管評(píng)級(jí)和現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)合起來(lái)，對(duì)于發(fā)生較多案件和重大案件的機(jī)構(gòu)，不僅要按照有關(guān)規(guī)定責(zé)令整頓，還要在增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)方面給予限制，同時(shí)降低監(jiān)管評(píng)級(jí)，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，擴(kuò)大現(xiàn)場(chǎng)檢查范圍。五是加大責(zé)任追究和整改力度。發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)，都要對(duì)案件當(dāng)事人、不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員、知情不報(bào)人員、業(yè)務(wù)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)追究責(zé)任，切實(shí)加大對(duì)違法違規(guī)和瀆職行為的懲處力度。重點(diǎn)做好對(duì)百萬(wàn)元以上案件的責(zé)任追究工作，實(shí)行主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)制，一旦發(fā)生案件，要對(duì)負(fù)有主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高管人員實(shí)行問(wèn)責(zé)。

三、繼續(xù)狠抓不良?jí)航?，保持資產(chǎn)良性循環(huán)

轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行要清醒地認(rèn)識(shí)到當(dāng)前仍面臨貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)存在偏離，不良貸款反彈壓力大，大額新增不良貸款時(shí)有發(fā)生的形勢(shì)，高度重視不良資產(chǎn)壓降工作。一是實(shí)行按上年末不良貸款率水平的分類(lèi)壓降計(jì)劃。即不良貸款率在3%以下的招商銀行、華夏銀行常州分行要嚴(yán)格控制新增不良貸款，將不良貸款控制在較低水平；不良貸款率在5%以下、3%以上的中信銀行、江蘇銀行常州分行要確保在準(zhǔn)確分類(lèi)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)余額比率“雙下降”。二是大力抓好不良貸款的清收工作。政策性銀行在清收存量不良貸款的同時(shí)，要嚴(yán)格控制商業(yè)性貸款的風(fēng)險(xiǎn)；股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行要認(rèn)真做好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作，使分類(lèi)結(jié)果能夠反映貸款的真實(shí)質(zhì)量和審慎經(jīng)營(yíng)的要求。三是嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制措施，嚴(yán)密監(jiān)控集團(tuán)客戶授信和關(guān)聯(lián)交易，防范貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決遏制大額不良貸款發(fā)生。四是嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度。對(duì)新發(fā)生的不良貸款實(shí)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，對(duì)因主觀因素或工作人員未盡職而造成不良貸款的，按規(guī)定嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。

四、繼續(xù)深化銀行改革，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力

一是深化城市商業(yè)銀行改革發(fā)展。江蘇銀行常州分行要科學(xué)分析自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和不足，圍繞已確立的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、發(fā)展目標(biāo)，確定合理的市場(chǎng)定位，加快創(chuàng)新發(fā)展，加大中間業(yè)務(wù)拓展力度，逐步形成經(jīng)營(yíng)特色和品牌形象。二是政策性銀行要根據(jù)改革發(fā)展的要求，正確定位，在繼續(xù)做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，逐步拓展商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)。進(jìn)一步加大信貸服務(wù)力度，努力爭(zhēng)取商業(yè)性業(yè)務(wù)、存款組織、中間業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展有新突破，發(fā)揮在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中應(yīng)有的作用。同時(shí)在積極拓展商業(yè)性業(yè)務(wù)的同時(shí)，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。要設(shè)定科學(xué)、有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，規(guī)范貸后檢查的頻率和內(nèi)容，前瞻性地發(fā)現(xiàn)客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建立快速反應(yīng)機(jī)制。三是郵政儲(chǔ)蓄銀行要按照銀監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管的要求，做好郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)組建的各項(xiàng)工作。進(jìn)一步完善各項(xiàng)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)高管人員及從業(yè)人員的培訓(xùn)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，確保改革過(guò)程中依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，使郵儲(chǔ)銀行在規(guī)范籌建的基礎(chǔ)上，開(kāi)好頭、起好步。

五、進(jìn)一步改善金融服務(wù)，努力提升銀行業(yè)服務(wù)形象

一是進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)社會(huì)公眾的金融服務(wù)。要切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)和為社會(huì)公眾提供全方位金融服務(wù)意識(shí)，增加金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)性和充分性。要切實(shí)改進(jìn)基礎(chǔ)服務(wù)，重點(diǎn)解決好銀行服務(wù)排長(zhǎng)隊(duì)、ATM機(jī)不能正常工作、銀行卡被盜刷、網(wǎng)絡(luò)主機(jī)宕機(jī)等問(wèn)題。要加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，認(rèn)真傾聽(tīng)并妥善處理消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的投訴，加強(qiáng)銀行業(yè)自身改革發(fā)展的新聞宣傳，關(guān)注并及時(shí)引導(dǎo)公眾輿論。二是轄區(qū)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行要進(jìn)一步落實(shí)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”，促進(jìn)和確保小企業(yè)貸款的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。招商銀行常州分行爭(zhēng)取小企業(yè)貸款各項(xiàng)試點(diǎn)內(nèi)容取得新進(jìn)展和突破、江蘇銀行常州分行要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，促進(jìn)微小企業(yè)貸款在組織管理、營(yíng)銷(xiāo)策略、審貸程序、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、考核激勵(lì)、信貸隊(duì)伍建設(shè)等方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。同時(shí)，要加強(qiáng)跟蹤調(diào)查和情況反映，積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，盡可能多地推出符合小企業(yè)需求的授信產(chǎn)品和金融服務(wù)，支持有發(fā)展?jié)摿Φ男∑髽I(yè)加快發(fā)展，以此來(lái)改進(jìn)和提高對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)水平。

六、配合各項(xiàng)監(jiān)管工作，認(rèn)真落實(shí)風(fēng)控要求

轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)依法履行職責(zé)的配合意識(shí)。一是要積極配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，提高非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)告、經(jīng)營(yíng)信息資料及各類(lèi)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告的質(zhì)量，確保報(bào)送信息渠道暢通、報(bào)送及時(shí)、內(nèi)容詳實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。二是要重視風(fēng)險(xiǎn)提示和對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管反饋意見(jiàn)、現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)。按照監(jiān)管部門(mén)要求及時(shí)提交包括整改情況、責(zé)任追究情況、制度建設(shè)完善情況在內(nèi)的整改報(bào)告。2008年，根據(jù)上級(jí)現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃安排，我分局將開(kāi)展對(duì)農(nóng)發(fā)行商業(yè)性貸款后續(xù)檢查、對(duì)中信銀行集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理檢查、對(duì)華夏銀行全面內(nèi)控檢查、對(duì)江蘇銀行常州分行大額客戶授信風(fēng)險(xiǎn)檢查、對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)管理情況等現(xiàn)場(chǎng)檢查，進(jìn)一步加強(qiáng)持續(xù)、有效監(jiān)管。三是要建立與監(jiān)管部門(mén)的工作溝通聯(lián)動(dòng)機(jī)制。加強(qiáng)內(nèi)部稽核與外部監(jiān)管的聯(lián)動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行重大突發(fā)事件報(bào)告制度，構(gòu)建和諧的監(jiān)管與被監(jiān)管關(guān)系。

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