關(guān)于當(dāng)前加強(qiáng)金融服務(wù)支持企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn) 

政策性銀行常州市分行，各國(guó)有商業(yè)銀行常州分行，各股份制商業(yè)銀行常州分行、常州支行，江蘇銀行常州分行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行常州市分行，各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院支持小型微型企業(yè)的9條金融、財(cái)稅扶持政策及常州市委、市政府“加快轉(zhuǎn)型升級(jí)年活動(dòng)”第三次督查會(huì)上提出的要求，推動(dòng)政、銀、企合作活動(dòng)的深入開(kāi)展，努力為企業(yè)提供積極有效的金融服務(wù)，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，我分局圍繞“四個(gè)轉(zhuǎn)變”，提出常州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持服務(wù)企業(yè)發(fā)展的十個(gè)方面措施和要求，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

一、轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)與企業(yè)共渡難關(guān)的責(zé)任感

（一）強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，爭(zhēng)取信貸規(guī)模緩解企業(yè)資金壓力。轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的中小企業(yè)的融資需求。主動(dòng)向上級(jí)行溝通匯報(bào)，在信貸規(guī)模上取得支持，力爭(zhēng)全轄全年貸款增幅達(dá)到15%；要全面梳理現(xiàn)有企業(yè)融資需求，采取各種可能措施，爭(zhēng)取年內(nèi)盡快并最終解決常州重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、小微企業(yè)受理未批、審批未放的融資需求。同時(shí)，要著眼明年地方經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展需要，配合市委市政府與省級(jí)部門(mén)和省級(jí)銀行開(kāi)展對(duì)接活動(dòng)時(shí)的重點(diǎn)項(xiàng)目篩選和項(xiàng)目推介，爭(zhēng)取增加點(diǎn)貸、直貸項(xiàng)目，積極推動(dòng)銀團(tuán)貸款。

（二）突出服務(wù)小微企業(yè)，確保小微企業(yè)服務(wù)實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)。即確保小企業(yè)貸款四季度增速不低于前三季度，確保本行小企業(yè)貸款不低于全年各項(xiàng)貸款的平均增速，確保全年小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信500萬(wàn)元以下小微型企業(yè)的信貸支持，對(duì)信用較好但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)有一定困難的中小企業(yè)，也要盡可能給予資金幫扶，適當(dāng)保持貸款總量相對(duì)穩(wěn)定，支持重組；對(duì)有多家銀行貸款且生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)，各銀行要避免單獨(dú)提前收貸；對(duì)上級(jí)明確要求實(shí)行信貸退出的行業(yè)（企業(yè)），貸款銀行要主動(dòng)與借款企業(yè)溝通，共同商討信貸退出計(jì)劃，盡量減小對(duì)企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。

（三）淡化逐利目標(biāo)，減息讓利與企業(yè)同舟共濟(jì)。一是實(shí)行利率優(yōu)惠。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變貸款利率“一浮到頂”的簡(jiǎn)單化做法，在上級(jí)行授權(quán)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，重新調(diào)整對(duì)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。在不同企業(yè)信用等級(jí)定價(jià)基礎(chǔ)上，對(duì)小微企業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)困難的中小企業(yè)新發(fā)放貸款實(shí)行減費(fèi)讓利，對(duì)小微企業(yè)要降低利率上浮幅度，其他企業(yè)貸款利率上浮最高不得超過(guò)30%。二是嚴(yán)格控制銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。除銀團(tuán)貸款外，嚴(yán)禁銀行借目前信貸資源緊缺而巧立名目向小微企業(yè)收取貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，不得借發(fā)放貸款之機(jī)誘導(dǎo)或強(qiáng)行搭售理財(cái)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，不得變相收取一切不合理的費(fèi)用。三是認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。轄區(qū)商業(yè)銀行要按監(jiān)管要求優(yōu)化調(diào)整績(jī)效考核機(jī)制，進(jìn)一步推動(dòng)銀行績(jī)效考核向中小企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)項(xiàng)目?jī)A斜，完善獨(dú)立核算機(jī)制。

二、轉(zhuǎn)變姿態(tài)，深入了解企業(yè)的金融服務(wù)需求

（一）服務(wù)重心下沉，貼合企業(yè)實(shí)際需求。四季度，要重點(diǎn)配合市委市政府開(kāi)展好“全市服務(wù)企業(yè)促進(jìn)發(fā)展活動(dòng)”，轄區(qū)各商業(yè)銀行要加強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)，發(fā)動(dòng)所有客戶經(jīng)理、營(yíng)銷(xiāo)人員深入了解客戶目前的困難，掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信貸融資需求等第一手資料，并認(rèn)真地將客戶和潛在客戶分類(lèi)排隊(duì)，做到銀企雙方具體問(wèn)題具體分析，具體困難具體解決，實(shí)行“一企一策”；對(duì)地方重點(diǎn)項(xiàng)目及明年資金缺口較大的建設(shè)項(xiàng)目要加強(qiáng)政、銀、企對(duì)接和與上級(jí)行的溝通匯報(bào)，做好項(xiàng)目的篩選、授信申報(bào)工作。同時(shí)，銀行還應(yīng)加強(qiáng)小企業(yè)信息顧問(wèn)服務(wù)，充分發(fā)揮自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，將掌握的國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀市場(chǎng)行業(yè)動(dòng)態(tài)信息實(shí)時(shí)傳導(dǎo)給小企業(yè)，引導(dǎo)小企業(yè)明確轉(zhuǎn)型方向，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（二）服務(wù)觸角延伸，完善金融服務(wù)體系。一是加強(qiáng)金融服務(wù)渠道建設(shè)，強(qiáng)化重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)的市場(chǎng)定位。年內(nèi)確保我市首家以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的外資銀行——菲律賓首都銀行和2家村鎮(zhèn)銀行順利開(kāi)業(yè)，并在2012年?duì)幦≡僖M(jìn)1—2家股份制銀行和新設(shè)1家村鎮(zhèn)銀行。二是鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)新設(shè)和改造部分支行為小企業(yè)金融服務(wù)的特色支行，推動(dòng)銀行與地方科技部門(mén)合作成立專門(mén)為科技型中小企業(yè)服務(wù)的科技支行。三是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)我市“一核八園”、各類(lèi)商圈的金融服務(wù)覆蓋面，不斷提升金融服務(wù)功能。四是支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在縣域重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)縣域和農(nóng)村地區(qū)給予一定信貸傾斜。

三、轉(zhuǎn)變模式，創(chuàng)新和推廣適合中小企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品服務(wù)

（一）鼓勵(lì)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要立足企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，進(jìn)一步確立符合自身實(shí)際的金融服務(wù)市場(chǎng)定位，為客戶量身定制價(jià)值評(píng)估機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)配套機(jī)制。根據(jù)各類(lèi)企業(yè)融資需求特點(diǎn)及企業(yè)各發(fā)展階段不同融資需求，加強(qiáng)對(duì)新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵質(zhì)押方式的研發(fā)和推廣，為企業(yè)提供有效、經(jīng)濟(jì)的融資服務(wù)方案。要緊密結(jié)合地方出臺(tái)的各項(xiàng)中小企業(yè)扶持政策，尤其是科技扶持政策，加強(qiáng)與相關(guān)職能部門(mén)的協(xié)作配合，大力開(kāi)展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。支持有條件的商業(yè)銀行開(kāi)展企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融資券等業(yè)務(wù)，積極穩(wěn)妥發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資等融資工具。要進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保方式的合理優(yōu)化和組合，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)情況好、管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)基金開(kāi)展科學(xué)有序合作。探索通過(guò)商會(huì)、協(xié)會(huì)、市場(chǎng)會(huì)員聯(lián)保貸款、互助金支持貸款等方式，以“抱團(tuán)增信”的形式解決小企業(yè)融資抵押難和擔(dān)保難問(wèn)題。

（二）完善小企業(yè)貸款專營(yíng)模式。針對(duì)中小企業(yè)資金需求 “短、頻、急”的特點(diǎn)，轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)按照單獨(dú)授權(quán)、單獨(dú)核算、單獨(dú)考核、單獨(dú)管理的“四單”制度要求，對(duì)小企業(yè)貸款流程實(shí)行簡(jiǎn)捷化設(shè)計(jì)，加快提升貸款資金周轉(zhuǎn)循環(huán)頻率和利用效率。推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步理順小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理體系，向基層延伸金融服務(wù)，不斷提高專營(yíng)機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和效率。

（三）提高企業(yè)服務(wù)效率。要求各銀行嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行《支付結(jié)算辦法》的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁無(wú)理拒付、壓票、壓?jiǎn)?、無(wú)理退票行為發(fā)生，不得以各種理由截留客戶資金，加快企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度和資金利用率；提高外匯服務(wù)效率，要求各外匯指定銀行在額度內(nèi)及時(shí)為企業(yè)辦理結(jié)匯和劃轉(zhuǎn)。

四、轉(zhuǎn)變方法，加強(qiáng)多方協(xié)作推動(dòng)和監(jiān)管引導(dǎo)

（一）加強(qiáng)多方協(xié)作，為深化銀企合作創(chuàng)造良好環(huán)境。一是配合市金融辦繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)支持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展年度金融目標(biāo)考核，從促進(jìn)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率的穩(wěn)步提升出發(fā)，不斷完善考核辦法，將商業(yè)銀行支持企業(yè)發(fā)展及政銀企合作項(xiàng)目的篩選、對(duì)接情況納入考核體系單獨(dú)考核。二是繼續(xù)推動(dòng)銀行與政府部門(mén)、一核八園、市（區(qū)）工商聯(lián)、個(gè)協(xié)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等開(kāi)展戰(zhàn)略性合作，通過(guò)小企業(yè)金融服務(wù)融資產(chǎn)品展示會(huì)、融資推介會(huì)等形式，積極推動(dòng)銀企對(duì)接、產(chǎn)學(xué)研合作，支持政府部門(mén)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及商會(huì)、協(xié)會(huì)等組織按照約定建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。三是加快建立信息共享機(jī)制。聯(lián)合多方力量，積極爭(zhēng)取政府支持，繼續(xù)推進(jìn)常州投融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)銀企網(wǎng)上信息共享、融資對(duì)接，提高中小企業(yè)融資服務(wù)效率。同時(shí)，加強(qiáng)與相關(guān)職能部門(mén)溝通銜接，推進(jìn)地方信用體系完善，盡快實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、環(huán)保、司法、社保、勞動(dòng)、公共事業(yè)等部門(mén)在內(nèi)的社會(huì)公共信息披露系統(tǒng)的互聯(lián)互通，及時(shí)向銀行傳遞地方產(chǎn)業(yè)政策及企業(yè)納稅、報(bào)關(guān)、用電、環(huán)保、信用狀況等方面信息，進(jìn)一步解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管應(yīng)對(duì)，確保落實(shí)各項(xiàng)政策要求不走樣。一是加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管。在全轄銀行業(yè)開(kāi)展違規(guī)經(jīng)營(yíng)排查和問(wèn)題自查自糾集中整頓活動(dòng)，對(duì)銀行巧立名目向企業(yè)亂收費(fèi)、強(qiáng)行捆綁銷(xiāo)售產(chǎn)品、無(wú)理拒付、壓票、壓?jiǎn)?、退票?/span>截留客戶資金、金融從業(yè)人員參與民間借貸、充當(dāng)資金掮客、收受商業(yè)賄賂等問(wèn)題予以堅(jiān)決查處，并實(shí)行全轄通報(bào)。二是落實(shí)小企業(yè)信貸差異化監(jiān)管政策。對(duì)單戶授信500萬(wàn)元（含）以下的小微企業(yè)進(jìn)一步落實(shí)差別化監(jiān)管要求。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，根據(jù)分類(lèi)指導(dǎo)原則，對(duì)于小企業(yè)金融服務(wù)良好且滿足審慎監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，通過(guò)適當(dāng)放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、適度調(diào)整資本充足率和存貸比計(jì)算考核范圍、提高小企業(yè)不良貸款容忍度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)其加大對(duì)小企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。三是建立健全監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。密切關(guān)注社會(huì)融資狀況，及時(shí)向地方黨委政府動(dòng)態(tài)反映經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的新趨勢(shì)、新問(wèn)題、新矛盾，并提出對(duì)策建議；參與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范協(xié)調(diào)，預(yù)防銀行在調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)中可能引起企業(yè)資金鏈斷裂的連鎖風(fēng)險(xiǎn)，在支持中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)重點(diǎn)防范和打擊非法集資、金融傳銷(xiāo)、高利貸、倒賣(mài)票據(jù)等可能引發(fā)重大社會(huì)負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)源。

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