常金監(jiān)發(fā)〔2022〕67號(hào)

各轄市、區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，常州經(jīng)開區(qū)科技金融局，各有關(guān)小額貸款公司：

        為落實(shí)《關(guān)于開展全省小額貸款公司現(xiàn)場核查工作的通知》（蘇金監(jiān)發(fā)〔2022〕41號(hào)）統(tǒng)一部署要求，于8月—9月開展2022年度小額貸款公司現(xiàn)場核查工作。根據(jù)現(xiàn)場核查結(jié)果，現(xiàn)決定在全市開展現(xiàn)場核查整改工作，具體通知如下：

        一、現(xiàn)場核查情況

        此次現(xiàn)場核查對(duì)象為正常開展業(yè)務(wù)且存在業(yè)務(wù)余額的小額貸款公司共36家，核查中發(fā)現(xiàn)的問題主要為以下八個(gè)方面：

      （一）系統(tǒng)基礎(chǔ)信息與實(shí)際情況不符。小額貸款公司普遍存在系統(tǒng)基礎(chǔ)信息與實(shí)際情況不符的問題，主要表現(xiàn)在公司基礎(chǔ)信息（注冊(cè)資本、股東及其出資情況、經(jīng)營地址、法定代表人等）、人員信息（高管信息、從業(yè)人員信息等）發(fā)生變更后，未及時(shí)在小貸信息系統(tǒng)中同步更新。

     （二）內(nèi)控制度不健全。部分小額貸款公司在內(nèi)控制度建設(shè)方面存在缺失，主要表現(xiàn)為內(nèi)控制度流于形式，未根據(jù)公司基本情況及人員結(jié)構(gòu)的變化進(jìn)行修訂；部分小額貸款公司在內(nèi)控制度執(zhí)行方面存在缺失，主要表現(xiàn)為內(nèi)控制度形同虛設(shè)，缺乏有效的貸前、貸中、貸后管理以及業(yè)務(wù)檔案不夠完整等。

     （三）從業(yè)人員不規(guī)范。鑒于行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，全市小額貸款公司普遍存在人員收縮、人員結(jié)構(gòu)調(diào)整等情況，但部分小額貸款公司存在從業(yè)人員不規(guī)范行為，主要表現(xiàn)為人員過少、從業(yè)人員由實(shí)際控制人內(nèi)部人員兼任、從業(yè)人員無經(jīng)濟(jì)或金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等。

     （四）超比例發(fā)放大額貸款。主要表現(xiàn)為對(duì)同一借款人的貸款余額超過公司凈資產(chǎn)的10%或?qū)ν唤杩钊思捌潢P(guān)聯(lián)方的貸款余額超過公司凈資產(chǎn)的15%。部分超比例大額貸款的形成原因?yàn)樾☆~貸款公司減少注冊(cè)資本導(dǎo)致的凈資產(chǎn)降低，但部分超比例大額貸款確為違規(guī)發(fā)放。

     （五）超比例發(fā)放關(guān)聯(lián)方貸款。個(gè)別小額貸款公司對(duì)股東發(fā)放的關(guān)聯(lián)方貸款余額超過公司凈資產(chǎn)的20%，更有個(gè)別小額貸款公司股東以往來款方式占用公司資金。

     （六）借款人與還款人不一致。部分小額貸款公司借款人與還款人不一致的原因?yàn)榻杩钊瞬僮鞑灰?guī)范，比如家庭成員間代還款、公司財(cái)務(wù)人員代法定代表人還款等；個(gè)別小額貸款公司是出于逃避監(jiān)管的目的導(dǎo)致借款人與還款人不一致，比如以付款委托書形式將貸款發(fā)放給第三方等。

     （七）未充分保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。個(gè)別小額貸款公司未在開展信貸業(yè)務(wù)前向借款人全面、充分披露并提示相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，簽訂借款合同中未使用醒目字樣向借款人提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

     （八）其他方面。個(gè)別小額貸款公司存在其他方面的個(gè)性問題，比如挪用保證金發(fā)放貸款；未履行股東借款程序，直接占用股東或其關(guān)聯(lián)方資金；信貸業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)報(bào)表不相符；小額貸款公司財(cái)務(wù)人員代借款人還款等。

     二、現(xiàn)場核查整改工作要求

    （一）小額貸款公司落實(shí)整改工作。對(duì)照現(xiàn)場核查報(bào)告，各小額貸款公司立即開展自查工作，及時(shí)更新小貸信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)，對(duì)存在的問題及時(shí)整改到位或提出整改方案限期整改到位，并于2022年12月20 日前將整改情況報(bào)送至所在縣市（區(qū)）地方金融監(jiān)管部門。

    （二）縣市（區(qū)）地方金融監(jiān)管部門督促整改工作。對(duì)照現(xiàn)場核查報(bào)告，各縣市（區(qū)）地方金融監(jiān)管部門采取監(jiān)管談話、責(zé)令限期改正、向利益相關(guān)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，督促轄內(nèi)小額貸款公司盡快整改到位，并于2022年12月31日前向我局報(bào)送轄內(nèi)小額貸款公司現(xiàn)場核查整改工作情況。

                                                                                                                                                                         常州市地方金融監(jiān)督管理局

                                                                                                                                                                                   2022年10月27日

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