常市監(jiān)辦〔2019〕135號

各轄（市）區(qū)市場監(jiān)督管理局、財政局、知識產(chǎn)權(quán)局，各有關(guān)單位：

經(jīng)研究，現(xiàn)將《常州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償基金管理實(shí)施意見（試行）》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

                                                                                                          常州市市場監(jiān)督管理局        常 州 市 財 政 局

                                                                                                                               常州市知識產(chǎn)權(quán)局

                                                                                                                                  2019年7月2日

常州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償基金管理實(shí)施意見（試行）

第一章 總 則

第一條  為拓寬中小微企業(yè)融資渠道，降低中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款成本，促進(jìn)我市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，推動我市知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營體系建設(shè)，推進(jìn)我市中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，充分發(fā)揮財政資金的杠桿放大和風(fēng)險保障作用，決定在常州市中小微企業(yè)信用保證基金項(xiàng)下設(shè)立常州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償子基金（以下簡稱“子基金”）。為確保子基金的高效、規(guī)范運(yùn)作，根據(jù)常州市人民政府辦公室《關(guān)于印發(fā)<常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法>的通知》（常政辦發(fā)〔2017〕20號）、常州市財政局《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》（常財金〔2017〕24號）文件要求，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本實(shí)施意見。

第二條  本意見所稱知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指采用專利、商標(biāo)進(jìn)行質(zhì)押，獲得銀行知識產(chǎn)權(quán)貸款額度的融資模式。

第三條  本意見所稱風(fēng)險補(bǔ)償基金是信用保證基金，用于補(bǔ)償合作銀行在發(fā)放貸款過程中所發(fā)生的貸款損失，為中小企業(yè)承擔(dān)有限代償責(zé)任。

第二章  部門職責(zé)

第四條  市知識產(chǎn)權(quán)局負(fù)責(zé)日常管理工作，包括負(fù)責(zé)起草知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法，推動合作銀行開展風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)；會同市財政局協(xié)商建立并完善“常州市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)”備案企業(yè)名單庫；對風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)進(jìn)行績效評價；會同市財政局（信?；鸸芾磙k公室）負(fù)責(zé)資金代償審核。

市財政局（信?；鸸芾磙k公室）負(fù)責(zé)確定合作銀行；負(fù)責(zé)對風(fēng)險補(bǔ)償增信資金使用進(jìn)行監(jiān)督管理和績效評價。

常州市技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心負(fù)責(zé)為合作銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記服務(wù)。

合作銀行負(fù)責(zé)按標(biāo)準(zhǔn)對備案企業(yè)名單庫中提出貸款申請的企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立審核，經(jīng)評估后出具授信審批意見，完成貸款發(fā)放。

第三章 基金規(guī)模及期限

第五條  風(fēng)險補(bǔ)償基金的使用遵行“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險共擔(dān)”的原則。

第六條 風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)由常州市中小微企業(yè)信用保證基金作增信手段，基金首期額度1000萬元，合作銀行按照10倍規(guī)模放大至貸款總額度1億元，向符合條件的借款人發(fā)放專項(xiàng)貸款。每年從知識產(chǎn)權(quán)專項(xiàng)資金中安排資金作為信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金，主要用于為我市中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)貸款承擔(dān)有限代償責(zé)任?；鹪O(shè)立期限暫定為2年。

第七條 子基金項(xiàng)下每個企業(yè)貸款金額不超過300萬元，單次貸款期限原則上不低于6個月、最長不超過1年，具體以企業(yè)申請為準(zhǔn)（有本行商業(yè)貸款的除外）。貸款期滿歸還全部本息后，符合條件的可續(xù)貸。貸款利率按信?；鹣嚓P(guān)管理辦法執(zhí)行，上浮利率一般不超過人民銀行發(fā)布的同期基準(zhǔn)利率的20%。

子基金項(xiàng)下企業(yè)獲得的貸款資金只能用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營性用途，不得用于投資及其他非生產(chǎn)經(jīng)營用途。

第四章 服務(wù)對象

第八條  風(fēng)險補(bǔ)償基金用于引導(dǎo)合作銀行向常州市境內(nèi)注冊并具有獨(dú)立法人資格，具備較強(qiáng)創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平，擁有良好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會效益的中小企業(yè)發(fā)放貸款。市知識產(chǎn)權(quán)局負(fù)責(zé)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)備案企業(yè)名單庫的建立和篩選工作，并定期更新。申請風(fēng)險補(bǔ)償貸款項(xiàng)目的企業(yè)應(yīng)滿足下列條件：

（一）在常州市轄區(qū)內(nèi)登記注冊，具有獨(dú)立法人資格，以常州為主要納稅地，具有有效知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)，其用于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的專利權(quán)須符合：發(fā)明專利剩余有效期不得少于5年，實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計專利的剩余有效期不得少于3年；用于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的商標(biāo)為有效商標(biāo)；

（二）企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)和市地方征信系統(tǒng)等征信機(jī)構(gòu)中沒有不良記錄；

（三）通過《企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理規(guī)范》認(rèn)證或通過江蘇省《企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理規(guī)范》貫標(biāo)績效評價的企業(yè)。

風(fēng)險補(bǔ)償基金優(yōu)先支持符合下列條件的中小企業(yè)：

（一）獲得“國家知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)”“國家知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)”稱號的企業(yè)；

（二）獲得國家、省、市專利獎的企業(yè)；

（三）承擔(dān)江蘇省知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進(jìn)計劃、常州市知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進(jìn)計劃項(xiàng)目的企業(yè)；

（四）開展過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、專利保險等業(yè)務(wù)的企業(yè)。

第五章 運(yùn)作方式

第九條  市財政局、市知識產(chǎn)權(quán)局、合作銀行、常州市技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心簽訂合作協(xié)議，合作銀行提供10倍風(fēng)險補(bǔ)償資金數(shù)額的貸款額度。

第十條  貸款損失實(shí)行風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，由風(fēng)險補(bǔ)償基金、合作銀行按80：20比例承擔(dān)貸款本金損失，貸款利息損失由合作銀行全額承擔(dān)，企業(yè)及法定代表人、實(shí)際控制人承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。貸款損失追償由合作銀行負(fù)責(zé)。

第六章  貸款業(yè)務(wù)申報與審核

第十一條  知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)申報流程如下：

（一）企業(yè)申請。名單庫內(nèi)需貸款企業(yè)通過“常州市金融服務(wù)平臺”線上提交申請及企業(yè)信息采集及查詢授權(quán)書，完善相關(guān)信息，直接向合作銀行申請貸款；

（二）審貸調(diào)查。合作銀行接到申請后應(yīng)向常州市企業(yè)征信服務(wù)公司查詢企業(yè)信用信息。無不良信息的合作銀行負(fù)責(zé)獨(dú)立開展審貸業(yè)務(wù)，在完成盡職調(diào)查、資產(chǎn)評估后，由常州技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心完成質(zhì)押登記；

（三）貸款發(fā)放。合作銀行收到《登記確認(rèn)書》后，5個工作日內(nèi)安排貸款發(fā)放；

（四）合作銀行負(fù)責(zé)貸后管理。負(fù)責(zé)貸款從申請、發(fā)放到還貸全過程實(shí)時在常州市金融服務(wù)平臺上登記備案，沒有在網(wǎng)上全過程實(shí)時運(yùn)行的貸款發(fā)生損失時風(fēng)險補(bǔ)償資金不予補(bǔ)償。

第七章 損失代償和核銷

第十二條 企業(yè)發(fā)生貸款逾期，合作銀行負(fù)責(zé)按照合同及相關(guān)法律進(jìn)行追償，追償期限60天，追償費(fèi)用由合作銀行承擔(dān)。超過60天仍未追償結(jié)束，合作銀行向市政府投資基金管理有限公司提交《代償申請書》，市政府投資基金管理有限公司聘請第三方獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)對該筆貸款銀行是否盡職進(jìn)行審查，市信?；鸸芾砦瘑T會辦公室根據(jù)《貸款盡職審查意見書》做出是否代償決定。同意代償?shù)挠墒姓顿Y基金管理有限公司按基金承擔(dān)比例于15日內(nèi)向合作銀行劃轉(zhuǎn)，作為銀行代償準(zhǔn)備金。

第十三條  代償申請內(nèi)容包括但不限于：

（一）代償申請報告；

（二）合作銀行與企業(yè)簽訂的貸款合同；

（三）企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款代償和追償情況、形成的代償損失情況等；

（四）人民法院的民事起訴書或其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書和證明材料；

（五）其他可以證明企業(yè)發(fā)生信貸風(fēng)險的資料。

第十四條  合作銀行應(yīng)加強(qiáng)對賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索工作，未經(jīng)管理辦公室同意，合作銀行不得擅自放棄對不良貸款的追償。依法追償所得扣除訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后，合作銀行應(yīng)在5個工作日內(nèi)，按約定的分?jǐn)偙壤龑⒒厥盏馁Y金及時劃入風(fēng)險補(bǔ)償資金專戶沖減代償。

第十五條  若企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，企業(yè)訴訟依法裁定執(zhí)行終結(jié)，由合作銀行風(fēng)險補(bǔ)償管理規(guī)定提出核銷方案。經(jīng)管理辦公室審核報基金管理委員會批準(zhǔn)后予以核銷。

第十六條  核銷申請內(nèi)容包括但不限于：

（一）合作銀行向管理辦公室提出核銷申請報告。內(nèi)容包括：企業(yè)基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款代償和追償情況，形成的代償損失情況等；

（二）法院的民事判決書及其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料；

（三）管理辦公室要求的補(bǔ)充資料。

第八章 監(jiān)督管理

第十七條  合作銀行負(fù)責(zé)獨(dú)立開展審貸業(yè)務(wù)，應(yīng)對借款企業(yè)的申報材料進(jìn)行審核，以保證申報材料的真實(shí)、完整，防止企業(yè)弄虛作假，騙取、套取銀行貸款；應(yīng)對列入風(fēng)險補(bǔ)償支持的貸款風(fēng)險管控和跟蹤管理，承擔(dān)不良貸款追償?shù)蓉?zé)任。

合作銀行按季度向常州市政府投資基金管理有限公司提交貸款執(zhí)行、監(jiān)管情況報告等，并及時報送貸款實(shí)際損失材料，作為合作金融機(jī)構(gòu)績效考核的主要依據(jù)。

第十八條  市政府投資基金管理公司應(yīng)按季度向市知識產(chǎn)權(quán)局、市財政局（信保基金管理辦公室）提交子基金貸款總體情況報告等，每年末向市知識產(chǎn)權(quán)局、市財政局報送風(fēng)險補(bǔ)償資金的運(yùn)作情況，并提交風(fēng)險補(bǔ)償資金的使用報告，報告內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險基金支持項(xiàng)目情況、貸款發(fā)放及損失情況、代償及追償情況等。

第十九條  獲得貸款的企業(yè)若有弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供完整財務(wù)報表、項(xiàng)目進(jìn)展報告等材料以及其他違法違規(guī)情形的，合作銀行有權(quán)提前中止、追討貸款，并依法追究其相關(guān)法律責(zé)任。

第二十條  惡意到期不還款的代償企業(yè)，取消該企業(yè)三年內(nèi)申報各級、各類政府財政經(jīng)費(fèi)資助項(xiàng)目的資格，并列入失信“黑名單”。合作銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，記錄企業(yè)、企業(yè)法定代表人和主要管理者的不良信用。

第二十一條  合作銀行受到企業(yè)投訴的，經(jīng)查實(shí)金融機(jī)構(gòu)有重大失責(zé)行為的，取消合作資格，責(zé)任輕微的責(zé)令其限期整改。合作銀行若有弄虛作假等情況，依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理。

第二十二條  風(fēng)險補(bǔ)償基金的使用和管理，接受同級審計部門的審計。

第九章 附 則

第二十三條  本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第二十四條  本辦法由市知識產(chǎn)權(quán)局、財政局負(fù)責(zé)解釋。執(zhí)行期限兩年。如本子基金項(xiàng)下企業(yè)貸款尚未結(jié)束，本辦法依然有效。