常銀監(jiān)發(fā)〔2012〕15號(hào)

各科室：

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附件：2012年常州銀監(jiān)分局工作意見(jiàn)

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2012年常州銀監(jiān)分局工作意見(jiàn)

2012年，常州銀監(jiān)分局總體工作思路是：緊緊圍繞黨的十七大、十七屆三中、四中、五中、六中和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)金融工作會(huì)議精神及銀監(jiān)會(huì)、江蘇銀監(jiān)局、市委市政府部署和要求，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以“調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、穩(wěn)中求進(jìn)”為總體要求，突出“守底線、強(qiáng)服務(wù)、嚴(yán)內(nèi)控、促轉(zhuǎn)型”，以“強(qiáng)化有效監(jiān)管、強(qiáng)化內(nèi)部管理”為工作重心，進(jìn)一步增強(qiáng)依法監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性、深入性、有效性；進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展、良性發(fā)展、規(guī)范發(fā)展、科學(xué)發(fā)展，更好服務(wù)于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于地方創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、服務(wù)于社會(huì)公眾；進(jìn)一步增強(qiáng)履職監(jiān)管的使命感、責(zé)任感和緊迫感，共同開(kāi)創(chuàng)團(tuán)結(jié)務(wù)實(shí)、作風(fēng)過(guò)硬、管理規(guī)范、奮勇開(kāi)拓的分局建設(shè)新局面。

一、關(guān)注新形勢(shì)下重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線

（一）嚴(yán)密防控平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)化解科學(xué)性。堅(jiān)決按照中央決策部署，在2011年工作基礎(chǔ)上，堅(jiān)持“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的基本思路和“區(qū)別對(duì)待、分類施策”的原則，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極加強(qiáng)與地方政府溝通協(xié)調(diào)，進(jìn)一步深入細(xì)致地做好平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管控。一是推動(dòng)政府參照其他地區(qū)模式，盡快將轄區(qū)現(xiàn)有61戶重點(diǎn)監(jiān)測(cè)名單中的平臺(tái)公司進(jìn)行優(yōu)化整合。對(duì)目前尚不具備轉(zhuǎn)化條件的平臺(tái)公司，尤其是地方政府主管部門(mén)及主管部門(mén)轄屬不同平臺(tái)公司間進(jìn)行有效資源整合，追加一定數(shù)量的有效資產(chǎn)，盡快轉(zhuǎn)為特殊公司類貸款，創(chuàng)造條件獲得更多的融資條件和融資數(shù)量。要密切關(guān)注平臺(tái)貸款處置工作中的合法合規(guī)性、處置后平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)以及平臺(tái)重組債務(wù)懸空等問(wèn)題。二是嚴(yán)格按照政策要求管控新增平臺(tái)貸款，逐步壓縮平臺(tái)貸款占比。要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照“保民生、保在建、保續(xù)建、壓重建、控新建”的原則發(fā)放貸款，確保信貸資金集中用于民生工程和在建、續(xù)建項(xiàng)目；通過(guò)“銀、政、企”項(xiàng)目對(duì)接，滿足企業(yè)正常發(fā)展需要。同時(shí)，持續(xù)壓降平臺(tái)貸款規(guī)模和比例，堅(jiān)決禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接受各級(jí)政府各種形式的違規(guī)擔(dān)保、承諾。力爭(zhēng)通過(guò)1—2年將轄區(qū)平臺(tái)貸款比例控制在10%以內(nèi)。三是督促銀行機(jī)構(gòu)按照銀監(jiān)會(huì)要求重點(diǎn)推進(jìn)存量平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋和整改增信。要區(qū)別平臺(tái)貸款到期、資金用途、風(fēng)險(xiǎn)狀況和償債能力等情況，探索審慎但有差別的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，進(jìn)行妥善處理。繼續(xù)落實(shí)動(dòng)態(tài)臺(tái)賬管理、補(bǔ)足抵質(zhì)押擔(dān)保、合同補(bǔ)正、分類處置、風(fēng)險(xiǎn)資本和撥備計(jì)提等風(fēng)險(xiǎn)管理和抵補(bǔ)措施。對(duì)近三年到期的債務(wù)積極推動(dòng)落實(shí)償債安排，在組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)貸款償債風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展專項(xiàng)排查基礎(chǔ)上，督促平臺(tái)公司提前做好即將到期債務(wù)的還本付息計(jì)劃；如借款人無(wú)法履約還款，要督促銀行機(jī)構(gòu)提前應(yīng)對(duì)，向政府全面、及時(shí)報(bào)告償債缺口，促請(qǐng)政府統(tǒng)籌安排償債資金。

（二）突出重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。一要引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)堅(jiān)持有保有壓的原則，對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定的高耗能、高排放領(lǐng)域，嚴(yán)禁發(fā)放任何形式的新增貸款及授信，對(duì)保全不力形成壞賬損失的應(yīng)追究相關(guān)人員責(zé)任。二要密切關(guān)注房地產(chǎn)、光伏等行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)狀況，適時(shí)調(diào)整行業(yè)信貸政策趨向。要加強(qiáng)貸款投向行業(yè)集中度研究，加強(qiáng)大額授信、單戶超比例貸款、關(guān)聯(lián)交易、集團(tuán)客戶及限控行業(yè)信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督，大力推進(jìn)銀團(tuán)貸款和行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系建設(shè)，提高行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控敏感性和有效性。要強(qiáng)化房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)“名單制”管理，加強(qiáng)房地產(chǎn)上下游相關(guān)行業(yè)授信規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況監(jiān)測(cè)，高度關(guān)注開(kāi)發(fā)商的整體開(kāi)發(fā)實(shí)力、樓盤(pán)開(kāi)發(fā)進(jìn)度、銷(xiāo)售進(jìn)度及融資等情況，審慎發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，落實(shí)在建工程抵押要求，并結(jié)合市場(chǎng)波動(dòng)加強(qiáng)對(duì)土地、房產(chǎn)等押品的管理，防范和妥善處置開(kāi)發(fā)商違約風(fēng)險(xiǎn)；合理支持真實(shí)自住購(gòu)房需求，防范虛假按揭。三要嚴(yán)格防控非法集資、網(wǎng)絡(luò)借貸、民間借貸、金融傳銷(xiāo)、社會(huì)融資機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)跨界波及銀行業(yè)，進(jìn)一步完善相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，督促銀行業(yè)按照“隔離風(fēng)險(xiǎn)”、“疏堵結(jié)合”的原則，加強(qiáng)“防火墻”建設(shè)。督促有關(guān)銀行加強(qiáng)小額貸款公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范業(yè)務(wù)合作行為，逐步壓縮清退對(duì)小額貸款公司的融資總量。四要全面布控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)代付等表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，全面整頓違規(guī)票據(jù)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)商業(yè)承兌匯票融資保付、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)的研究，規(guī)范其會(huì)計(jì)核算和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，嚴(yán)禁挪用信貸資金發(fā)放委托貸款。

（三）嚴(yán)防不良貸款快速反彈，夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是關(guān)注2012年新發(fā)生100萬(wàn)元以上大額不良貸款及2011年新發(fā)生不良授信風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展情況。二是查調(diào)結(jié)合做實(shí)貸款分類工作，全面調(diào)查摸底轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2011年末信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性，并選擇1家大中型商業(yè)銀行和1家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展貸款分類準(zhǔn)確性現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促銀行建立貸款準(zhǔn)確分類的長(zhǎng)效機(jī)制，真實(shí)反映貸款分類結(jié)果，充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，做好增提撥備工作，做實(shí)信貸退出機(jī)制，加大不良資產(chǎn)核銷(xiāo)力度。三是完善大額授信風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。要針對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和轄區(qū)大額不良授信風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露的現(xiàn)狀，進(jìn)一步完善資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席會(huì)議，建立高效務(wù)實(shí)的工作機(jī)制，引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化金融債權(quán)維護(hù)，防范大額授信風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制，有效防止局部風(fēng)險(xiǎn)演化為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（四）密切關(guān)注市場(chǎng)變化，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。一是督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行存貸款日均考核要求。高度關(guān)注宏觀調(diào)控政策的疊加效應(yīng)和銀行流動(dòng)性變化情況，對(duì)日均存貸比不達(dá)標(biāo)、期末存貸比和日均存貸比差異較大，存貸款變動(dòng)異常的銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格督促其整改。二是督促銀行加強(qiáng)融資來(lái)源穩(wěn)定性管理。積極拓展資金來(lái)源，加強(qiáng)對(duì)負(fù)債質(zhì)量的管理，防止負(fù)債過(guò)度波動(dòng)、沖時(shí)點(diǎn)和違規(guī)攬存現(xiàn)象的發(fā)生。關(guān)注民間資金動(dòng)向，持續(xù)規(guī)范存款、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)發(fā)展，嚴(yán)厲查處違規(guī)攬存、不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管套利等行為，維護(hù)轄區(qū)良好的金融秩序。三是重點(diǎn)突出法人機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。對(duì)存、貸款倒掛以及對(duì)貨幣市場(chǎng)融資依賴度較高的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，督促其明確流動(dòng)性管理目標(biāo)，設(shè)置流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線，建立穩(wěn)健的分級(jí)備付體系，制定應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展應(yīng)急預(yù)案演練，并加大短期支付頭寸和流動(dòng)性缺口的監(jiān)測(cè)頻率，認(rèn)真做好流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)測(cè)和分析。

（五）堅(jiān)持監(jiān)管推動(dòng)，促進(jìn)銀行案防工作向縱深發(fā)展。一是認(rèn)清案防新形勢(shì)新特點(diǎn)，嚴(yán)防大案要案發(fā)生。要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前案件防控工作復(fù)雜而緊迫的形勢(shì)，結(jié)合自身業(yè)務(wù)架構(gòu)認(rèn)真梳理各類業(yè)務(wù)和各個(gè)崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注不能滿足貸款條件，特別是限制性行業(yè)、企業(yè)的動(dòng)態(tài)，嚴(yán)防在極端情況下利益相關(guān)者鋌而走險(xiǎn)，誘發(fā)銀行資金、資產(chǎn)安全方面的案件；要督促銀行做實(shí)做細(xì)員工從業(yè)約束和對(duì)員工異常行為的監(jiān)測(cè)排查工作，嚴(yán)防銀行從業(yè)人員參與非法集資、高利貸、充當(dāng)資金掮客或在小貸公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)兼職。二是高度重視金融安全防范工作，開(kāi)展安全檢查和巡查。要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真查找薄弱環(huán)節(jié)和安全隱患，采取有效措施全力遏制涉銀盜搶、詐騙案件高發(fā)態(tài)勢(shì)。三是提升合規(guī)管理水平，夯實(shí)案防基礎(chǔ)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善違規(guī)問(wèn)責(zé)、盡職免責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款“三查”、輪崗、對(duì)賬和強(qiáng)制休假等制度約束，重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的管控；將案防工作情況作為董事、高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容；深化合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化、職業(yè)道德操守、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等方面的教育培訓(xùn)；提升內(nèi)審稽核成效，提升其獨(dú)立性和有效性。突出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控制度的創(chuàng)新，利用現(xiàn)代化信息技術(shù)，從根本上減少操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

（六）加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范，著力降低信息系統(tǒng)的脆弱性。要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估，建立較完備、具有可操作性的應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)應(yīng)急演練，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和運(yùn)作的安全性。健全地方法人機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，強(qiáng)化董事會(huì)和高管人員的責(zé)任。

二、強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，提升金融服務(wù)功能和實(shí)效

（一）細(xì)化落實(shí)措施，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。按照分局《關(guān)于當(dāng)前加強(qiáng)金融服務(wù)支持企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》要求，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把相關(guān)意見(jiàn)措施真正落到實(shí)處。一是盯重點(diǎn)，按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的要求，積極引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)深入分析國(guó)內(nèi)外及轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和運(yùn)行趨勢(shì)變化，自覺(jué)將國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，準(zhǔn)確把握宏觀調(diào)控的力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，在保持信貸合理、適度、平穩(wěn)投放的同時(shí)，做到因時(shí)因勢(shì)、有扶有控、有緊有松，進(jìn)一步加大對(duì)科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、在建續(xù)建重點(diǎn)項(xiàng)目、企業(yè)技術(shù)改造、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、保障性住房、社會(huì)事業(yè)等領(lǐng)域的支持力度，加強(qiáng)對(duì)常州“510行動(dòng)”計(jì)劃、一核八園、新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)。二是抓當(dāng)前，推動(dòng)前期與省級(jí)銀行政、銀、企對(duì)接工作的有效落實(shí)，以點(diǎn)帶面促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)；引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)減息讓利；聯(lián)合相關(guān)部門(mén)搭建多元化金融服務(wù)平臺(tái)。三是再細(xì)化，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)發(fā)展和融資需要，在資源分配、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、激勵(lì)約束機(jī)制、隊(duì)伍建設(shè)、流程設(shè)計(jì)及充分發(fā)揮小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)作用等方面進(jìn)一步細(xì)化服務(wù)措施，加強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)。督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)建立專項(xiàng)的小微企業(yè)信貸政策、定價(jià)機(jī)制和獨(dú)立的小微企業(yè)信貸隊(duì)伍和考核辦法，對(duì)轄區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)信貸工廠建設(shè)和陽(yáng)光信貸模式進(jìn)行調(diào)查研究和總結(jié)深化。四是重實(shí)效，積極引導(dǎo)更多信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域，2012年力爭(zhēng)全轄貸款增幅不低于15%，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。五是強(qiáng)監(jiān)管，落實(shí)對(duì)小微企業(yè)的差別化監(jiān)管政策要求，加大對(duì)銀行亂收費(fèi)、亂搭售等違規(guī)行為的查處，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)重點(diǎn)防范和打擊非法集資、高利貸、倒賣(mài)票據(jù)等可能引發(fā)重大社會(huì)負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)源，對(duì)轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況、內(nèi)控情況進(jìn)行調(diào)研。

（二）用好用足政策，積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融創(chuàng)新

根據(jù)中共常州市第十一次黨代會(huì)對(duì)未來(lái)五年經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出的四大戰(zhàn)略八大重點(diǎn)，充分用足“全省金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)城市”所賦予的政策，將金融發(fā)展與全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做到同規(guī)劃、同部署、同推進(jìn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融創(chuàng)新，并重點(diǎn)在四個(gè)方面尋求更大突破：一是在融資體系建設(shè)創(chuàng)新上求突破，主動(dòng)開(kāi)展社會(huì)融資體系創(chuàng)新的研究和探索，提請(qǐng)政府規(guī)范各類經(jīng)營(yíng)性融資公司。二是在科技金融集聚發(fā)展上求突破，配合市委市政府根據(jù)科技金融特點(diǎn)和需求做好“二行二區(qū)”科技金融服務(wù)中心的推進(jìn)，發(fā)揮科技金融服務(wù)集聚效應(yīng)。三是在內(nèi)聯(lián)外引上求突破，繼續(xù)促進(jìn)銀行服務(wù)體系“多元化”建設(shè)和縣域地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)“增量”建設(shè)。積極穩(wěn)妥引進(jìn)全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；進(jìn)一步推動(dòng)科技金融服務(wù)體系的完善；構(gòu)建多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，推進(jìn)大中型銀行積極履行為農(nóng)服務(wù)義務(wù)，“向下、向邊”延伸金融資源，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平；有序穩(wěn)步推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行改革，逐步擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)支農(nóng)和服務(wù)小微企業(yè)功能。四是在金融創(chuàng)新上求突破，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以提高金融服務(wù)效能和降低成本為根本目的，積極開(kāi)發(fā)和推廣適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要的個(gè)性化金融產(chǎn)品，出臺(tái)扶持發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保等方面的專項(xiàng)政策措施，推動(dòng)政府相關(guān)部門(mén)為深化金融創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造良好外部環(huán)境。

（三）加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，提高公眾金融服務(wù)水平。制定轄區(qū)加強(qiáng)和改善公眾金融服務(wù)的具體實(shí)施意見(jiàn)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)相關(guān)制度和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展“窗口行業(yè)為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng),進(jìn)一步提升銀行業(yè)公眾金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化和人性化水平。注重保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利，與人民銀行、地方價(jià)格主管部門(mén)建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)和服務(wù)收費(fèi)情況的明察暗訪，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)對(duì)分局2011年“有關(guān)減免收費(fèi)政策落實(shí)情況”現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改。高度重視和加強(qiáng)信訪工作，妥善應(yīng)對(duì)公共輿情，進(jìn)一步完善銀監(jiān)部門(mén)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三位一體”信訪輿情應(yīng)對(duì)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。配合地方政府建立完善“12345”政府公共服務(wù)平臺(tái)，為金融消費(fèi)者反映訴求和及時(shí)解決問(wèn)題開(kāi)辟一個(gè)更加統(tǒng)一、高效的新渠道。進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售行為監(jiān)管和金融消費(fèi)者宣傳教育工作。指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)充分發(fā)揮自律功能，提高銀行業(yè)服務(wù)水平。

三、助力銀行加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，完善內(nèi)部管理機(jī)制

（一）推動(dòng)銀行科學(xué)定位，實(shí)現(xiàn)特色化、差異化的內(nèi)涵式科學(xué)發(fā)展。繼續(xù)引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展實(shí)際，強(qiáng)化科學(xué)發(fā)展意識(shí)，切實(shí)改變簡(jiǎn)單追求信貸規(guī)模、市場(chǎng)占有率、過(guò)度依賴存貸利差、表外業(yè)務(wù)拉動(dòng)表內(nèi)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的發(fā)展模式，進(jìn)一步明確特色化、差別化市場(chǎng)定位，注重可持續(xù)發(fā)展；穩(wěn)健設(shè)定發(fā)展目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，建立風(fēng)險(xiǎn)與效益統(tǒng)籌、過(guò)程和結(jié)果統(tǒng)一、當(dāng)期與長(zhǎng)期兼顧的績(jī)效考評(píng)機(jī)制，避免壓力過(guò)大引發(fā)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為和不正當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；通過(guò)管理架構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)流程再造、績(jī)效考核傾斜、人員配備跟進(jìn)等措施，促進(jìn)發(fā)展模式由外延式向內(nèi)涵式轉(zhuǎn)變，并以自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核指標(biāo)體系設(shè)計(jì)科學(xué)性、合理性的分析評(píng)判和執(zhí)行情況的跟蹤監(jiān)測(cè)。

（二）穩(wěn)妥實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。督促江南農(nóng)村商業(yè)銀行制定實(shí)施新資本協(xié)議的規(guī)劃，做好各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累、信息系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)等基礎(chǔ)性準(zhǔn)備工作，為風(fēng)險(xiǎn)量化及管理體系開(kāi)發(fā)和實(shí)施打基礎(chǔ)，逐步建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型，爭(zhēng)取在2015年向銀監(jiān)會(huì)提交初級(jí)法預(yù)評(píng)申請(qǐng)，2017年前通過(guò)銀監(jiān)會(huì)審核成為初級(jí)法達(dá)標(biāo)的新協(xié)議銀行。

（三）推動(dòng)完善公司治理。要結(jié)合江南農(nóng)商行2012年董、監(jiān)事會(huì)換屆選舉，督促提前做好董事、監(jiān)事提名和資質(zhì)審查制度安排，接洽、選擇具備較高經(jīng)濟(jì)、金融專業(yè)素質(zhì)和管理經(jīng)驗(yàn)的高端人才作為獨(dú)立董事和外部監(jiān)事的候選人，提升董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事、決策能力。要結(jié)合銀監(jiān)會(huì)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施規(guī)劃，指導(dǎo)江南農(nóng)商行董事會(huì)建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策和信息管理系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和控制能力。要指導(dǎo)轄區(qū)2家村鎮(zhèn)銀行建立有效的法人治理機(jī)制，厘清公司治理主體的職責(zé)邊界，進(jìn)一步規(guī)范股東會(huì)、董事會(huì)議事規(guī)則，建立董事、監(jiān)事履職評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化履職監(jiān)督。

（四）推動(dòng)提高內(nèi)控管理水平。一要鞏固“違規(guī)行為自查自糾和監(jiān)管意見(jiàn)整改落實(shí)月”活動(dòng)成果，探索形成長(zhǎng)效機(jī)制。加大落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)和整改情況的跟蹤檢查力度，對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立問(wèn)題整改和監(jiān)管意見(jiàn)落實(shí)臺(tái)賬，定期進(jìn)行回訪評(píng)估，跟蹤記錄并通報(bào)整改情況，繼續(xù)實(shí)施問(wèn)題整改與行政許可掛鉤制度，切實(shí)提高銀行對(duì)監(jiān)管政策要求的重視程度和執(zhí)行力。二要提高制度的內(nèi)在約束力，強(qiáng)化責(zé)任追究。要切實(shí)落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理第一責(zé)任人的責(zé)任，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，提高全流程管理的精細(xì)化水平；建立健全清晰明確的內(nèi)控與合規(guī)管理責(zé)任制；繼續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。重點(diǎn)督促江南農(nóng)村商業(yè)銀行建立內(nèi)部控制自評(píng)機(jī)制和持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，不斷提高內(nèi)控的健全性和有效性。三要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高內(nèi)審稽核的獨(dú)立性，強(qiáng)化與監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督的有效性。四要進(jìn)一步發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控委員會(huì)的作用。及時(shí)掌握內(nèi)控管理薄弱環(huán)節(jié)，總結(jié)分析各職能管理部門(mén)日常管理和檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，定期對(duì)全行內(nèi)控管理工作進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，研究改進(jìn)的措施和方法。

四、強(qiáng)化有效監(jiān)管，提升科學(xué)監(jiān)管的能力和水平

強(qiáng)化有效監(jiān)管，必須堅(jiān)持在依法監(jiān)管的基礎(chǔ)上，提升科學(xué)監(jiān)管的能力和水平，做好監(jiān)管基礎(chǔ)性工作，加強(qiáng)和改善監(jiān)管機(jī)制，創(chuàng)新監(jiān)管方法和手段，寓監(jiān)管于服務(wù)之中，為此，分局2012年將重點(diǎn)開(kāi)展“強(qiáng)化有效監(jiān)管年”活動(dòng)。一是要強(qiáng)化監(jiān)管人員的能力素質(zhì)。堅(jiān)持以人為本，結(jié)合實(shí)際解決監(jiān)管能力問(wèn)題，通過(guò)加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，深化實(shí)踐和調(diào)研，積極探索和創(chuàng)新，達(dá)到既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又熟悉運(yùn)用政策法規(guī)，既懂得傳統(tǒng)金融知識(shí)，又熟悉了解國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)管理念和方法，既有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻眼光，又有有效監(jiān)管的方法手段，既有應(yīng)對(duì)宏觀調(diào)整變化的能力，又有科學(xué)引導(dǎo)轄區(qū)銀行穩(wěn)健發(fā)展的業(yè)務(wù)水平。二是要強(qiáng)化做好各項(xiàng)監(jiān)管基礎(chǔ)工作。堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧，增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同效應(yīng)。對(duì)內(nèi)，要加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管的協(xié)作配合，增強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查之間綜合聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步體現(xiàn)監(jiān)管專業(yè)性和監(jiān)管資源集成的優(yōu)勢(shì)；要做深、做實(shí)功能監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)單元監(jiān)管組工作，按照宏觀審慎監(jiān)管要求，注重防控區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；動(dòng)態(tài)把握金融創(chuàng)新界限，把防范風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿金融創(chuàng)新全過(guò)程，使監(jiān)管能力建設(shè)與金融創(chuàng)新相適應(yīng)。對(duì)外，要推動(dòng)建立健全地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，充分利用監(jiān)管專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)加強(qiáng)信息共享，配合地方政府完成非法集資處置工作聯(lián)席會(huì)議機(jī)制向領(lǐng)導(dǎo)小組的轉(zhuǎn)變，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步規(guī)范和維護(hù)地方金融秩序，穩(wěn)妥解決問(wèn)題、平穩(wěn)化解風(fēng)險(xiǎn)。三是要強(qiáng)化監(jiān)管履職責(zé)任，提高監(jiān)管工作質(zhì)效。一要提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的分析運(yùn)用能力。加強(qiáng)動(dòng)態(tài)信息收集、突發(fā)情況分析，建立與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策研究、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)的定期走訪聯(lián)系制度，做好信息的深加工和利用，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管會(huì)談和風(fēng)險(xiǎn)提示，充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的預(yù)警作用；穩(wěn)步推進(jìn)銀監(jiān)會(huì)資本、流動(dòng)性等新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施；開(kāi)展“客戶風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)用推進(jìn)年”活動(dòng)。二要提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性、前瞻性。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的立項(xiàng)原則，突出條塊互動(dòng)、內(nèi)外互動(dòng)“雙向互動(dòng)”模式，將有限的檢查資源向重要銀行、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)傾斜，加強(qiáng)對(duì)信貸政策執(zhí)行、各類風(fēng)險(xiǎn)防范和處置、法人機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)等方面的檢查，并充分運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，將其作為下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入限制、高管履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)，提高監(jiān)管威懾力。2012年要重點(diǎn)開(kāi)展好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度、房地產(chǎn)貸款、農(nóng)發(fā)行糧棉油貸款市場(chǎng)化收購(gòu)業(yè)務(wù)、郵儲(chǔ)資產(chǎn)業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查和江南農(nóng)商行2011年內(nèi)控檢查后續(xù)檢查,力求查深查透。三要推進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。堅(jiān)持依法行政；堅(jiān)持將市場(chǎng)準(zhǔn)入與化解風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)創(chuàng)新緊密結(jié)合，與案件（風(fēng)險(xiǎn)事件）、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管意見(jiàn)落實(shí)等相掛鉤。每年開(kāi)展一次市場(chǎng)準(zhǔn)入工作檢查，建立許可事項(xiàng)評(píng)價(jià)機(jī)制，根據(jù)年度規(guī)劃執(zhí)行評(píng)價(jià)情況采取差別化支持政策，進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的規(guī)范性、計(jì)劃性、嚴(yán)肅性。四要加強(qiáng)監(jiān)管處罰與問(wèn)責(zé)，增強(qiáng)監(jiān)管法規(guī)制度執(zhí)行力，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查查實(shí)問(wèn)題和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問(wèn)題加大經(jīng)濟(jì)處罰和堅(jiān)決追究責(zé)任人責(zé)任的執(zhí)法力度，維護(hù)監(jiān)管?chē)?yán)肅性和權(quán)威性。五要加強(qiáng)信息調(diào)研工作，通過(guò)著力建設(shè)一套能挖掘高質(zhì)量信息源的機(jī)制，構(gòu)建一個(gè)能密切溝通配合的信息網(wǎng)絡(luò)，打造一支能出精品的信息調(diào)研人才隊(duì)伍，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)信息調(diào)研“質(zhì)量、錄用、影響、實(shí)效”的“四個(gè)跨越”。

五、強(qiáng)化內(nèi)部管理效能，深入推進(jìn)和諧分局建設(shè)

（一）加強(qiáng)內(nèi)部管理，以開(kāi)展“強(qiáng)化內(nèi)部管理年”活動(dòng)為監(jiān)管提供有力保障。在2011年開(kāi)展“干部作風(fēng)建設(shè)落實(shí)年”活動(dòng)取得階段性成果基礎(chǔ)上，2012年分局將通過(guò)“再?gòu)?qiáng)化、再推動(dòng)、再鞏固”，組織開(kāi)展“強(qiáng)化內(nèi)部管理年”活動(dòng)。主要內(nèi)容：一是保持清醒頭腦，進(jìn)一步查找分局內(nèi)部管理上存在的薄弱環(huán)節(jié)，狠抓工作落實(shí)。二是強(qiáng)化制度約束，規(guī)范工作秩序，加強(qiáng)分局內(nèi)部管理制度建設(shè)和規(guī)范化管理。三是增強(qiáng)精品意識(shí)，提高創(chuàng)新能力，自覺(jué)運(yùn)用新的監(jiān)管理念指導(dǎo)實(shí)踐，不斷創(chuàng)新工作方式和方法，在創(chuàng)新性、典型性工作上下功夫、做文章、求突破、找亮點(diǎn)，為分局多出“精品”，多做貢獻(xiàn)。四是樹(shù)立大局觀念，講求工作方法，做到講政治、謀大局、善協(xié)調(diào)、講方法、抓關(guān)鍵、會(huì)總結(jié)。五是強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，規(guī)范履職行為。完善內(nèi)部管理考核評(píng)價(jià)機(jī)制，嚴(yán)格考核獎(jiǎng)懲，進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行力。六是堅(jiān)持以人為本，營(yíng)造良好氛圍，加強(qiáng)活動(dòng)載體建設(shè)，通過(guò)深入開(kāi)展以監(jiān)管文化建設(shè)為核心內(nèi)容的“為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”、“文明單位”、“文明科室”創(chuàng)建和“學(xué)習(xí)型組織”建設(shè)等活動(dòng)及各類評(píng)先創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)，強(qiáng)化示范引領(lǐng)，提升內(nèi)部管理效能。

（二）深化監(jiān)管文化建設(shè)，以強(qiáng)化核心價(jià)值理念推進(jìn)和諧分局建設(shè)。要緊密結(jié)合分局貫徹實(shí)施監(jiān)管文化建設(shè)方案，進(jìn)一步強(qiáng)化“科學(xué)監(jiān)管、廉潔盡職、快樂(lè)學(xué)習(xí)、和暢向上”核心價(jià)值理念，圍繞監(jiān)管工作中心，切實(shí)加強(qiáng)思想、學(xué)習(xí)、創(chuàng)新、服務(wù)、廉政、和諧、執(zhí)行、行為、制度、環(huán)境等十種文化形態(tài)的倡導(dǎo)、培育、建設(shè)和發(fā)展，形成更具分局特色的監(jiān)管文化體系。一是加強(qiáng)思想政治工作，強(qiáng)化社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育，凝心聚力，充分調(diào)動(dòng)廣大干部職工的積極性和主動(dòng)性，引導(dǎo)廣大干部職工圍繞黨委中心工作，立足本職崗位，爭(zhēng)創(chuàng)一流的工作業(yè)績(jī)。二是深入推進(jìn)學(xué)習(xí)型組織建設(shè)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)干部職工學(xué)習(xí)的組織引導(dǎo)，采取多種形式進(jìn)一步抓好職工學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高學(xué)習(xí)的針對(duì)性和有效性，做好“學(xué)習(xí)型科室”和“知識(shí)型員工”評(píng)選工作。三是大力鼓勵(lì)創(chuàng)新精神，積極支持和充分尊重干部職工創(chuàng)新思維、創(chuàng)新方法、創(chuàng)新舉措，積極組織開(kāi)展諫言獻(xiàn)策活動(dòng)。四是深入推進(jìn)廉政文化建設(shè)，切實(shí)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政教育和反腐敗工作，完善懲防腐敗體系建設(shè)，進(jìn)一步落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作責(zé)任制，著力建設(shè)“能干事、不出事”的廉潔文化。五是推進(jìn)和諧文化建設(shè)，積極組織開(kāi)好分局職工暨工會(huì)會(huì)員大會(huì)，廣泛征集并辦好職工提案，要充分發(fā)揮黨、工、團(tuán)組織作用，增強(qiáng)民主管理和民主決策。六是加強(qiáng)文明創(chuàng)建工作，通過(guò)內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外樹(shù)形象，強(qiáng)化警民共建、社區(qū)共建、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)對(duì)共建，進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大文明創(chuàng)建成果。七是強(qiáng)化以人為本，切實(shí)抓緊抓好黨委民主生活會(huì)整改措施的落實(shí)整改，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)干部聯(lián)系日制度，加強(qiáng)干群溝通，多為職工辦好事、做實(shí)事、解難事，積極組織開(kāi)展豐富多彩的主題活動(dòng)，進(jìn)一步提升分局的凝聚力和職工的積極性，提高群眾滿意度。結(jié)合新辦公樓搬遷，積極構(gòu)建良好的監(jiān)管文化環(huán)境，使分局監(jiān)管文化在新起點(diǎn)上呈現(xiàn)新形象。

（三）切實(shí)加強(qiáng)黨建工作，以優(yōu)異的成績(jī)迎接黨的十八大勝利召開(kāi)。一要按照上級(jí)部署認(rèn)真做好的黨的十八大代表推薦提名和銀監(jiān)會(huì)黨代表大會(huì)代表選舉工作。二要加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的路線方針政策，認(rèn)真規(guī)劃和組織十八大精神的學(xué)習(xí)、宣講和培訓(xùn)，強(qiáng)化政治意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和使命意識(shí)，狠抓貫徹落實(shí)。三要深入開(kāi)展“為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng)，做好“三亮三比三評(píng)”，即通過(guò)亮標(biāo)準(zhǔn)、亮身份、亮承諾，自覺(jué)接受監(jiān)督；比技能、比作風(fēng)、比業(yè)績(jī)，提高服務(wù)水平；群眾評(píng)議、黨員互評(píng)、領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)評(píng)，提升服務(wù)實(shí)效。四要加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)和干部管理，加強(qiáng)干部教育，完善干部考核評(píng)價(jià)辦法，突出對(duì)干部政治品質(zhì)和道德品行的考核。五要加強(qiáng)黨支部建設(shè)和黨員發(fā)展工作，充分發(fā)揮黨支部的堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用。