常銀監(jiān)發(fā)〔2004〕95號(hào)

金壇、溧陽(yáng)監(jiān)管辦事處，農(nóng)發(fā)行常州市分行，各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行常州分行，各股份制商業(yè)銀行常州分行，常州市商業(yè)銀行，常州郵政局，各農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

為全面、準(zhǔn)確、積極貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織、協(xié)調(diào)、督促和檢查，現(xiàn)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策電視電話會(huì)議上講話精神，并結(jié)合常州市實(shí)際，提出如下貫徹意見(jiàn)。

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的自覺(jué)性

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面、準(zhǔn)確、積極地理解和貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控政策，準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)有關(guān)精神，增強(qiáng)大局意識(shí)，把思想和行動(dòng)真正統(tǒng)一到中央對(duì)當(dāng)前形勢(shì)的判斷上來(lái)，統(tǒng)一到銀監(jiān)會(huì)電視電話會(huì)議上提出的工作要求上來(lái)，緊扣防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)這一中心任務(wù)，堅(jiān)定不移地搞好宏觀調(diào)控，切實(shí)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，確保宏觀調(diào)控目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。一是深刻學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)中央政策要求，全面準(zhǔn)確理解宏觀政策，堅(jiān)決服從國(guó)家宏觀調(diào)控大局，從貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、確保銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的高度來(lái)認(rèn)識(shí)和把握宏觀調(diào)控的重大意義，增強(qiáng)貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策的自覺(jué)性和堅(jiān)定性。二是全面準(zhǔn)確貫徹落實(shí)宏觀調(diào)控措施，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前國(guó)家宏觀調(diào)控目標(biāo)與銀行審慎經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一致性，通過(guò)抓好“四個(gè)結(jié)合”，建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

二、積極配合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，保持貸款均衡投放，支持地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)協(xié)調(diào)快速發(fā)展

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照國(guó)家宏觀調(diào)控政策，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于限制部分行業(yè)項(xiàng)目貸款投入的有關(guān)通知精神，扶優(yōu)限劣，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，促使宏觀調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。要按照“防止經(jīng)濟(jì)大起大落，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展”的總體要求，從工作實(shí)際出發(fā)，以不搞“一刀切”，不走“回頭路”為原則，適時(shí)適度保持信貸均衡投放。要注意繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展和創(chuàng)新，既要切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，又要充分發(fā)揮信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持作用，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)健康快速協(xié)調(diào)發(fā)展。要加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)和改進(jìn)信貸服務(wù)。要按照自主的原則調(diào)整貸款投向，在科學(xué)執(zhí)行貸款項(xiàng)目資本金比例規(guī)定、嚴(yán)格執(zhí)行嚴(yán)禁貸款投放項(xiàng)目規(guī)定的同時(shí)，結(jié)合常州經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、產(chǎn)品有市場(chǎng)、具有還款能力的重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和重點(diǎn)企業(yè)發(fā)展。要大力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)招商引資，繼續(xù)積極爭(zhēng)取授信規(guī)模，合理安排信貸資金，加強(qiáng)信貸營(yíng)銷，積極拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，保證存貸款增長(zhǎng)的全年目標(biāo)圓滿完成。

三、切實(shí)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把貫徹宏觀調(diào)控政策和加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理緊密結(jié)合起來(lái)，重點(diǎn)做好對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范工作。一是強(qiáng)化對(duì)檢查、調(diào)查涉及熱點(diǎn)行業(yè)存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查，對(duì)于盲目投資、低水平擴(kuò)張、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件以及未按規(guī)定程序?qū)徟捻?xiàng)目，一律不發(fā)放新的貸款。同時(shí)要在結(jié)合宏觀調(diào)控政策排出停止、暫停和限制信貸投入企業(yè)和項(xiàng)目、確定信貸退出客戶的基礎(chǔ)上，注重對(duì)相關(guān)企業(yè)資金鏈變動(dòng)情況的分析監(jiān)測(cè)，深入分析影響貸款無(wú)法正常償還的內(nèi)外潛在因素，密切關(guān)注新的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，切實(shí)加強(qiáng)貸款跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警，提前采取應(yīng)對(duì)措施。二是加強(qiáng)對(duì)新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把握產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的關(guān)系，認(rèn)真研究產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整變化，增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)變化的理性判斷，并在適時(shí)、適度對(duì)過(guò)熱行業(yè)貸款進(jìn)行合理控制的情況下，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的，繼續(xù)給予大力支持，防止信貸投放大起大落，形成新的不良貸款和資產(chǎn)損失。三是嚴(yán)格控制貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶、集團(tuán)客戶授信和貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)多家銀行向同一企業(yè)（集團(tuán)）授信情況以及治理結(jié)構(gòu)復(fù)雜、核心主業(yè)不突出、主業(yè)現(xiàn)金流較大客戶的關(guān)注和貸款跟蹤檢查。要嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)交易，控制貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行1億元以上大額客戶授信和重大違約事項(xiàng)兩項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)2000萬(wàn)以上大額客戶授信、貸款情況要進(jìn)行綜合匯總和分別排隊(duì)，實(shí)時(shí)分析情況，全面落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理崗位責(zé)任，切實(shí)執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)將發(fā)布的《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引》，明確界定授信業(yè)務(wù)中有關(guān)人員的權(quán)責(zé)，全面落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)責(zé)制，從源頭上治理風(fēng)險(xiǎn)。四是嚴(yán)格撥備，補(bǔ)充資本，切實(shí)提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。按照《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和《金融機(jī)構(gòu)呆賬準(zhǔn)備提取及呆賬核銷管理辦法》的要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行審慎的貸款準(zhǔn)備金制度，足額提取各類損失準(zhǔn)備，加大核銷資產(chǎn)損失力度。常州市商業(yè)銀行和各農(nóng)村信用合作聯(lián)社要提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本的認(rèn)識(shí)，制定資本充足率分年度達(dá)標(biāo)規(guī)劃，并抓好落實(shí)，切實(shí)逐步采取措施提高資本充足率水平，嚴(yán)格執(zhí)行資本充足率達(dá)標(biāo)和審慎的貸款準(zhǔn)備金制度要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

四、加大不良資產(chǎn)清收處置力度，完善不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)考核

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前我市銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)急劇暴露的嚴(yán)峻形勢(shì)，高度重視不良貸款壓降工作，嚴(yán)格實(shí)行壓降工作各項(xiàng)責(zé)任制，加大不良貸款盤活力度，努力完成不良貸款壓降任務(wù)。一是要進(jìn)一步對(duì)系統(tǒng)內(nèi)不良貸款、非信貸不良資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面摸底排查，制定清收處置工作計(jì)劃，并通過(guò)艱苦細(xì)致的工作增強(qiáng)不良資產(chǎn)清收的有效性，進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量。二是要完善系統(tǒng)內(nèi)不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)考核體系，健全不良貸款管理責(zé)任制，建立信貸人員盡職調(diào)查制度和推行問(wèn)責(zé)制，進(jìn)一步加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量目標(biāo)完成情況的監(jiān)督、考核，發(fā)揮目標(biāo)考核的導(dǎo)向作用。三是要進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)貸款到期提示和大額不良貸款預(yù)警工作，高度重視貸款隱性風(fēng)險(xiǎn)。四是對(duì)信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合監(jiān)控，特別加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)客戶的監(jiān)測(cè)工作。對(duì)不良貸款要做到逐筆和實(shí)時(shí)監(jiān)控。五是不斷創(chuàng)新清收管理機(jī)制，探索不良清收手段，加大不良資產(chǎn)清收盤活力度。六是加強(qiáng)貸款五級(jí)分類工作，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行分類的各項(xiàng)規(guī)定和要求，完善對(duì)貸款五級(jí)分類工作的動(dòng)態(tài)管理，加強(qiáng)清分工作的嚴(yán)肅性、時(shí)效性、準(zhǔn)確性，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。

五、深刻吸取“鐵本”事件教訓(xùn)，積極妥善做好善后工作

有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻吸取“鐵本”事件的教訓(xùn)，認(rèn)真反思信貸業(yè)務(wù)和信貸管理中存在的問(wèn)題，當(dāng)前重要的是積極妥善做好“鐵本”事件的善后工作，債權(quán)銀行委員會(huì)要堅(jiān)持“約法三章”，進(jìn)一步加大工作力度，切實(shí)履行職能。一是債權(quán)銀行委員會(huì)必須遵循“公平、公正、公開(kāi)”原則，對(duì)涉及處理鐵本公司有關(guān)問(wèn)題，共同討論，協(xié)商一致。二是債權(quán)銀行委員會(huì)應(yīng)增設(shè)工作小組，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、清產(chǎn)核資、債權(quán)債務(wù)重組等積極參與，掌握情況，并每周召開(kāi)一次碰頭會(huì)，加強(qiáng)溝通會(huì)商。三是在鐵本公司破產(chǎn)保護(hù)階段，債權(quán)銀行委員會(huì)要積極與政府有關(guān)工作小組聯(lián)系溝通，主動(dòng)提出保護(hù)債權(quán)意見(jiàn)，各債權(quán)銀行既要維護(hù)銀行債權(quán)，又要促進(jìn)重組成功，堅(jiān)持銀行貸款不受損失原則，保全銀行債權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)和損失。

六、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，加大監(jiān)管力度

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)要求，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，我分局將加大風(fēng)險(xiǎn)提示和窗口指導(dǎo)力度，積極采取監(jiān)管措施，促進(jìn)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行。一是督促落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策措施。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)測(cè)工作，深入開(kāi)展調(diào)查研究，定期召開(kāi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)，認(rèn)真分析地區(qū)投資增長(zhǎng)速度和銀行貸款變化情況，掌握各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)宏觀政策情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。二是指導(dǎo)防范新的信貸風(fēng)險(xiǎn)。督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)管理七條措施的要求，正確把握好“十大”關(guān)系，更好地執(zhí)行各項(xiàng)宏觀政策，做到既支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又有效控制和防范銀行風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于苗頭性問(wèn)題，及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)警示和整改措施。三是加大不良貸款監(jiān)管力度。督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下真功夫做好不良資產(chǎn)壓降工作，對(duì)不良貸款余額大、占比高或變動(dòng)幅度大的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)大戶、重點(diǎn)地區(qū)以及正常和關(guān)注貸款中逾期、欠息、重組貸款的變動(dòng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等查明原因，建立對(duì)大額新發(fā)生不良貸款快速調(diào)查和反應(yīng)機(jī)制，對(duì)非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失率較高和表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，督促轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行我分局制定的《常州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)管理考核暫行辦法》，按照分解下達(dá)的不良資產(chǎn)壓降監(jiān)管目標(biāo)，努力實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)余額和比例、非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)墊款逐步下降的總體要求。四是通過(guò)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的全面評(píng)價(jià)，抓住重點(diǎn)，實(shí)施分類監(jiān)管。督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)。督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化自身防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。五是進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的檢查力度，有針對(duì)性開(kāi)展對(duì)內(nèi)控管理、商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和“三項(xiàng)檢查”后續(xù)檢查等現(xiàn)場(chǎng)檢查。六是加強(qiáng)與人民銀行、計(jì)劃發(fā)展委員會(huì)、經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政和稅務(wù)及統(tǒng)計(jì)等部門的聯(lián)系溝通，通過(guò)建立定期溝通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享，將有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)信息和行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策動(dòng)態(tài)通報(bào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，形成貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策的合力。

二○○四年六月十六日