關于常州轄區(qū)銀行業(yè)“快、重、準、實”一著不讓

全面貫徹落實“國十條”情況的專題匯報

常銀監(jiān)發(fā)〔2008〕161號

中共常州市委、常州市人民政府：

自2008年11月5日國務院擴大內需、促進經濟平穩(wěn)增長十條措施出臺以來，常州銀監(jiān)分局積極采取措施，全面督促指導轄區(qū)銀行業(yè)金融機構緊緊圍繞“出手要快、出拳要重、措施要準、工作要實”的總體要求，迅速行動，搶抓擴大內需發(fā)展機遇，加快信貸有效投放，在督促銀行機構抓緊落實各項具體措施的同時，要求轄區(qū)銀行業(yè)加強風險防范，提高資產質量。為及時掌握轄區(qū)有關情況，近日，我分局對轄區(qū)銀行業(yè)金融機構具體貫徹落實情況進行了專題調研，現將有關情況匯報如下：

一、出手快，積極適應擴大內需、促進發(fā)展部署需要

轄區(qū)銀行業(yè)金融機構充分認識當前國內外經濟金融形勢的復雜性和當前“國十條”擴大內需、促進經濟平衡發(fā)展決定的重要意義，統一思想，爭分奪秒，快速部署。

一是快速制訂貫徹落實方案，加強指導。工行、農行、中行、建行、交行等國有、股份制商業(yè)銀行常州分行迅速根據上級行貫徹落實擴大內需具體措施的要求，緊急、多次召開行領導、各支行及主要部門負責人會議，認真研究本行在貨幣政策轉向寬松后，如何在常州地區(qū)具體開展落實工作，促進地區(qū)經濟平穩(wěn)增長。如11月24日下午，農行江蘇省分行系統會議召開后，常州分行當晚即開會就上級行信貸政策調整、如何分類落實等事項進行了研究部署。

二是快速全面排查摸底客戶，重新排隊。轄區(qū)各銀行業(yè)金融都已經或正在對照國家、江蘇省重點支持方向，結合本機構重新確定的行業(yè)投放政策，對所有存量客戶進行梳理、排查，重新確定有保有壓對象，分類進行管理。交行常州分行11月份從當前600多家法人客戶中初步篩選出符合新宏觀政策的150家客戶作為重點支持對象。中信銀行常州分行從400多家客戶中選擇100多家進行重點走訪，調整了30多家企業(yè)客戶的信貸政策，對原來嚴格控制的敏感行業(yè)，如紡織、印染行業(yè)中的部分優(yōu)良客戶，繼續(xù)加大支持力度。

三是快速調查掌握真實需求，積極申報。轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構主動出擊，組織客戶營銷人員對意向融資項目加緊分析會診，明確重點營銷拓展目標。系統部署會議召開后，華夏銀行常州分行立即安排客戶營銷經理分組走訪市政府所有相關部門，搜集企業(yè)、項目融資需求信息，并與各轄市（區(qū)）級政府進行了充分溝通，逐一營銷，逐項篩選分類。農行常州分行還對前階段被各級否決的信貸項目組織“回頭看”，對風險確實可控的信貸項目重新組織申報。

四是快速組織企業(yè)項目對接，搶抓機遇。常州市政府響應省政府號召，著手“百企千億”銀企對接活動后，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構積極落實政府項目對接。工行、農行、中行、建行、江蘇銀行常州分行等由行領導帶隊，主動與市經貿部門銜接，并指定專人負責企業(yè)項目落實，環(huán)環(huán)跟蹤，層層緊盯，責任到人，確保實效。在較短時間內，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構共與100多個企業(yè)項目進行了對接，對60個項目達成貸款協議，以盡早排定確切的進度時間表。

二、出拳重，轉變信貸策略、加快信貸投放成效顯現

在短短20多天里，經過政策全面?zhèn)鬟_、決策快速部署，常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機構在轉變信貸策略、加快信貸投放等方面已經取得明顯成效。

一是信貸策略發(fā)生根本性轉變。目前轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構信貸規(guī)模目標已從不得超過上年投放水平改為原則上不得低于上年投放水平。對以前投放過度但對經濟平穩(wěn)增長又十分關鍵的領域，如房地產、土地儲備、工業(yè)園區(qū)等，建行常州分行等銀行機構已經明確從信貸總量嚴格控制并有所下降，調整為適度控制，好的繼續(xù)加大支持力度。對紡織、鋼鐵、水泥等以前產能過剩的敏感行業(yè)，從以前一刀切政策，改為好中選優(yōu)，加大支持。中行常州分行充分利用被總行重新確定為全國42家重點城市分行的契機，爭取到省分行在信貸政策上的大力支持，加緊項目儲備。

二是信貸審批流程更加簡化。根據簡化審批流程的要求，農行常州分行上報省分行的授信業(yè)務審批7個工作日內可以答復，項目貸款10個工作日答復，客戶評級分類3個工作日內答復，報備事項1個工作日答復，而之前項目貸款往往就需要3－5個月。中行常州分行根據系統安排，正在試行無紙化上線審批，縮減審批時間。建行常州分行建立限時審批承諾、重要客戶審批“綠色通道”等審批制度，進一步提高對重點優(yōu)質客戶的服務效率。交行常州分行建立了信貸預審批制度，在上貸審會之前，由信貸部門先行預審，找出存在的問題，一次性要求補充材料，提出預審意見，并將原來每周一次的貸審會改為一周兩次。

三是行業(yè)投向選擇十分明確。轄區(qū)銀行業(yè)金融機構目前貸款意向的重點主要是國務院10條措施及江蘇省10條措施中指明的鐵路、公路、機場、水電、電網等基礎設施和重點節(jié)能減排和環(huán)保技改工程，房地產行業(yè)中的經濟適用房，廉租房等保障性安居工程，裝備制造、電子信息、新能源等地區(qū)重點產業(yè)，如京滬高鐵常州段、常州軌道車輛牽引中心、溧陽抽水蓄能發(fā)電、常州機場等。中行常州分行繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，加大支持產品有穩(wěn)定海外需求的出口企業(yè)，幫助企業(yè)控制市場風險、出口收匯風險和匯率風險。建行常州分行等也已根據上級行要求，加快兼并收購、企業(yè)重組、股權投資、債轉股等產品創(chuàng)新，滿足新一輪經濟運行中出現的市場新需求。

四是貸款投放力度明顯加大。經過上下齊動、認真對接，轄區(qū)9家國有、股份制、城市商業(yè)銀行已經得到上級行基本同意的貸款項目近200個，涉及貸款近400億元，其中約一半的貸款項目正在審批程序之中，部分項目貸款已經開始發(fā)放。如農行常州分行預計在年底前40天中，凈投放22.5億元，增加票據貼現業(yè)務5億元，凈增20億元。在“全行上下奮戰(zhàn)70天”的鼓舞下，中行常州分行取消休假，所有信貸人員加班加點，30個項目、涉及貸款50億元的申報材料已經接近掃尾，近日省分行分管行長將攜所有相關部門負責人來常州現場辦公，當場拍板。交行常州分行涉及貸款70多億元的48個項目中，超過半數年內能夠完成授信報告，進入審查審批流程。

三、措施準，確保信貸投放與風險防范措施統籌兼顧

根據國務院要求,投資項目必須體現依法合規(guī)，體現商業(yè)可持續(xù)原則，不能違反現有規(guī)章制度。對此，轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構進行認真學習和領會，重點在以下四個方面統籌兼顧，力求把準措施。

一是企業(yè)項目科學把關措施準。轄區(qū)銀行機構均明確規(guī)定信貸投放企業(yè)項目不得違背可持續(xù)發(fā)展原則和市場取向原則，信貸人員必須對企業(yè)項目的技術風險、市場風險等進行充分論證，盡量做到一步到位。建行常州分行根據當前形勢，制定和重檢了部分行業(yè)審批指引，匯編成信貸政策摘要，并全面實施公司類客戶信貸政策重檢制度，實現“標準化、專業(yè)化、透明化、程序化”，增強項目風險防范前瞻性和控制及時性。對于有色金屬、鋼鐵、化工等敏感行業(yè)，多家銀行提出好與壞都要從嚴把關，通過重點實地核查企業(yè)庫存原料明細變化情況等，增強信息甄別能力，避免有的企業(yè)存在市場抄底的投機心理，以技術改造、優(yōu)化結構為名設立項目，盲目擴大投資。

二是行政審批合規(guī)審查措施準。根據銀行機構以往經驗，在大規(guī)模上項目的情況下，極易發(fā)生弄虛作假、隨意變通、把關不嚴、簡化程序等行為。當前由于部分項目立項時間要求緊，在建設規(guī)劃、環(huán)境評價、用地審批等方面都有可能存在逆程序操作、越權審批等違規(guī)行為。對此工行、建行常州分行等在嚴格項目審批程序和紀律、加強內部控制的同時，要求信貸人員增強對建設、土地、環(huán)保專業(yè)知識和法規(guī)的了解和掌握，注重項目實地調查了了解，加強與政府相關審批部門的溝通聯系，確保信貸投放項目依法合規(guī)。

三是促發(fā)展防風險統籌措施準。轄區(qū)銀行業(yè)金融機構在貫徹宏觀政策，增加信貸投放的同時，也在加緊做好風險防范工作，以準確把握信貸政策，有所為有所不為，確保重點項目放得早、放得好。華夏銀行常州分行即將增設風險經理，前移風險管理關口，注意加強與企業(yè)客戶、當地政府的良性互動，提高新形勢下風險駕馭能力。招行常州分行還加強了提款審核工作，要求提款客戶真實報告經營情況及對外擔保情況，明確主辦客戶經理和支行分管行長實地調查了解責任，雙簽字后方可提款。

四是兼顧中小企業(yè)融資措施準。為有效防止目前銀行業(yè)金融機構滿足大企業(yè)、大項目的投資信貸需求后對中小企業(yè)的信貸資金供給產生的擠出效應，避免對部分步履維艱的中小企業(yè)融資“雪上加霜”，工行常州分行仍在繼續(xù)加大中小企業(yè)融資產品宣傳推廣力度，中行、建行常州分行正在加緊籌備實施淡馬錫中小企業(yè)信貸模式。雖然難以直接參與大項目，轄區(qū)農村合作金融機構紛紛結合縣域經濟特點，重點向基建配套的中小企業(yè)、“一村一品”特色農業(yè)、農業(yè)綜合開發(fā)項目等增加信貸資金投放。武進農商行發(fā)文明確要求基層信貸人員百分之百受理中小企業(yè)合理信貸需求。

四、工作實，重點抓好“四個不放松”力促平穩(wěn)運行

貫徹“國十條”工作面廣量大，在銀行業(yè)監(jiān)管部門既要保證支持經濟健康發(fā)展，幫助企業(yè)渡過難關，又要控制風險、有保有壓政策的指導下，轄區(qū)銀行機構重點抓好“四個不放松”，把工作做實做細，力求穩(wěn)健經營和發(fā)展。

一是有保有壓不放松，防盲目投入。轄區(qū)銀行業(yè)金融機構普遍對當前國內外經濟金融形勢的嚴峻性有了充分認識，明確對于不符合擴大內需10條措施的新增企業(yè)投資項目要審慎；對于地方低水平重復建設項目、不具有自償性或還款保障欠缺的政府主導投資項目避免介入；對于主營業(yè)務收入不突出，關聯企業(yè)擔保復雜，風險不可控的，不能跟風；對于擴大投資可能拉動的行業(yè)，要掌握節(jié)奏，不能亂投；對于“高耗能、高污染”的投資項目堅決不開口子，對環(huán)保節(jié)能不達標、產能過剩的企業(yè)仍然要減持退出。

二是強化激勵不放松，防惜貸懼貸。針對當前不良貸款突冒現象較多、信貸人員惜貸、懼貸心理普遍等現象，轄區(qū)部分銀行機構已經或正在擬定專門的信貸人員激勵、問免責措施，在不良貸款等考核指標上保證一定的寬容度和容忍度。中行常州分行已經擬定了擴大內需增加信貸投放客戶經理專項獎勵辦法，主要根據近期信貸投放規(guī)模按時間遞減進行獎勵，以加快有效投放進度。武進農商行在統籌兼顧質量、效益和風險的前提下，增加信貸規(guī)模激勵權重，同時進一步完善、落實盡職即可免責措施，突出正向激勵。溧陽農合行正在針對客戶經理營銷管理的客戶小而多，易被追究責任的現狀，研究制訂相關措施，消除懼貸心理，增加有效信貸投放。

三是貸款“三查”不放松，防不良反彈。銀行業(yè)金融機構對當前動蕩的國內經濟金融形勢認識比較清醒，紛紛表示：“經濟過山車，銀行更要系好安全帶”，扎實做好貸款“三查”工作，繼續(xù)執(zhí)行嚴格的責任追究制度，強化信貸人員精細管理，特別是要注意了解、跟蹤企業(yè)客戶的經營變化，堅持營銷拓展與防控風險并舉，防止新的不良貸款產生。交行常州分行已明確要求客戶經理貸后實地檢查每月至少一次，且正在對企業(yè)客戶逐戶進行排查，重點摸清企業(yè)近3個月的庫存、銷售、利潤、現金流變化情況。

四是加強合作不放松，防惡性競爭。目前無論是政府主導投資還是企業(yè)自發(fā)投資的項目，大多金額大、期限長，工行、中行、建行、江蘇銀行常州分行等多家銀行提出將加強銀行間合作，更多通過組建項目銀團貸款的形式進行有序競爭，防止個別銀行機構單獨降低授信條件、犧牲商業(yè)可持續(xù)發(fā)展利潤盲目競爭，同時避免大型項目投資方提出不合理條件，損害商業(yè)銀行正常經營利益。同時監(jiān)管部門、銀行業(yè)協會也將積極發(fā)揮在推進銀團貸款工作上的指導、組織、協調作用。

特此報告。

 

 

 

二○○八年十二月一日