常銀監(jiān)辦〔2008〕75號(hào)

 

政策性銀行常州市分行、各國有商業(yè)銀行常州分行、各股份制商業(yè)銀行常州分行、江蘇銀行常州分行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行常州市分行、各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)：

現(xiàn)將《常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)暫行辦法》印發(fā)給你們。本辦法自2008年度起執(zhí)行，執(zhí)行中如遇問題，請及時(shí)與常州銀監(jiān)分局統(tǒng)計(jì)信息科聯(lián)系。

附件：常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)暫行辦法

 

 

 

二○○八年十一月二十八日

 

 

 

 

 

 

附件

常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)

工作考核評(píng)價(jià)暫行辦法

 

為引導(dǎo)常州轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)和改善對小企業(yè)的金融服務(wù)，推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)工作不斷邁上新臺(tái)階，根據(jù)《江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)暫行辦法》，特制訂本暫行辦法。

一、考核評(píng)價(jià)的對象

政策性銀行常州市分行，各國有商業(yè)銀行常州分行，各股份制商業(yè)銀行常州分行，江蘇銀行常州分行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行常州市分行、各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。

二、考核評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容

（一）小企業(yè)金融服務(wù)工作的制度建設(shè)情況。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為開展小企業(yè)金融服務(wù)工作而專門制定的相關(guān)制度文件情況。

（二）小企業(yè)金融服務(wù)工作的專業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置、隊(duì)伍建設(shè)情況。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置專業(yè)的小企業(yè)授信工作部門、專業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和組建專業(yè)化信貸隊(duì)伍的情況。

（三）小企業(yè)金融服務(wù)工作的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)情況。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為鼓勵(lì)基層機(jī)構(gòu)和信貸人員拓展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)而制定的激勵(lì)約束制度情況。

（四）小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新情況。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對小企業(yè)貸款需求的特點(diǎn)，引進(jìn)小企業(yè)貸款技術(shù)援助進(jìn)行自主信貸技術(shù)創(chuàng)新、小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款擔(dān)保抵押方式創(chuàng)新等創(chuàng)新情況。

（五）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的進(jìn)步度。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)授信戶數(shù)、貸款余額增長，當(dāng)年小企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額增長，小企業(yè)貸款余額占全部貸款余額比重的提高，小企業(yè)表外授信余額增長等情況。

（六）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制情況。主要考核評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)質(zhì)量情況。

（七）獲取小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金情況。主要考核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《江蘇省微小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法》及常州市微小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金的相關(guān)政策規(guī)定，獲取地方財(cái)政小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金數(shù)額情況等。

三、考核評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作的考核評(píng)價(jià)采取百分制，各項(xiàng)內(nèi)容的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)具體如下：

（一）小企業(yè)金融服務(wù)工作的制度建設(shè)情況。該項(xiàng)滿分10分。根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定并實(shí)施小企業(yè)金融服務(wù)制度情況進(jìn)行評(píng)分，最高10分，最低0分。

（二）小企業(yè)金融服務(wù)工作的專業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置、隊(duì)伍建設(shè)情況。該項(xiàng)滿分20分。

1、專業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)授信工作部門設(shè)置情況進(jìn)行評(píng)分，該項(xiàng)滿分10分。設(shè)立獨(dú)立的小企業(yè)授信部門和服務(wù)小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的，得10分；在其他部門內(nèi)設(shè)小企業(yè)授信部門且設(shè)立服務(wù)小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的，得6-9分；僅設(shè)立小企業(yè)授信部門或僅設(shè)立服務(wù)小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的，得4-7分；已在轄內(nèi)開展小企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)工作的，視試點(diǎn)情況得4-7分；其他視具體情況給分。

2、隊(duì)伍建設(shè)情況。根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸隊(duì)伍建設(shè)情況進(jìn)行評(píng)分，該項(xiàng)滿分10分。配備專門的小企業(yè)授信管理人員、在系統(tǒng)內(nèi)組建專門營銷隊(duì)伍的，得10分；已對小企業(yè)授信單獨(dú)管理，但尚未組建專門營銷隊(duì)伍的，得5-8分；集中人員在轄內(nèi)開展小企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)工作的，視試點(diǎn)情況得4-6分；其他視具體情況給分。

（三）小企業(yè)金融服務(wù)工作的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)情況。該項(xiàng)滿分15分。

1、對分支機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束辦法。該項(xiàng)滿分8分。凡將小企業(yè)授信情況納入對分支機(jī)構(gòu)的考核范圍，考核指標(biāo)包括新增和存量授信戶數(shù)、筆數(shù)、金額、授信質(zhì)量、管理水平等的，得8分；其他視具體情況得分在7分以下。

2、對小企業(yè)授信工作人員的激勵(lì)約束辦法。該項(xiàng)滿分4分。凡對客戶經(jīng)理采取與業(yè)務(wù)量和已實(shí)現(xiàn)業(yè)績貢獻(xiàn)及資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤方式考核的，對其他小企業(yè)授信人員采取薪酬與其業(yè)務(wù)、效益和授信質(zhì)量等綜合績效指標(biāo)掛鉤方式考核的，得4分；其他視具體情況得分在3分以下。

3、小企業(yè)授信工作的問責(zé)免責(zé)辦法。該項(xiàng)滿分3分。凡按照《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕69號(hào)）要求，制訂或?qū)嵤┬∑髽I(yè)授信盡職免責(zé)辦法，得2分，根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，做到盡職者免責(zé)、失職者問責(zé)的，再得1分，沒有小企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法的不得分。

（四）小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新情況。該項(xiàng)滿分15分。根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)小企業(yè)貸款技術(shù)援助進(jìn)行自主信貸技術(shù)創(chuàng)新、小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款擔(dān)保抵押方式創(chuàng)新等創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行評(píng)分，視具體情況得分最高為15分，最低為0分。

（五）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的進(jìn)步度。該項(xiàng)滿分20分。按照銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)授信統(tǒng)計(jì)口徑，根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)授信戶數(shù)、貸款余額增量、增幅，當(dāng)年小企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額增幅，小企業(yè)貸款余額占全部貸款余額比重，表外授信余額增長等情況進(jìn)行綜合排名，依排名得分遞減，最高為20分，最低為0分。

（六）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制情況。該項(xiàng)滿分10分。根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款不良率、小企業(yè)貸款不良率的升降幅度等情況進(jìn)行綜合排名，依排名得分遞減，最高為10分，最低為0分。

（七）獲取小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金情況。該項(xiàng)滿分10分。根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上年度獲取地方財(cái)政微小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金數(shù)額進(jìn)行排名，依排名得分遞減，最高為10分，最低為0分。

四、考核評(píng)價(jià)的方法

（一）考核評(píng)價(jià)的組織。對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作的考核評(píng)價(jià)，由常州銀監(jiān)分局組織實(shí)施，具體考核評(píng)價(jià)工作由負(fù)責(zé)推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作的職能部門會(huì)同各監(jiān)管科負(fù)責(zé)。

（二）考核評(píng)價(jià)的方法。對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作的考核評(píng)價(jià)，實(shí)行年度考核評(píng)價(jià)，采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)與銀監(jiān)分局考評(píng)相結(jié)合的辦法。具體程序如下：

1、每年1月20日前，常州銀監(jiān)分局各監(jiān)管科組織相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照考核評(píng)價(jià)內(nèi)容、考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行自評(píng)，并收集《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)情況表》及所附材料。

2、每年1月25日前，常州銀監(jiān)分局各監(jiān)管科完成對相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)價(jià)情況表》及其所附材料的真實(shí)性審查和初步考核。

3、每年1月底前，由常州銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作的職能部門根據(jù)轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體情況提出考核評(píng)價(jià)結(jié)果，并報(bào)分局監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)審定。

五、考核評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用

1、通報(bào)表彰。對小企業(yè)金融服務(wù)工作推進(jìn)有力、表現(xiàn)突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全轄進(jìn)行通報(bào)表彰，并推薦至江蘇銀監(jiān)局參加全省、全國小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位的評(píng)選。

2、將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作的年度考核結(jié)果與市政府對銀行業(yè)的獎(jiǎng)勵(lì)政策掛鉤。市政府有關(guān)部門將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作情況納入市政府獎(jiǎng)勵(lì)政策的考核范圍。常州銀監(jiān)分局提供的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作年度考評(píng)結(jié)果將作為市政府對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)的重要參考。

3、將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作的年度考核結(jié)果與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入掛鉤。對小企業(yè)貸款工作“六項(xiàng)機(jī)制”較為健全且運(yùn)作良好、市場拓展力度較大、貸款增長較快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、新業(yè)務(wù)的開辦，銀行業(yè)監(jiān)管部門在審批上積極給予支持，否則將限制其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、新業(yè)務(wù)的開辦。

4、將小企業(yè)貸款工作開展情況納入監(jiān)管評(píng)級(jí)、高管人員履職情況評(píng)價(jià)。視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小企業(yè)貸款工作的重視程度、“六項(xiàng)機(jī)制”是否健全、貸款增長等情況，適當(dāng)調(diào)整其監(jiān)管評(píng)級(jí)和高管人員履職情況評(píng)價(jià)中相關(guān)項(xiàng)目的評(píng)分。