常經(jīng)信中改〔2011〕340號(hào)

各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局），戚區(qū)金融辦，市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)：

　　融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議發(fā)了《融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議關(guān)于警惕擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)提示函》（融資擔(dān)保函〔2011〕4號(hào)），江蘇省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)做了轉(zhuǎn)發(fā)（蘇經(jīng)信擔(dān)保〔2011〕899號(hào)），現(xiàn)將該文件轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局）、戚區(qū)金融辦切實(shí)加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，高度重視融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范，及時(shí)掌握本地區(qū)融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況，查處違法違規(guī)行為，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，如發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，請(qǐng)及時(shí)向市（區(qū)）人民政府和我委報(bào)告。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要對(duì)照文件精神，認(rèn)真自查，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，審慎經(jīng)營(yíng)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　附件：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議關(guān)于警惕擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)提示函

　　二○一一年十月二十八日

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議關(guān)于警惕擔(dān)保機(jī)構(gòu)

違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)提示函

融資擔(dān)保函〔2011〕4號(hào)

各省、各自治區(qū)、直轄市人民政府：

　　近期，一些地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)擾亂了正常金融秩序，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融安全形成較大隱患。國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)此多次做出重要批示，要求高度關(guān)注并加強(qiáng)監(jiān)管。為切實(shí)防范和化解擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，現(xiàn)做如下風(fēng)險(xiǎn)提示：

　　一、擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況

　?。ㄒ唬?shù)量龐大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)隱藏較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。多個(gè)地區(qū)存在數(shù)量眾多的擔(dān)保公司，如某省某縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量清理前曾一度高達(dá)130多家，某省2個(gè)多月注冊(cè)設(shè)立100多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，某省某市一年注冊(cè)81家擔(dān)保公司，某市幾乎每幢寫字樓都要投資擔(dān)保公司或投資咨詢公司。雖經(jīng)近期規(guī)范整頓，但一些省市頒發(fā)許可證數(shù)量仍明顯偏多，許多地區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨“僧多粥少”局面，導(dǎo)致融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“異化”。

　　（二）不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)定位于做高利貸。有不少擔(dān)保公司存在虛假注資或抽逃資本現(xiàn)象，且實(shí)際上并不從事?lián)Ｖ鳂I(yè)，而是從事高利放貨，尤其是今年資金面趨緊的情況下大有愈演愈烈之勢(shì)。某省一家已取得經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保公司因法定代表人涉足高利放貨，引發(fā)高額債務(wù)糾紛，該擔(dān)保公司由于公司治理不完善承擔(dān)部分債務(wù)，造成業(yè)務(wù)全面停止，瀕臨破產(chǎn)。許多省市的擔(dān)保公司將自有資本金用于發(fā)放搭橋貨款，逾期無法收回，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)造成困難甚至可能引發(fā)區(qū)域流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　?。ㄈ┮恍?dān)保公司違法違規(guī)攬存。一些擔(dān)保公司打著高息理財(cái)?shù)钠焯?hào)，以發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”等方式違法變相吸收存款，資金鏈條一旦斷裂，極易引發(fā)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。如某省一家擔(dān)保公司有 400 多名放貨人，涉及放貨資金高達(dá)1.2億元，這些資金以30%左右的年息從公眾處籌集，社會(huì)影響極其惡劣。該地區(qū)某中級(jí)人民法院近三年受理了 15 起與擔(dān)保相關(guān)的案件，涉案總標(biāo)的累積超過 1.8 億元。這些機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為嚴(yán)重?fù)p害了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)形象，甚至可能影響區(qū)域金融穩(wěn)定。

　　（四）部分擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管控不完善，單體風(fēng)險(xiǎn)巨大。如某市一家注冊(cè)資本為 3 億元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保一筆金額 3 億元的貨款，貨款方式涉及編造經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、使用虛假經(jīng)濟(jì)合同等騙保行為，該貨款到期未能履約。該公司由于盡職調(diào)查不審慎、擔(dān)保貨款中度過高等原因，目前該公司已經(jīng)被此筆代償拖垮，所有業(yè)務(wù)均已暫停。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管要求

　?。ㄒ唬┱?qǐng)高度重視當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況?？茖W(xué)評(píng)估轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和布局的合理性，防范機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多所帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，注重提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作得組織領(lǐng)導(dǎo)，適時(shí)對(duì)其監(jiān)管履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，監(jiān)促融資性擔(dān)保監(jiān)管部門強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，以日常監(jiān)管為重點(diǎn)，不斷提高監(jiān)管技能，完善監(jiān)管工作長(zhǎng)效機(jī)制。

　?。ǘ┱?qǐng)?jiān)诒据爡^(qū)內(nèi)部部署開展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓“回頭看”和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作。重點(diǎn)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金是否足額到位或被抽逃、資本金運(yùn)用是否合規(guī)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否規(guī)范、歷史遺留問題是否按規(guī)定整改等情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或抽查，要特別關(guān)注并防范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事高利放貨、吸收存款、非法理財(cái)、非法集資等問題，一旦發(fā)現(xiàn)，必須及時(shí)糾正并依法采取必要措施。

　?。ㄈ┱?qǐng)高度重視非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事高利貨等非法活動(dòng)給融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)造成的負(fù)面影響。采取規(guī)范名稱等措施保護(hù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的整體行業(yè)形象，為其更好地發(fā)揮對(duì)中小企業(yè)“三農(nóng)”等融資增信作用創(chuàng)造必要條件。

　　（四）請(qǐng)建立和完善轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制，防范并及時(shí)化解擔(dān)保行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。重大風(fēng)險(xiǎn)事件按規(guī)定及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告。

　　特此致函。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議

（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)代章）

二○一一年八月十六日